Zde je návod, jak vybrat nejlepší strategii charitativního darování

Je snadné převádět hotovost, když charita tahá za vaše srdce. Ale jiné dárcovské strategie mohou poskytnout větší daňovou úlevu, říkají finanční experti.

Navzdory ekonomické nejistotě téměř 70 % Američanů plánuje v roce 2022 věnovat na charitu podobnou částku jako loni. Nedávná studie od Edwarda Jonese.

Většina lidí dává hotovost z pohodlí, ale obecně to není daňově nejefektivnější strategie, řekl certifikovaný finanční plánovač David Foster, zakladatel Gateway Wealth Management v St. Louis.

zatímco S&P 500 je v roce 20 o více než 2022 % nižší, investoři mohou mít stále vestavěné zisky z předchozích let, vysvětlil Foster.

Obvykle je lepší darovat zisková aktiva z makléřského účtu na charitu, protože se vyhnete placení daní z kapitálových výnosů, což povede k většímu daru pro organizaci. 

Rozhodnutí samozřejmě závisí na dalších faktorech a cílech, jako je touha předávat bohatství členům rodiny, řekl Foster.

Obecně platí, že pro „velkou většinu lidí“ fungují dvě strategie.

Fondy doporučované dárci využívají předběžné dary na účet pro budoucí dary a kvalifikované charitativní distribuce využívají přímé převody na charitu z individuálního důchodového účtu.

Zde je návod, jak zjistit, který z nich je pro vás ten pravý.

Účelem je získat peníze z vaší IRA před zdaněním bez dlužných poplatků a poslat peníze přímo charitě, řekl Foster. Tento krok snižuje upravený hrubý příjem, spíše než aby poskytoval charitativní srážku pro archiváře, kteří dělají položky.

"Existuje relativně málo okolností, kdy by to nebyl první zdroj dárcovství, pokud je vám 70½ nebo více," řekl.

Další oblíbená strategie, fondy doporučované dárci, funguje jako charitativní šeková knížka.  

Po převodu aktiv do fondu doporučeného dárci můžete požadovat odpis předem, pokud rozepíšete odpočty, a budete moci z účtu poskytovat budoucí dary. 

"Může to výrazně zjednodušit vaše dárcovství," řekl Foster, zvláště pokud dáváte peníze více charitativním organizacím. Například, namísto poskytování tuctu organizací s odděleným podáváním zpráv, je třeba sledovat pouze jednu, řekl. 

Pro rok 2022 je standardní odpočet 12,950 25,900 $ pro jednotlivce a XNUMX XNUMX $ pro manželské páry podávající společně, což znamená, že neuvidíte daňové zvýhodnění na charitativní dary, pokud vaše celkové rozepsané odpočty nepřekročí tyto částky.

Může však být snazší překročit tyto prahy „soustředěním darů“ na několik let dohromady, řekl Mitchell Kraus, CFP a majitel Capital Intelligence Associates v Santa Monice v Kalifornii. 

Můžete požádat o charitativní odpočet tím, že nyní převedete více do fondu doporučovaného dárci a později si vyberete nejlepší důvody pro peníze, řekl.