Zde jsou co dělat a nedělat, náklady a možnosti plánování nemovitostí

Nemusíte být starší a bohatí, abyste mohli plánovat majetek.

Ve skutečnosti, bez ohledu na věk a bohatství, odborníci říkají, že prakticky každý by měl zvážit, jak chce, aby byl jeho majetek po smrti rozdělen a jaká rozhodnutí kdo učiní, pokud nebude schopen tato rozhodnutí učinit později v životě.

V zájmu vás samých – a co je důležitější, vašich blízkých – může řádné uspořádání vašeho majetku a zdravotní péče předejít spoustě emocionální bolesti a utrpení.

„Spousta lidí si myslí, že mohou plánovat své nemovitosti později, ale není tomu tak vždy,“ řekla Sheryl Garrett, certifikovaná finanční plánovačka a zakladatelka Garrett Planning Network v Eureka Springs v Arkansasu. "Zahrnuje relativně jednoduché dokumenty, ale viděl jsem několik hororových příběhů, kdy lidé situaci adekvátně neřeší."

Garrett podrobně popsal některé klíčové otázky plánování nemovitostí, které je třeba zvážit – spíše dříve než později.

Závěť podrobně popisuje, jak si přejete, aby byl váš majetek po smrti rozdělen. Šablony tohoto dokumentu a mnoha dalších si můžete zdarma stáhnout z webových stránek, jako je LawDepot.com.

"Závěť je pro většinu lidí prostý slam dunk," řekl Garrett.

Formulář vyžaduje, abyste jmenovali vykonavatele své pozůstalosti a alternativního vykonavatele, pokud vaše první volba nemůže plnit roli. Vyžaduje podrobnosti o tom, kdo má obdržet jaký majetek a zda existují nějaké podmínky, které musí být splněny, než oprávněné osoby obdrží dědictví, jako jsou nezletilí, kteří nejdříve dosáhnou určitého věku.

"Nejdůležitější je jmenovat opatrovníka, pokud máte nezaopatřené děti," vysvětlil Garrett. „Nejjednodušší je, když jedna osoba je vykonavatelem vůle a opatrovníkem vyživovaných osob, ale ne vždy to dává smysl.

"Možná je lepší, když se jeden člověk stará o závislé osoby, zatímco jiný spravuje zdroje, aby se o ně postaral."

Častou mylnou představou mnoha ženatých lidí je, že bez závěti připadne veškerý majetek a investice jejich manželovi. To často neplatí, řekl Garrett.

„Státní právo často nařizuje, že pokud není závěť, poskytne ji stát a v mnoha případech se majetek rovnoměrně rozdělí mezi všechny dědice,“ vysvětlila. "Pokud jste chtěli, aby veškerý váš majetek připadl vašemu manželovi nebo dětem, ostatní dědici mohou toto přání napadnout, pokud nemáte závěť."

Jednou levnou a jednoduchou alternativou k výkonu závěti u soudu je vytvoření označení oprávněných pro váš konkrétní majetek. Můžete to udělat se vším od bankovních účtů po investiční účty, osobní majetek a nemovitosti.

Tento majetek odstraní z pozůstalosti a sníží náklady na soudní vypořádání pozůstalosti. „Většina Američanů ze střední třídy dokáže pokrýt téměř vše, co má hodnotu, označením příjemců,“ řekl Garrett. "Je to levnější a usnadňuje to."

Výběr osoby, která za vás bude rozhodovat o zdravotní péči, je zásadní, pokud toho nebudete schopni. Plná moc pro zdravotní péči umožňuje někomu zmocnit jinou osobu jako agenta, aby tato rozhodnutí učinila. Můžete si vybrat kohokoli, ale ujistěte se, že mu hluboce důvěřujete.

Plná moc pro zdravotní péči vám také umožňuje podrobně popsat zdravotní péči a lékařské ošetření, které byste za různých okolností nechtěli. Váš zdravotnický pracovník bude muset tato přání splnit.

„Většina lidí chce mít vše pod kontrolou, místo aby tato rozhodnutí nechávala na svých blízkých,“ řekl Garrett. „Udělejte jim laskavost a udělejte to sami pomocí poměrně jednoduchých dokumentů, které je třeba vyplnit.

"Můžete je aktualizovat, pokud později na něco změníte názor."

Je důležité, aby váš zdravotnický pracovník, stejně jako váš lékař, měli podepsanou kopii dokumentu o plné moci.

Podobně jako plná moc pro zdravotní péči poskytuje živá závěť pokyny pro život zachraňující ošetření, které můžete nebo nemusíte za různých okolností chtít. Váš zdravotnický pracovník bude mít za úkol zajistit, aby byla dodržena vaše přání.

Příkaz „neresuscitovat“ neboli DNR je samostatný dokument, který je součástí živé vůle, která popisuje, za jakých podmínek byste nechtěli život zachraňující ošetření.

Je důležité si uvědomit, že zdravotnická zařízení často vyžadují, aby lidé vyplnili své vlastní interní formuláře týkající se směrnic o zdravotní péči. Pokuste se také zajistit, aby váš lékař mohl být teoreticky přítomen, pokud jste přijati na pohotovost v nemocnici, aby byla jeho autorita okamžitě uznána.

„Podle mého názoru jsou zdravotní péče [plné moci] a závěti to nejdůležitější, co je třeba řešit, protože nastupují, když jste naživu,“ řekla Garrettová, která před šesti měsíci přišla o manžela. "Zbytek platí, až budeš mrtvý."

 Plánování nemovitosti nemusí být drahé. Ve skutečnosti si můžete zdarma stáhnout základní závěť a další dokumenty, jako je plná moc pro zdravotnictví lawdepot.com. Formuláře nemusí být notářsky ověřeny, pouze podepsané tvůrcem závěti a jedním nebo více svědky v závislosti na státním právu.

Existují také online stránky jako Quicken a LegalZoom, které nabízejí šablony dokumentů pro plánování nemovitostí a rady při jejich vyplňování, obvykle za méně než 100 USD.

Garrett říká, že není nic špatného na tom, jít cestou „udělej si sám“, ale navrhuje, aby si věci nakonec prověřil právníkem, zvláště pokud máte značné množství aktiv a více než několik příjemců.

Právníci vás budou stát kdekoli od 100 do 400 USD za hodinu. Sepsání jednoduchých závětí by nemělo vyžadovat více než několik hodin, komplikované pozůstalosti vyžadují o několik hodin více.