Máte neočekávanou hotovost? Mohlo by to ovlivnit vaše sociální zabezpečení

Během vaší kariéry je pravděpodobné, že část vašeho příjmu šla v každém výplatním období na dávky sociálního zabezpečení. Účel? Až přijde čas odchodu do důchodu, můžete z tohoto programu čerpat měsíční výhody. To vám poskytuje další tok příjmů nad rámec vašich osobních úspor na důchod. Pokud vám vaše práce v průběhu let umožnila pobírat důchod, mohou tyto platby snížit dávky sociálního zabezpečení, na které byste jinak měli nárok. Toto snížení se nazývá ustanovení o neočekávané eliminaci nebo WEP.

Zvažte spolupráci s a Finanční poradce jak si děláte finanční plány pro svůj důchod.

Co je to opatření k odstranění neočekávaných událostí?

Ustanovení o eliminaci neočekávaných událostí (WEP) je vzorec, který účinně snižuje Sociální zabezpečení a invalidní dávky pro některé důchodce, kteří během důchodu pobírají důchod navíc k platbám sociálního zabezpečení.

WEP se vztahuje na příjemce sociálního zabezpečení, jejichž důchod pochází z nekrytého zaměstnání nebo z takového zaměstnání zaplatit do FICA. Pokud vám nebyly sraženy daně ze sociálního zabezpečení z vašich výplat a poté jste z této práce pobírali důchod, pravděpodobně můžete očekávat, že vaše dávky sociálního zabezpečení v důchodu budou sníženy.

Ustanovení o eliminaci neočekávaných výdajů bylo zavedeno v roce 1983 jako záruka výhod. Zabraňuje některým pracovníkům vybírat plnou Dávky sociálního zabezpečení vedle důchodu, aniž by platili do sociálního zabezpečení dostatek své kariéry.

Vzorec WEP bere v úvahu počet let, po které vám byly odvedeny daně ze sociálního zabezpečení. Poté pomocí posuvné stupnice určí výhody roku způsobilosti (ELY).

Jak se používá WEP

Ustanovení o neočekávaném odstranění má vliv na sociální zabezpečení i dávky v invaliditě. Vypočítává spravedlivou výhodu, která je úměrná počtu let, kdy jste měli značné příjmy z oprávněného zaměstnání (zaměstnání, které nezadržovalo FICA). Redukce WEP jsou aplikovány na posuvném měřítku. Pokud máte například 30 nebo více let značných výdělků ze zaměstnání s nárokem na sociální zabezpečení, můžete obdržet 90 % svých dávek sociálního zabezpečení, i když pobíráte důchod také z nekrytého zaměstnání.

Příběh pokračuje

Pokud však máte méně než 20 let práce na způsobilém zaměstnání se značným výdělkem-a pobíráte-li důchod z nekryté kariéry-můžete obdržet pouze až 40% svých dávek sociálního zabezpečení.

Výpočet WEP se použije před jinými výpočty úpravy dávky, jako je např snížení předčasného důchodu, odložený odchod do důchodu a COLA.

Omezení rezerv

Pokud pobíráte dávky sociálního zabezpečení a zároveň pobíráte důchod z nekrytého zaměstnání, s největší pravděpodobností platí WEP. Ve skutečnosti bylo v prosinci 2020 WEP postiženo více než 1.9 milionu Američanů. Podle Federace amerických vědců šlo většinou o bývalé státní a federální zaměstnance.

Existují však omezení, jak moc toto ustanovení může snížit vaše platby sociálního zabezpečení. To platí zejména v případě, že pobíráte menší důchod.

WEP má maximální snížení rovnající se 50% důchodových nebo důchodových dávek z jakéhokoli nekrytého zaměstnání. To znamená, že bez ohledu na to, kolik let jste strávili (nebo neutratili) získáváním značných výdělků z krytého zaměstnání, vaše dávky sociálního zabezpečení nebudou sníženy o více než polovinu výplaty důchodu.

Kdo je osvobozen od WEP?

Pokud získáte důchod z nekrytého zaměstnání, vaše výhody nebudou automaticky podléhat ustanovení o neočekávaném vyloučení. Existuje několik důležitých výjimek.

Máte nárok na 30 a více let výdělek. Pokud jste pracovali 30 nebo více let v jiném zaměstnání se značnými výdělky, které zadržovalo sociální zabezpečení, jste osvobozeni od WEP. Podstatné příjmy jsou definovány jako 26,550 2021 USD nebo více za rok XNUMX. Tato výjimka se obecně vztahuje na důchodce, kteří zahájili druhá kariéra po jejich prvním důchodu. Může být také přínosem pro ty, kteří v polovině své kariéry změnili zaměstnání.

Dříve jste měli nárok na výplatu důchodu 1986. Pokud jste získali nárok na výplatu důchodu ze svého nezpůsobilého zaměstnání před rokem 1986, nevztahuje se na vás úprava WEP ohledně vašich dávek sociálního zabezpečení.

Jste federální zaměstnanec, jehož služba a krytí sociálního zabezpečení začaly 1. ledna 1984. Ustanovení o povinném krytí WEP znamená, že federální zaměstnanci, kteří byli ve službě na začátku roku 1984, jsou osvobozeni.

Dostáváte železniční důchod. Pokud váš jediný důchod pochází ze zaměstnání na železnici, je osvobozen od WEP.

Bottom Line

Cílem WEP je zabránit penzistům v nespravedlivé výhodě pobírání plných dávek sociálního zabezpečení, pokud také pobírají důchod z práce, která neplatila do sociálního zabezpečení. WEP může snížit oprávněné dávky sociálního zabezpečení až o 60 %. Má maximální srážku rovnající se polovině vaší výplaty důchodu. Abyste se vyhnuli WEP, budete muset pracovat alespoň 30 let na kvalifikované pozici (způsobilé pro sociální zabezpečení) se značnými výdělky (pro rok 2021 to je 26,500 1986 $ nebo více). Mezi další výjimky WEP patří železniční důchody, pozůstalostní dávky, důchody, které začaly před rokem 1, a federální zaměstnanci, jejichž sociální zabezpečení začalo 1984. ledna XNUMX.

Tipy na sociální zabezpečení

• Pokud si nejste jisti, jak se nejlépe připravit na důchod, zvážit spolupráci s finančním poradcem kdo dokáže sestavit portfolio na základě vašich potřeb, časového horizontu a finanční situace. Najít poradce nemusí být těžké. SmartAsset se vám může vyrovnat s až třemi poradci ve vaší oblasti za pouhých pět minut. Pokud jste připraveni nějakou najít, začněte hned.

• Pokud dáváte přednost tomu sami, použijte SmartAsset's kalkulačka alokace aktiv určit, jak nejlépe rozdělit své peníze mezi akcie, dluhopisy a hotovost. Kalkulačka zakládá své doporučení na vašem rizikovém profilu a nabízí rozpis každé třídy aktiv.

• Myslíte si, že budete ovlivněni WEP? Pak je důležité počítat s tímto snížením výhod při plánování strategie spoření na důchod. V některých případech možná budete muset ušetřit více, abyste měli a úspěšně financovaný důchod. Nebo možná budete muset odložit odchod do důchodu, abyste dosáhli hranice 30 let osvobození.

Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.

Fotografický kredit: ©iStock.com/BackyardProduction