Tady je, kolik podle hvězdy Shark Tank Kevin O'Leary potřebujete ušetřit právě teď (a psst: je to mnohem méně, než doporučuje Suze Orman)

Suze Orman doporučuje 12 měsíce výdajů (ne platu) v nouzovém fondu právě teď – počet, který v důsledku pandemie navýšila z osmi měsíců výdajů. A doporučení Davea Ramseyho je, že byste měli ušetřit zhruba šest měsíců.

Důvod, proč O'Leary nedoporučuje více? Uchovávání velkých částek peněz na nízko úročeném spořicím účtu je podle něj velká chyba. „Právě teď na bankovním účtu dostáváte velmi malý [úrok],“ řekl v a CNBC rozhovor z května 2022. 

Abych byl spravedlivý, řekl to už v květnu a spořicí účty nyní platí více – podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat zde. „Se zvyšováním sazeb Federálního rezervního systému je zájem o úspory. Možná se budete muset podívat na fondy peněžního trhu, ale můžete získat 2 % až 3 % ze svých hotovostních rezerv. Tyto nemají pojištění FDIC a trvá jim den nebo dva, než dostanete své peníze oproti běžnému nebo spořicímu účtu, ale v závislosti na tom, kolik vkládáte, dostáváte slušný výnos z vašich hotovostních rezerv,“ říká certifikovaný finanční plánovač Spencer Betts. 

Vzhledem k tomu, že profesionálové jako Orman a Leary se dokonale neshodují s tím, kolik nouzových úspor potřebujete, zeptali jsme se některých certifikovaných finančních plánovačů na jejich názor.

„Chcete mít jistotu, že máte dostatek na pokrytí, pokud na čas přijdete o práci, máte jiné neočekávané výdaje ve stejnou dobu, splácíte dům, abyste nepřišli o dům, a jste na to všechno připraveni. během poklesu akciového trhu,“ říká certifikovaný finanční plánovač Keith Spencer ze společnosti Spencer Financial Planning. 

Tři hlavní věci, o kterých Spencer diskutuje se svými klienty, když určují, kolik potřebují mít v nouzovém fondu, jsou výše příjmu, typ zaměstnání, které mají, a výše jejich plateb za bydlení. „Záleží na vašem typu zaměstnání, protože může s větší či menší pravděpodobností o práci přijít. Pokud jste ve stabilní, placené pozici, možná nebudete potřebovat tolik hotovosti, ale pokud jste v roli na zakázku, bylo by moudré mít více hotovosti,“ říká Spencer. Důvodem, proč je tak důležité mít nouzový fond, který může pokrýt splátky hypotéky, je to, aby majitel domu nesplácel nebo se nedostal do exekuce v důsledku chybějících plateb, pokud ztratí práci.

Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat zde.

Ve skutečnosti velká část otázky nouzového fondu závisí na životní fázi a okolnostech. „Pokud se někdo chystá udělat skok do podnikání a založit nový podnik, bude chtít rok nebo více hotovostních rezerv. Ale pokud je někdo prázdný hnízdo se stabilní kariérou, možná 3 až 6 měsíců funguje, protože jeho výdaje jsou nižší a má menší nejistotu v práci,“ říká certifikovaný finanční plánovač Eric Maldonado z Aquila Wealth Advisors. 

Přestože spořicí účty vyplácejí více, možná se ptáte sami sebe: Ale stále nepřekonávají inflaci, tak proč bych měl peníze vkládat do úspor? Paul Collinson, certifikovaný finanční plánovač u Legacy Planning Advisors, poznamenává, že nouzový fond není investicí, takže byste se neměli příliš znepokojovat tím, že úrokové sazby placené z pojištěných vkladů jsou nízké. „Hlavním účelem nouzového fondu je snížit potřebu používat vypůjčené prostředky ke krytí neočekávaných výdajů nebo k prodeji aktiv na klesajícím trhu. Rozhodně si však vybírejte účty, kde se lze vyhnout opakovaným poplatkům a kde lze splnit požadavky na zůstatek a zároveň získat konkurenceschopnou úrokovou sazbu,“ říká Collinson.

Správné množství hotovostních rezerv má také psychologickou složku. "Někteří lidé se cítí více vystresovaní, když mají po ruce pouze 3 měsíce hotovosti, a to ovlivňuje jejich klid a z jakéhokoli důvodu chtějí 9 měsíců, protože v noci lépe spí," říká Maldonado.