Getty
4,839 5,041 regionálních a komunitních bank a XNUMX XNUMX družstevních záložen jsou velmi odlišná finanční zvířata než největší banky ve Spojených státech. Obrovské banky mají značné části příjmů pocházející z jejich obchodních oddělení, divizí investičního bankovnictví a globálních úvěrových operací. Naproti tomu menší banky a družstevní záložny provozují efektivnější obchodní model, který se často zaměřuje výhradně na základní bankovní funkce přijímání vkladů a poskytování úvěrů.
Tento důraz na blokování a řešení bankovnictví znamená, že menší finanční instituce poskytují mnohem jasnější okno do toho, co se děje v reálné ekonomice. Zdůrazňuje také důležitost spokojenosti a loajality zákazníků pro obchodní úspěch – zejména v současném ekonomickém prostředí.
Během pandemie Covid-19 a během rychlého ekonomického oživení se makroekonomické síly sjednotily ve prospěch finančního sektoru, protože bankovním systémem prošly biliony dolarů ve federálních stimulačních šekech a půjčkách z Programu ochrany výplaty. Spotřebitelé si dychtivě půjčovali na větší domy a nová auta a méně z nich zaostávalo se svými platbami.
Užitečný je i rozdíl mezi krátkodobými a dlouhodobými úrokovými sazbami. Banky mají tendenci si půjčovat krátkodobě a půjčovat peníze na delší dobu na hypotéky a půjčky na auta za sazby, které mají tendenci sledovat výnosy 10letých a 30letých státních dluhopisů. Zisk je čistá úroková částka, přičemž banky vydělávají více peněz, když se rozpětí rozšiřuje mezi úrokovými sazbami, za které si mohou půjčovat, a sazbami, za které půjčují.
Během posledních dvou let se dařilo menším bankám a družstevním záložnám, protože dlouhodobé sazby začaly prudce stoupat, zatímco krátkodobé sazby zůstaly na historických minimech poblíž nuly. Když se tato marže zúží, nejúčinnější banky budou lépe vybaveny, aby zvládly tenčí spready.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytí nejlepších amerických bank v každém státě.
Ekonomické prostředí, ve kterém banky a družstevní záložny působí, je nyní stále náročnější, protože Federální rezervní systém a další centrální banky po celém světě provádějí odhodlaný kurz krátkodobého zvyšování sazeb, aby bojovaly s nejvyšší inflací za více než 40 let. Cílem je záměrně zpomalit ekonomiku a ukolébat rostoucí ceny tím, že zdraží půjčky bankám, podnikům a spotřebitelům.
Vzhledem k tomu, že ekonomické problémy ubývají a možná se mění v protivětry, imperativ udržovat vztahy se zákazníky nabývá na důležitosti a stává se naléhavější záležitostí pro malé banky a družstevní záložny. Firmy s nejvyšší mírou spokojenosti zákazníků budou mít dlouhodobou konkurenční výhodu oproti méně zkušeným praktikujícím v uspokojování a udržení klientů.
Pátý ročník žebříčku časopisu Forbes Nejlepší státní banky a družstevní záložny poskytuje komplexní pohled na elitu menších amerických finančních institucí.
Forbes se opět spojil s firmou pro výzkum trhu Statista, aby provedl hloubkové rozhovory s více než 26,000 50 občany USA ze všech XNUMX států o finančních institucích, kde vedou účty. Zákazníci poskytli celkové skóre spokojenosti a odpověděli, zda by instituci doporučili přátelům a rodině. Odpověděli také na podrobnou baterii otázek o spokojenosti v šesti klíčových oblastech: důvěra, podmínky (včetně přiměřených a transparentních poplatků), pobočkové služby, digitální služby, zákaznický servis a finanční poradenství.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytí nejlepších amerických bank v každém státě.
Z žebříčku byly vyloučeny instituce, které mají pobočky ve více než 14 státech, což brání zvažování velkých národních bank, jako je Bank of America.
Jedna až pět bank a družstevních záložen v každém státě získalo ocenění Best-In-State na základě počtu odpovědí v každém státě. Každá banka a družstevní záložna v průměru obdržela vyplněné odpovědi na průzkum z 50 průzkumů, které se dotazovaly spotřebitelů na témata od snadného používání mobilního bankovnictví po transparentnost poplatků a úrokových sazeb a také otevírací dobu a dostupnost poboček bank.
Celkové skóre se pohybovalo od 74.2 do 93.6 a 133 unikátních bank a 171 unikátních družstevních záložen se kvalifikovalo k získání nejlepšího státního ocenění, což představuje pouze 2.7 % všech amerických bank a 3.4 % všech družstevních záložen.
Trio větších regionálních bank – Fifth Third Bank
Hrstka elitních bank z pěti různých států získala od svých zákazníků nejvyšší skóre: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) v Idahu, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) se sídlem v Derby a New Peoples Bank (90.01) v Honaker, Va.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytí nejlepších amerických bank v každém státě.
Družstevní záložny již dlouhou dobu poskytují svým členům, kteří měli peníze na půjčení, způsob, jak je uvést do provozu, poskytovat úvěr členům, kteří si chtějí vzít půjčku. Jejich neziskový model rozkvetl po celých Spojených státech během dvacátého století, když se skupiny zaměstnanců z velkých společností, školních rad, místní správy a armády spojily, aby si navzájem nabídly konkurenční úrokové sazby na úspory a půjčky za rozumných podmínek. Dnes existuje více než 5,000 XNUMX družstevních záložen po celé zemi ve městech a obcích, velkých i malých.
Kromě základních úspor a běžných účtů jsou úvěrová družstva to, kam se miliony Američanů obracejí, když potřebují hypotéku na nákup domu, půjčku na nákup vozidla nebo kapitál na financování svého podnikání. Nyní, když Federální rezervní systém zvyšuje úrokové sazby, aby bojoval s inflací, mohlo by to znamenat zpomalení poptávky po půjčkách, i když rostoucí sazby budou svádět mnoho členů, aby přidali na úsporách. Udržet si zákazníky na celý život zůstane názvem hry o nejlepší družstevní záložny.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytí nejlepších amerických úvěrových družstev v každém státě.
Vzhledem k tomu, že funkce družstevních záložen a bank se v očích spotřebitelů stále více zamlžují, byly fúze a akvizice aktivní, přičemž nákupy mezi bankami a družstevními záložnami probíhaly oběma směry. V rychle rostoucích státech, jako je Florida a Texas, kde demografické toky poháněly objemy půjček pro domácnosti a automobily, jsou družstevní záložny často akvizičnější než banky.
Údaje naznačují, že expanze nepřišla na úkor spokojenosti zákazníků 543 zaměstnanců společnosti Grow Financial se sídlem v Tampě (91.06), která získala nejvyšší celkové skóre ve státě Sunshine. Mezi další floridské družstevní záložny, které získávají ocenění Best-In-State, patří Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) a VyStar (87.30) a Suncoast Credit Union se sídlem v Tampě (86.75).
Prvních pět nejvyšších celostátních skóre v roce 2022 vydělávají WEOKIE z Oklahoma City
Forbes
Forbes
Zdroj: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/