Zde je jednoslovné tajemství ke snížení daňového dopadu na vaše RMD IRA

Všichni nesnáší, když jim někdo říká, co má dělat, a investoři do důchodu nenávidí ještě víc, když jim někdo říká, co mají dělat, přichází s tučným daňovým vyúčtováním – což nás přivádí k pravidlu IRS známému jako požadované minimální výběry, nebo RMD.

RMD jsou způsob, jak se daňová agentura dostat k penězům, které tiše narůstají a jsou odloženy na vašem individuálním důchodovém účtu, a také k řadě důchodových účtů na pracovišti, kde jsou vaše příspěvky osvobozeny od daně, dokud nezačnete vybírat peníze. Poté, co dosáhnete věku 72 let (70.5, pokud jste se narodili před 1. červencem 1949), daňovému muži dojde trpělivost a požaduje, aby střadatelé důchodů začali inkasovat určité procento svých hnízdních vajec ke zdanění.

Ale počkejte, bude to horší: Kromě běžně očekávaného daňového zásahu vás RMD může zatlačit do vyššího daňového pásma, což znamená, že se vzdáte ještě většího množství toho, co vyberete. RMD také může zvýšit váš zdanitelný příjem do bodu, kdy se vaše dávky sociálního zabezpečení stanou předmětem daně, a může také zvýšit vaše pojistné na Medicare.

RMD byly pro daňový rok 2020 prominuty jako součást pomoci při pandemii, ale vrátily se v roce 2021 a nic nenasvědčuje tomu, že by byly pozastaveny na rok 2022.

Pokud se však cítíte štědří, existuje jeden krok, který můžete udělat, abyste zabránili zdanění vašeho RMD vůbec a také zabránili tomu, aby se distribuce započítávala do vašeho celkového zdanitelného příjmu.

A Finanční poradce vám může pomoci strategizovat vaše daňové závazky z důchodového příjmu. 

Použití QCD ke snížení daní RMD

Jednoslovné tajemství? Charita. Využitím kvalifikované dobročinné distribuce, popř QCD. můžete přispět až 100,000 0 $ některým charitativním organizacím a zaplatit XNUMX% daň z vašeho výběru. Kromě toho, že se při výběru vyhýbáte dani z příjmu, prodlužujete také své dary tím, že dáváte peníze před zdaněním na vaše charitativní účely. A konečně, QCD může pomoci snížit vaše budoucí RMD, které se každý rok snižují na základě vaší očekávané délky života.

QCD také umožňuje daňovým poplatníkům, kteří používají zvýšený standardní odpočet, získat charitativní odpočet, i když neuvádějí položky. Ve skutečnosti může být QCD lepší než položkový odpočet, protože může snížit váš upravený hrubý příjem, který je základem pro další srážky a kredity.

Příběh pokračuje

Manévr QCD je k dispozici pouze prostřednictvím IRA a penzijních plánů založených na IRA, jako jsou účty SEP a Simple IRA, kde vlastník již nepřispívá. Nemůžete přispět od a 401 (k), 403(b) nebo jiné penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem.

Protože toto vše řeší IRS, přirozeně existuje několik omezení a požadavků. Vaše QCD musí pocházet ze zdanitelných peněz ve vaší IRA, což vylučuje jakékoli příspěvky z převrácení po zdanění nebo neodpočitatelné příspěvky. Příspěvek musí být zaslán přímo charitativní organizaci z vašeho účtu a peníze musí jít charitativní organizaci 501(c)(3) schválené IRS.

Další daňovou vráskou, které je třeba věnovat pozornost, je to, že IRS započítává první distribuce IRA v daňovém roce do vašeho RMD, takže chcete, aby vaše QCD byly na začátku roku, pokud získáváte distribuce IRA čtvrtletně nebo měsíčně. Pokud jste si vzali RMD, nemůžete se vrátit a uplatnit jej jako QCD nebo jej kompenzovat příspěvkem QCD. Počítají se pouze přímo poskytnuté peníze.

Před přijetím QCD prodiskutujte své plány stažení s a daňový profesionál.

Samozřejmě nebudete muset platit žádné daně z RMD, pokud váš celkový zdanitelný příjem zůstane pod minimem pro podání IRS, které se pohybuje od 12,550 27,800 $ do XNUMX XNUMX $, v závislosti na vašem věku a stavu podání.

Bottom Line

Vytvoření kvalifikované charitativní distribuce nebo QCD z IRA na kvalifikovanou charitu je jedním ze způsobů, jak snížit svůj daňový účet. To má ještě větší dopad než přímý daňově odečitatelný příspěvek, protože nezískáte kredit za charitativní dar, pokud své odpočty nerozepíšete.

Nezapomeňte si poznamenat QCD do daňového přiznání. Jednoduše přidejte částku, kterou jste darovali, k celkovému množství distribucí IRA, které jste odebrali. Byly všechny vaše distribuce QCD? Pokud ano, stačí uvést, že základ daně je nula, a zadat „QCD“.

Daňové tipy

• A Finanční poradce vám může pomoci se všemi daňovými problémy. The Nástroj pro párování SmartAsset vám může pomoci najít a Finanční poradce pracovat, aby vyhovoval vašim potřebám. Nejprve odpovíte na řadu otázek týkajících se vaší situace a cílů. Poté program zúží vaše možnosti z tisíců poradců až na tři registrované investiční poradce, kteří vyhovují vašim potřebám. Poté si můžete přečíst jejich profily, abyste se o nich dozvěděli více, popovídat si s nimi po telefonu nebo osobně a vybrat si, s kým budete v budoucnu spolupracovat. To vám umožní najít vhodné řešení, zatímco program udělá velkou část tvrdé práce za vás.

• Podávat daňové přiznání každý rok může být bolestné, ale pomůže vám vědět, na co se díváte v souvislosti s přiznáním, než skutečně půjdete podat. Chcete-li se podívat, jak může vaše daňové přiznání vypadat, použijte SmartAsset's bezplatná kalkulačka daňového přiznání.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Příspěvek Zde je jednoslovné tajemství ke snížení daňového dopadu na vaše RMD IRA se objevil nejprve na Blog SmartAsset.