(Bloomberg) – Šestiletý vpád Goldman Sachs Group Inc. do spotřebitelského bankovnictví – jednotka nazvaná Marcus – je středem nového hodnocení ve Federálním rezervním systému.
Nejčtenější z Bloombergu
Představitelé Fedu se podle lidí znalých věci zabývali online bankovní platformou giganta z Wall Street zaměřenou na maloobchodní zákazníky. Nejméně několik týdnů zasypávali management Goldman otázkami a následnými kroky v procesu, který stále pokračuje, řekli lidé a žádali, aby nebyli identifikováni při diskuzi o důvěrných informacích.
Recenze přesahuje běžný dohled centrální banky nad firmou a liší se od jejích častějších celoodvětvových pohledů na obchodní zájmové linie. Tím, že se centrální banka zaměřila na Marcuse, bilancuje divizi, která je relativně nová a podstatně roste uvnitř společnosti, aniž by se příliš zabývala širokou veřejností.
I když to nenaznačuje žádné provinění, je to další bolest, protože generální ředitel David Solomon postupuje vpřed se svou ambicí rozšířit Goldman – obchodníka s vysokými financemi – ve světě spotřebitelů: nasávání vkladů, vydávání kreditních karet a v některých případech. bod, nabízející běžné účty masám. Vyšetření vyvíjí ještě větší tlak na vedoucí představitele banky, aby předvedli své řízení obchodu a zpřísnili kontroly.
Zástupci Goldman Sachs a Fedu to odmítli komentovat.
Banka nedávno signalizovala, že zaujímá opatrnější přístup k Marcusovu růstu. V zákulisí převzal prezident Goldman John Waldron větší roli při dohledu nad obchodem ve snaze vyrovnat výdaje a zastavit ztráty.
V polovině roku vlastní interní prognóza banky odhadovala, že podnik letos vykáže rekordní ztrátu více než 1.2 miliardy dolarů.
Spalování hotovosti je v posledních měsících o to bolestivější, když prudký nárůst obchodů na Wall Street z dob pandemie ustupuje, což z Marcuse dělá mezi manažery Goldmanu zapeklité téma. Investiční bankéři a obchodníci, kteří se připravují na propouštění pracovních míst nebo nižší bonusy, soutěží s divizí, která měla kdysi v roce 2022 vyjít z rovnováhy, ale místo toho sežrala od svého založení v roce 4 více než 2016 miliardy dolarů. To nezahrnuje akvizici poskytovatele splátkových půjček Goldmanem. GreenSky Inc. v transakci původně v hodnotě více než 2.2 miliardy dolarů v loňském roce, což se ukázalo být vrcholem trhu pro fintech podniky.
Vzhledem k tomu, že obchodní linie, jako je investiční bankovnictví, kapitálové trhy a správa aktiv, ochladnou, analytici předpovídají, že firma letos zaznamená více než 40% pokles čistého zisku. Akcie klesly o 15 % od začátku roku 2022 uprostřed širšího výprodeje finančních akcií.
Goldman si kvůli propadu zisků utahuje opasek. Lídři banky vyčlenili na kompenzace v prvním pololetí o 31 % méně. A v posledních týdnech se připravovali na obnovení ročního cyklu vybíjení, který byl během pandemie pozastaven, a načrtli plány na odstranění několika stovek rolí.
Waldronova snaha vrátit Marcuse na správnou cestu je mimo banku vítána. Analytička Credit Suisse Group AG Susan Katzke minulý měsíc v poznámce napsala, že ji vedení Goldman ujistilo, že i když firma zůstává odhodlána k takovým růstovým iniciativám, přesouvá důraz na správu majetku a méně na retailové bankovnictví. Tým vedený Waldronem přislíbil užší zaměření na spotřebitelské bankovnictví poté, co uznal, že se firma „snažila udělat příliš mnoho najednou,“ uvádí zpráva.
Někteří klíčoví manažeři, kteří pomohli rozjet spotřebitelský byznys, již ve společnosti nejsou. Patří mezi ně bývalý finanční ředitel Stephen Scherr, Harit Talwar, veterán spotřebitelského bankovnictví, který byl přiveden pro své maloobchodní know-how, a Omer Ismail, který odešel řídit nový bankovní podnik podporovaný Walmart Inc.
O Marcuse projevily zájem i další úřady. Společnost Goldman minulý měsíc zveřejnila šetření Úřadu pro ochranu spotřebitele v oblasti kreditních karet společnosti, včetně toho, jak věřitel řeší nesprávné účty a zpracovává refundace. Taková vyšetřování obvykle vyústila v mírné pokuty a provozní úpravy, které neohrožují podnikání.
Ale pro Goldmana je to nevítané vniknutí do markýzového partnerství s Apple Inc., hlavním klientem, který své partnerství s věřitelem vytruboval, když se tyto dvě firmy v roce 2019 rozšířily na kreditní karty.
(Aktualizace s výkonem sdílení v devátém odstavci.)
Nejčtenější z Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-faces-fed-scrutiny-133409277.html