Po snížení úrokových sazeb, které podnítí výdaje během pandemie, by si Federální rezervní systém velmi přál, abyste s tím nyní přestali – alespoň dokud nebude inflace pod kontrolou.
Fed zvýšil sazbu federálních fondů 75 bazických bodů druhý měsíc po sobě, což je čtvrté zvýšení sazeb od března.
Referenční úroková sazba se nyní pohybuje v rozmezí 2.25 % až 2.5 %, což nezní tak špatně. Ale banky a věřitelé pak k tomu přidají své úrokové sazby, což je okamžik, kdy se váš kredit začne prodražovat.
„Když cena arašídového másla vzroste, je to špatné pro prodej želé – takže pokud cena úvěru stoupne, je to špatné pro věci, kde lidé obvykle spoléhají na to, že ho získají,“ říká Mark Witte, profesor výuky ekonomie na Northwestern University. "Bydlení, auta, věci tohoto druhu."
Existují však způsoby, jak udržet své náklady nižší, i když se zdá, že jsou mimo vaši kontrolu.
Nenechte si ujít
Pokud vaše penzijní plány odhodila inflace, zde je bezstresový způsob, jak vám pomoci vrátit se na trať
TikToker splatil dluh 17,000 XNUMX USD na kreditní kartě 'hotovost' — může vám to fungovat?
Příliš mnoho Američanů stále přichází o levnější pojištění auta
Hypotéky
Před středečním zvýšením sazby stála průměrná 30letá hypotéka s fixní sazbou 5.5%, téměř dvojnásobek toho, co loni tentokrát.
Pokud již vlastníte dům a máte hypotéku s pevnou sazbou, navýšení se vás bezprostředně nedotkne. Ale pokud máte variabilní sazbu, můžete vidět rozdíl. A pokud se chystáte koupit nyní, již jste ztratili značné množství kupní síly.
„Na každé procento, o které se sazba zvýší, připadá asi o půl milionu méně lidí, kteří mají nárok na bydlení,“ říká John Mallett, prezident Main Street Mortgage, hypotečního makléře v okrese Ventura v Kalifornii.
Ale není ztracena všechna naděje.
„Začíná se stávat vyrovnaným trhem, kde nabídka uspokojuje poptávku,“ říká Mallet.
To dává potenciálnímu kupci více možností.
„Je možné, že lidé mohou, když učiní nabídku na dům, požádat prodejce, aby zaplatil 10,000 XNUMX USD za uzavření, které půjdou na snížení sazby. Takže můžete provádět odkupy sazeb. A usnadní jim to, aby se skutečně kvalifikovali pro financování.“
Mallett navrhuje zvážit dočasné snížení úrokové sazby, které kupujícímu umožní platit nižší úrokovou sazbu během prvních pár let, než se zvýší na běžnou sazbu.
Za odkup může zaplatit kupující i prodávající a může se jednat o jednorázovou platbu pomocí hypotečních bodů. Jeden hypoteční bod se rovná 1 % z celkové výše vašeho úvěru. Takže například u půjčky ve výši 100,000 1,000 USD by jeden bod byl XNUMX XNUMX USD. Prodejci jej někdy používají k pobídce k prodeji.
Pokud již vlastníte dům a máte úvěrovou linku vlastního kapitálu, budou tyto sazby ovlivněny zvýšením Fedu.
Kreditní karty
Američané mají hodně dluhů na kreditních kartách – konec $ 840 miliardy hodnota. A když se zvýší sazba federálních fondů, vzrostou i úroky z tohoto dluhu.
Střední úroková sazba kreditních karet v červenci před zvýšením sazeb Fedu byla [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Je stále důležitější splatit zůstatek na kreditní kartě, říká Jim Droske, prezident Illinois Credit Services, úvěrové poradenské služby mimo Chicago.
"To není pro lidi vždy reálné," říká. "Ale pokud mohou, měli by je splatit, aby nezůstal žádný zůstatek, na který by byla účtována úroková sazba."
Další možností je zavolat společnosti, která vydala vaši kreditní kartu, a požádat o snížení sazby, říká Droske. „Někdy to ty společnosti prostě neuvedou. Ale když se zeptáte, někdy vám dají lepší program.“
Půjčky na auto
Zvýšení sazeb neuniknou ani vaše půjčky na auta. V prvním čtvrtletí roku 2022 byla celostátní průměrná sazba za 60měsíční půjčku na auto 4.07 %, podle Experiana) a s oznámením Fedu mírně vzroste.
Chcete-li získat nejlepší sazbu na půjčku na auto, musíte nakupovat a ověřit si to u více finančníků, ale Droske říká, že klíčem je slušné kreditní skóre.
"Váš kredit je extrémně důležitý, když si půjčíte auto," říká. "Jen proto, že vám byla schválena půjčka, neznamená, že [má] dobré podmínky a mohou být všude – myslím, můžete zaplatit 19 %, můžete zaplatit 9 %.
To, co nakonec zaplatíte, je z velké části založeno na vašem kreditním skóre, říká. Takže zatímco referenční úroková sazba ovlivní to, co platíte, to, jak jste naložili se svým úvěrem, bude mít obrovský dopad na vaši sazbu.
Lepší úvěr zde bude daleko
Dobrou zprávou je, že pro vyčištění kreditního skóre můžete udělat hodně.
„Ve … finančním světě založeném na úrokových sazbách je králem úvěr,“ říká Droske.
Říká, že bys měl zkontrolujte své kreditní skóre za případné nesrovnalosti nebo chyby popř lékařský dluh, který dosud nebyl odstraněn. Měli byste také co nejvíce splatit své kreditní zůstatky a zjistit, zda můžete získat vyšší úvěrový limit.
Ale nejlepší rada teď může být ta nejjednodušší.
"Pokud to nepotřebujete, nekupujte to hned," říká Droske. "Lidé mají tendenci jít ven a koupit si auta někdy, když to nepotřebují, a všechny ty věci jsou teď velmi drahé."
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html