Fintech akcie zaostávají za zbytkem trhu — měli byste kupovat nebo prodávat?

Klíčové jídlo s sebou

• Fintech akcie si v posledním roce vedly hůře než finanční a technologické společnosti, protože spotřebitelské utrácecí návyky se mění v důsledku inflačních tlaků.
• Jak slábne nárůst elektronického obchodování související s pandemií, pro mnohé z těchto společností nastává realita.
• I když byl fintech prostor v roce 2022 poražen, některé společnosti v tomto prostoru by mohly v roce 2023 změnit byznys.

Je téměř nemožné číst o akciovém trhu v roce 2022, aniž bychom viděli, jak moc některé z největších veřejných společností klesly na hodnotě. Techničtí giganti jako Apple a Microsoft zaznamenali pokles cen akcií, zatímco prudce rostoucí inflace a agresivní zvyšování sazeb vedlo k obavám ohledně potenciální recese. Navzdory hrozným výsledkům v technologickém prostoru se fintech prostoru podařilo mít horší rok.

Společnosti ve finančním a technologickém prostoru se staly populární, protože přinesly inovace do klasických obchodních modelů půjček, investování a zpracování plateb. Fintech akcie si však vedly špatně a vedly hůře než finanční akcie i tech giganti.

Co se stalo s akciemi Fintech?

Než se podíváme na fintech akcie, musíme se zabývat konceptem fintech, který kombinuje finance a technologie. Tento obecný termín často označuje jakýkoli podnik zaměřený na aplikaci nových technologií ve finančním podnikání. Obchodní služby v tomto prostoru zahrnují zpracování plateb, online bankovnictví, mobilní bankovnictví, peer-to-peer půjčky, finanční software, finanční služby a investiční služby.

Vzhledem k tomu, že svět pokračuje v bezhotovostním styku a mnoho lidí se spoléhá na jednodušší platební metody, viděli jsme v posledních několika letech nárůst počtu fintech společností.

Některé z těchto společností byly natolik zaměřeny na růst, že se nestaraly o ziskovost nebo se domnívaly, že pandemický boom bude trvat déle. Vzhledem k tomu, že ceny akcií klesaly s výprodeji akciového trhu v průběhu roku 2022, měly fintech akcie za sebou hrozný rok.

Eugene Simuni, fintech analytik z MoffettNathanson, učinil následující postřehy o fintech akciích:

„Investoři se stále více obávají vysoce rostoucích, ale nerentabilních obchodních modelů a v posledních několika čtvrtletích firmy s vysokým růstem napříč naším pokrytím ve svých akcích a komentářích stále více upřednostňují zlepšení ziskovosti.“

Na co stojí Fintech akcie?

I když je přirozeně obtížné propagovat společnosti, které zaznamenaly pokles cen akcií, je důležité mít věci v perspektivě s fintech průmyslem jako celkem. Všechny ceny akcií jsou platné k uzavření 4. ledna 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPalu se dařilo během pandemických měsíců, kdy lidé nakupovali online a používali procesor digitálních plateb. Když se lidé vrátili k osobnímu nakupování, PayPal zaznamenal pokles objemu. Gigant pro digitální platby také zaznamenal zvýšenou konkurenci ze vstupu společnosti Apple do platebního prostoru. PayPal má v současnosti 16 % celosvětového platebního trhu, přičemž Apple zaostává s 5 %, ale nelze říci, co přinese budoucnost.

Dobrou zprávou je, že aplikace Venmo je nyní na platformě elektronického obchodu Amazonu, což by mělo přilákat nové obchody pro PayPal.

Akcie PayPal se v současné době obchodují za 77.92 USD a jsou zhruba o 58 % nižší než před rokem.

TryqO sadě drahých kovů | Q.ai – společnost Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Bez ohledu na to, co si myslíte o kreditním skóre, nemůžete ignorovat důležitost skóre FICO, protože banky a věřitelé stále spoléhají na tyto informace, než se rozhodnou, zda vám půjčí peníze. I když se technicky nejedná o fintech akcie jako některé jiné, tato zavedená společnost je součástí finanční komunity již dlouhou dobu.

Vzhledem k tomu, že skóre FICO používají věřitelé a společnosti ve fintech prostoru, musíme to zmínit. Je to také jeden z mála finančních titulů, jejichž hodnota v roce 2022 prudce vzrostla. Obchod se skóre je zodpovědný za více než polovinu příjmů společnosti. I když se náklady na půjčky zvyšují, lidé stále žádají o všechny druhy půjček.

Cena akcií společnosti FICO je aktuálně na 585.36 ​​dolaru a je o více než 30 % vyšší než před rokem.

Block Inc (SQ)

Block se před rokem 2022 dostal do býčího běhu a tato akcie poskytla investorům velkorysé výnosy. Společnost však v roce 60 klesla až o 2022 % kvůli klesajícímu ocenění v oblasti technologií a nedostatku důvěry v současný manažerský tým společnosti. Navzdory tomu všemu zpracovatel mobilních plateb stále vykazuje silný čtvrtletní růst nejvyšší úrovně. Hrubý zisk Square byl v minulém čtvrtletí 783 milionů dolarů, což byl meziroční nárůst o 29 %.

Block byl inovátor pro podniky s jednoduchými možnostmi platby kreditní kartou. Čtečka karet Square změnila způsob, jakým mohou malé podniky přijímat platby. Společnost poté rozšířila své podnikové služby o půjčky, online platby a možnosti mezd. Na spotřebitelské straně má Cash App měsíčně přes 49 milionů zákazníků, kteří tuto službu využívají. Platební aplikace měla v minulém čtvrtletí hrubý zisk 774 milionů dolarů, což byl meziroční nárůst o 51 %.

Cena akcií společnosti Block je aktuálně 70.01 USD, což je o 52 % méně než před rokem.

nCino (NCNO)

Tato fintech společnost nabízí cloudové technologické platformy a řešení, která umožňují finančním institucím fungovat lépe. Jedním z populárnějších řešení je systém poskytování úvěrů, který bankám pomáhá řídit celý proces poskytování úvěrů. Vzhledem k tomu, že tyto služby využívají velké banky jako Wells Fargo a Toronto-Dominion Bank, panuje optimismus, že tato fintech společnost může v roce 2023 uzavřít větší partnerství.

Akcie nCino se aktuálně obchodují za 26.50 USD, což je o 49 % méně než před rokem.

Shift4 Payments Inc (ČTYŘI)

Jedná se o jednu z mála rychle rostoucích fintech společností, která zaznamenala růst ceny akcií, zatímco ostatní akcie prudce klesly. Společnost poskytuje integrované zpracování plateb a technologická řešení po celých USA. Tyto fintech akcie jsme zařadili na seznam kvůli lepším finančním výsledkům za třetí čtvrtletí, které zveřejnily. Hrubé tržby vzrostly o 45 % oproti předchozímu roku na 547.3 milionu USD. Čistý zisk za čtvrtletí činil 46.4 milionu USD, což je nárůst ze ztráty 13.8 milionu USD ve stejném čtvrtletí před rokem.

Akcie FOUR se v současnosti obchodují za 60.10 USD, přičemž cena akcií vzrostla zhruba o 7 % oproti roku před rokem.

Zde jsou některé další významné fintech akcie, které stojí za to sledovat v roce 2023:

• Společnost Visa Inc. (PROTI). Když gigant vydávající kreditní karty zveřejnil své fiskální výsledky za čtvrté čtvrtletí. Oznámila skokový nárůst příjmů za fiskální rok o 22 % na 29.3 miliardy dolarů. S rostoucími úrokovými sazbami je Visa pro rok 2023 v silné pozici.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). V posledních letech rozšiřují nabídku svých produktů, ale společnosti, které se zaměřují na spotřebitelské úvěry, v posledním roce prudce klesly. Existuje naděje, že pokračující obchodní dynamika může stačit k překonání krátkodobých ekonomických problémů.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Akcie klesly asi o 49 % oproti předchozímu roku kvůli obvyklým problémům a obavám o kryptoměnový prostor. Je to však stále jedna z nejlepších investičních platforem pro mladé lidi, kteří chtějí snadno použitelné rozhraní.

Jako vždy vás žádáme, abyste před investováním do jakékoli fintech akcií provedli náležitou péči, protože prostředí se mění rychleji než kdy dříve.

Měli byste koupit akcie Fintech?

Každá společnost na výše uvedeném seznamu je v jedinečné situaci a nelze říci, co by mohla přinést budoucnost. Právě teď však nemusí být nejlepší čas investovat své peníze do fintech prostoru, protože by mohlo dojít k dalšímu zvýšení sazeb.

Zde je několik dalších faktorů, které je třeba zvážit před investováním do fintech akcií.

Recese není vyloučená.

Jednání o recesi stále převládají, protože zvyšování sazeb pokračuje a Fed dává jasně najevo, že cílem je ochlazení ekonomiky. Mnoho analytiků se obává, že scénář měkkého přistání není možný a že v roce 2023 můžeme vstoupit do plné recese.

Recese by znamenala, že celá ekonomika je v útlumu a dopad by pocítily všechny aspekty ekonomiky. To by také poškodilo důvěru spotřebitelů, protože lidé nebudou dychtiví utrácet peníze, když se budou muset obávat možné ztráty zaměstnání. To by poškodilo všechny podniky zabývající se půjčováním peněz nebo zpracováním plateb.

Zvýšená konkurence zavedených technologických gigantů.

Společnosti v oblasti finančních služeb a zpracování plateb budou svědky konkurence od společnosti Apple, protože čekáme na oficiální spuštění Apple Pay později. Tato nová služba by byla programem kup teď, zaplať později, který by přímo konkuroval PayPalu a dalším firmám zpracovávajícím digitální platby.

Jak byste měli investovat?

Akciový trh nebyl k fintech akciím tak laskavý prudce rostoucí inflace nadále poškozuje důvěru investorů. To znamená, že hledání akcií, do kterých vložíte své peníze, je přinejlepším náročný úkol a s investováním je v současnosti spojeno mnoho rizik.

Existují způsoby, jak zajistit, aby bylo vaše portfolio více defenzivní a méně vystavené riziku. Podívejte se na Sada pro inflaci Q.ai or Sada drahých kovůa chraňte své investice před poklesem hodnoty, takže se nemusíte starat o každodenní kontrolu zpráv o trhu. Ještě lepší je, že se můžete aktivovat Ochrana portfolia kdykoli chránit své zisky a snížit ztráty.

Sečteno a podtrženo

Jak jsme již nastínili v předchozích článcích, rok 2022 byl pro něj drsným rokem akcie umělé inteligence, technologické akcie a zejména fintech akcie. Člověk může být optimistický ohledně budoucnosti, ale důležitější je být realista, když jde o peníze. Pokud se ekonomika v roce 2023 dokáže zotavit, pak existuje naděje, že se fintech akcie odrazí zpět. Nemůžeme však ignorovat skutečnost, že mnohé z těchto společností se během pandemických měsíců, kdy se měnily spotřebitelské výdajové návyky a ziskovost nedržela, prostě příliš zaměřily na růst.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.