Rozvést se? Zde je návod, jak tyto problémy s penězi řešit

Když řešíte rozvod, může být těžké soustředit se na své budoucí finance. Je však důležité se jim postavit dříve než později.

„Lidé často říkají ‚Jen chci pryč‘, ale realita vás zasáhne později,“ řekla certifikovaná finanční plánovačka Niv Persaud, výkonná ředitelka a certifikovaná rozvodová finanční analytička společnosti Transition Planning and Guidance v Atlantě.

Persaud zjišťuje, že manželé s nižšími příjmy si často neuvědomují – a jsou překvapeni – skutečnými životními náklady. Pokud si chtějí například ponechat dům, často přehlížejí výdaje, jako je péče o trávník, výměna střechy a daň z nemovitosti.

Persaud vytvořila 10bodový seznam, který má klientům pomoci uvědomit si, co nazývá „náklady na životní styl“. (Viz seznam níže.)

Dalším velkým nedorozuměním je, že si lidé myslí, že dostanou manželskou podporu po zbytek svého života, ale takhle právní systém podle Persauda nefunguje.

Dále řekla: „Každý stát a každý kraj má jiné zákony a hodně záleží na soudci, takže je důležité využít právníka z vašeho kraje.

Průměrný člověk také nechápe, že ne všechna aktiva jsou stvořena stejně, řekla CFP Kristina Caragiulo, certifikovaná rozvodová finanční analytička a manažerka majetku s BDF v Chicagu.

"Například 10,000 10,000 $ na [individuálním důchodovém účtu] nebo makléřském účtu není totéž jako XNUMX XNUMX $ v hotovosti kvůli jejich odlišným daňovým dopadům," řekla. "IRA a makléřské účty mohou vyvolat zdanitelné zisky."

"Finanční poradci musí být zapojeni do celého rozvodového procesu, protože existuje mnoho finančních rozhodnutí, která mohou ovlivnit zbytek života [klientů]," řekl Caragiulo. "Je to jediná chvíle ve vašem životě, kdy můžete vidět dopad rozhodnutí, než je uděláte."

Poradci se mohou mimo jiné podívat na alokace v třídách aktiv makléřských účtů, aby vytvořili předpoklady míry návratnosti, dodala. "Na oplátku mohou ukázat různé scénáře a pravděpodobnost úspěchu při pokrytí vašich porozvodových výdajů."

CFP a certifikovaná rozvodová finanční analytička Claudia Mott, majitelka Epona Financial Solutions v Basking Ridge, New Jersey, uvedla, že je potřeba se vypořádat s velkým množstvím změn.

"Říkám tomu 'Rok strachu'," řekla. Mott uvedl několik důležitých způsobů, jak finanční poradci pomáhají rozvádějícím se manželům řešit finanční problémy, včetně:

• Vzdělání: Mott často odpovídá na základní otázky týkající se vlastního kapitálu, složek hypotéky a fungování pojištění.
• Konsolidace účtů: Poradci zpracovávají porozvodovou transferovou dokumentaci a správně nastavují účty (např. odchod do důchodu vs. nedůchod).
• Plánování a investování před a po rozvodu: Pracují na plnění vašich okamžitých a dlouhodobých cílů.

Jako konzultanti pro rozvodové řízení mohou být přizváni také finanční poradci. CFP a certifikovaný rozvodový finanční analytik Michael Black, majitel Michael Phillips Black Wealth Management ve Scottsdale v Arizoně, poskytuje právníkům finanční analýzy, které mohou předložit soudu, aby mohli rozhodnout.

Black sám sebe popisuje jako „soudního [certifikovaného rozvodového finančního analytika], který odhaluje finanční důsledky pro různé scénáře a různé manželské zájmy. Jeho příspěvek je nezbytný, říká, protože „právníci, kteří aplikují právo, nejsou vyškoleni k tomu, aby vypracovali a předložili případ soudci s pohledem na to, co to znamená finančně pro klienta.“

"Jejich úkolem je předložit případ, který splňuje požadavky místních zákonů a zvyklostí," řekl Black. "Nezaměřují se na nejvýhodnější finanční výsledek pro klienty, protože to není jejich školení, odpovědnost nebo zájem."

Black proto provádí finanční modelování pro právníky a soudy, aby identifikoval klientovy finanční potřeby po rozvodu a stanovil finanční plán. Nejtěžší na tom je podle něj vědět, která aktiva nejlépe vyhovují potřebám klientů.

"Pokud nepracují s finančním poradcem, je často na klientovi, aby poradil svému právníkovi, jaká aktiva vyhovují jejich potřebám," řekl Black. „Klienti však často neplánují předem, co potřebují; místo toho reagují na to, co dostanou."