Zde je to, co byste měli vědět o dluhopisech Treasury I

Investoři, otřeseni dvojitým úderem vysoké inflace a klouzavým akciovým trhem, se vzchopili tento měsíc Ministerstvo financí oznámilo, že dluhopisy I chráněné proti inflaci budou mít složenou úrokovou sazbu minimálně 9.62 %. do konce října.

Investice do amerických spořicích dluhopisů státních dluhopisů chráněných proti inflaci, známých jako dluhopisy I, může být chytrou strategií, když životní náklady prudce stoupnou, zvláště když banky platí nejnižší sazby za federálně pojištěné šeky, úspory, vkladové certifikáty (CD) a peníze. tržní účty.

Ale nemohou být primárním způsobem, jak spořit nebo investovat kvůli omezením, říkají odborníci.

„Upřímně řečeno, i když platí vysokou kladnou sazbu, nemůžete investovat mnoho peněz,“ Lisa AK Kirchenbauer, certifikovaná finanční plánovačka a zakladatelka společnosti Omega Wealth Management v Arlingtonu, Va. řekl Yahoo Money. "Jsem v pořádku, když to klienti dělají, ale není to všelék."

Co jsem dluhopisy?

Tyto dluhopisy jsou podporovány vládou a je zaručeno, že udrží krok s inflací, protože jejich návratnost je vázána na index spotřebitelských cen a úroky jsou osvobozeny od státních a místních daní.

Dluhopisy I si můžete koupit bez poplatku na webových stránkách amerického ministerstva financí, TreasuryDirect, při elektronickém nákupu po 25 USD nebo více. Papírové dluhopisy se prodávají v pěti nominálních hodnotách; 50 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1,000 30 $. Úročí se po dobu XNUMX let nebo do doby, než jsou inkasovány, podle toho, co nastane dříve.

Existují určitá omezení. Dluhopisy I musíte držet alespoň 12 měsíců, než je splatíte. Navíc, pokud jsou inkasovány před pěti lety, ztratí se úrok z předchozích tří měsíců.

Obecně platí, že každý kalendářní rok můžete zakoupit dluhopisy I pouze do výše 10,000 XNUMX USD. Existují však způsoby, jak tuto částku navýšit, například pomocí vašeho vrácení federální daně přímo koupit dalších 5,000 25,000 USD v dluhopisech I. Pár, který podává společné daňové přiznání, si může koupit až 16 XNUMX $ ročně. Nákupy, které překročí limit, budou vráceny, ale vrácení peněz může podle ministerstva financí trvat až XNUMX týdnů.

Příběh pokračuje

Proč mají dluhopisy tak dobrý výnos?

Ministerstvo financí má speciální omáčku pro složenou míru návratnosti, i když způsob výpočtu úrokové sazby je poněkud matoucí.

A já pouto složená sazba je kombinace: pevná sazba stanovená při vydání dluhopisu, která zůstává stejná po dobu 30 let, a variabilní sazba, která je založena na šestiměsíční změně indexu spotřebitelských cen a lze ji dvakrát ročně resetovat , v květnu a listopadu. Ministerstvo financí používá vzorec ke spojení obou do složené sazby.

Pokud například koupíte dluhopis I 1. července 2022, 9.62 % bude uplatněno do 31. prosince 2022. Úrok se sčítá pololetně. Sazba platí i pro starší dluhopisy typu I, které jsou stále úročeny.

To znamená, že zatímco složená sazba by mohla klesnout na nulu, a má to, zaručeně neklesne pod tuto hodnotu – takže budete mít jistotu, že při splacení dluhopisu dostanete svou počáteční investici zpět.

Ne pro důchodové účty

Tyto výnosy jsou obzvláště atraktivní vzhledem k alternativním investičním nástrojům.

Celostátní průměrná úroková sazba pro spořicí účty je podle nejnovějšího týdeníku Bankrate 0.06 procenta přehled institucí. Sazby účtů peněžního trhu jsou v průměru 0.08 % a CD se vracejí od 0.26 % do téměř půl procenta v závislosti na typu a délce trvání, podle Bankrate.

Výnosy akciových trhů jsou zatím letos ještě horší.

Ale já dluhopisy jdou jen tak daleko jako řešení. Dluhopisy I si nemůžete koupit v rámci tradičního spořicího plánu IRA, Roth IRA nebo zaměstnavatelem sponzorovaného plánu, jako je plán 401(k). Budete muset koupit dluhopisy I s úsporami mimo tyto programy.

"I dluhopisy vám mohou pomoci." chránit vaše úspory ze ztráty kupní síly,“ Marguerita M. Cheng, certifikovaný finanční plánovač a generální ředitel společnosti Globální bohatství modrého oceánu, v Gaithersburg, Maryland, řekl Yahoo Money. "Chcete se ale ujistit, že máte dostatečné hotovostní rezervy pro jakékoli mimořádné události nebo příležitosti, které nastanou, protože existuje úroková pokuta, pokud budou dluhopisy splaceny během prvních pěti let."

Kerry je hlavní sloupkař a hlavní reportér ve společnosti Yahoo Money. Sledujte ji na Twitteru @kerryhannon

Přečtěte si nejnovější trendy v oblasti osobních financí a novinky od Yahoo Money.

Postupujte Yahoo Finance na X, instagram, Youtube, facebook, Flipboard, a LinkedIn.