Fintech PayMongo Weans Filipíny ušetří peníze díky zjednodušení digitálních plateb

Platební fintech PayMongo, vyzbrojený čerstvým financováním, umožňuje malým firmám na Filipínách zapojit se do digitální ekonomiky.

A tříletá filipínská fintech firma pomáhá digitalizovat ekonomiku země převážně založenou na hotovosti, jedním kliknutím. PayMongo se sídlem v Manile, založené v roce 2019, zaznamenalo nárůst své uživatelské základny a objemu transakcí, protože se propojilo s obrovským množstvím drobných obchodníků v zemi – od obchodů s maminkami a popovými obchody po nezávislé módní butiky –, kteří se dříve spoléhali na osobní hotovostní obchody. pandemii.

PayMongo, podporované investory včetně spoluzakladatele PayPalu Petera Thiela a platebního giganta Stripe, umožňuje prodejcům posílat platební odkazy zákazníkům, kteří mohou platit pomocí řady možností, včetně kreditních karet a elektronických peněženek. Je to „Stripe for the Philippines,“ říká CEO a spoluzakladatel Francis Plaza. PayMongo, držitel zahajovacího žebříčku Forbes Asia 100 to Watch v loňském roce, se zaměřuje na malé a střední společnosti, které spolu s mikropodniky tvoří 99.5 % podniků na Filipínách, ale zůstávají nedostatečně obsluhované tradičními poskytovateli plateb. „Naším největším konkurentem jsou tradiční platby, jako je hotovost,“ říká Plaza ve videorozhovoru v březnu z Madridu, kde oslavil své 28. narozeniny.

V únoru společnost PayMongo získala 31 milionů dolarů kolo série B, čímž se jeho celkové financování vyšplhalo na zhruba 46 milionů $. Společnost byla založena v březnu 2019 připojeno Letní kohorta Y Combinatoru později téhož roku se stala první filipínskou fintech, kterou vybral americký startupový akcelerátor. Po promoci získala 2.7 milionu dolarů financování semen z Global Founders Capital se sídlem v San Francisku, spoluzakladatel Tinder Justin Mateen a Stripe. PayMongo pak získal 12 milionů dolarů v a kolo série A pod vedením Stripe v roce 2020, poté společnost uvedla, že ztrojnásobila svou obchodní základnu na více než 10,000 XNUMX podniků a zčtyřnásobila měsíční objemy transakcí. Plaza tato čísla odmítla zveřejnit.

"Naším největším konkurentem jsou tradiční platby, jako je hotovost."

Plaza, která očekává expanzi za filipínské souostroví, připisuje každému kolu financování „změnu příběhu společnosti“ tím, že jí pomáhá zavádět produkty pro platformy elektronického obchodu, jako jsou Shopify a WooCommerce, a mobilní aplikace.

„Od začátku byla největší mylnou představou, o které jsme museli aktivně vzdělávat externí investory, realita filipínského trhu,“ říká Plaza, Ocenění Forbes 30 Under 30 Asia od roku 2020. „Není to tak dávno, co viděli Filipíny jako malý trh,“ vzpomíná a dodává, že „teď jsou to oni, kdo říká, že bychom se na Filipínách měli zdvojnásobit.“ Tato země byla v roce 2021 nejrychleji rostoucím digitálním trhem v jihovýchodní Asii, podle a zprávy od Google, Temasek a Bain & Co. Předpovídá, že se filipínská internetová ekonomika do roku 40 více než zdvojnásobí na 2025 miliard USD ze 17 miliard USD v roce 2021.

Část tohoto růstu bude pravděpodobně pocházet ze zvýšeného finančního začlenění v zemi, kde asi polovina populace nemá bankovní účet. Vláda odhady že zatímco pouze polovina dospělých Filipínců měla od roku 2021 bankovní účet, velikost skupiny se téměř zdvojnásobila z 27 % v roce 2020. Cílem nejnovější národní strategie země pro finanční začlenění je zavést digitální platby pro všechny komunity do roku 2023. „Potřebujeme více lidé, kteří používají digitální nástroje k dalšímu rozšíření ekonomiky,“ říká Plaza.

Vyhlídku, že se do digitální ekonomiky zapojí více lidí, považuje za oboustranně výhodnou pro filipínské fintechy, které tvoří „doplňkový ekosystém“. Aby PayMongo dosáhlo svého cíle stát se lídrem v oboru, spolupracuje s dalšími fintech, včetně zavedených elektronických peněženek GCash a Maya, aby byly online platby pohodlnější. Upřednostňování partnerství před konkurencí má pro PayMongo smysl, říká Sachin Mittal, který vede výzkum v oblasti telekomunikací, médií a technologií v DBS Bank v Singapuru. „Je důležité, abyste spolupracovali s lídrem na trhu, který bude propagovat vaše řešení,“ říká Mittal s odkazem na GCash, největší elektronickou peněženku na Filipínách s 51 miliony uživatelů k říjnu 2021.

„Měli jsme tisíce firem, které přes noc žádaly o řešení.“

Platforma digitálních plateb není to, co Plaza a další spoluzakladatelé PayMongo – včetně technologického ředitele Jamieho Hinga III., provozního ředitele Edwina Lacierdy a bývalého ředitele pro růst Luise Sia – původně měli na mysli. Plaza, absolventka informatiky na MIT, se setkala se Siou na vysoké škole díky jejich zapojení do počítačových klubů. Plaza následně spolupracoval s Hingem na vývoji softwaru v místní logistické firmě QuadX. On a Lacierda – dříve mluvčí zesnulého filipínského prezidenta Benigna Aquina III – spojili své síly v roce 2016, aby vybudovali analytickou platformu pro chování při hlasování.

Plaza říká, že PayMongo byl původně „vedlejší projekt“ krátkodobé softwarové poradenské společnosti, kterou založil v roce 2018 s názvem 22 Delta Labs. Uvědomil si, že integrace plateb patří mezi nejtěžší úkoly pro mikropodniky, malé a střední podniky, protože se musí spoléhat na outsourcovaný software. „Měli jsme tisíce firem, které přes noc žádaly o řešení,“ říká Plaza. "Uvědomili jsme si, proč se vlastně nezaměříme jen na platby?"

PayMongo nyní plánuje nejen expandovat mimo Filipíny do dalších zemí jihovýchodní Asie, ale také rozšířit své pole působnosti tím, že se stane platformou pro škálování malých podniků v regionu. Do konce roku plánuje zvýšit počet zaměstnanců z 300 na 200 a zároveň rozšířit sadu služeb, které prodejcům nabízí. Loni v srpnu PayMongo spustilo akcelerační program, který má pomoci malým podnikatelům s dvouměsíčním zproštěním transakčního poplatku napříč všemi platebními kanály PayMongo a bezplatnými webináři o podnikání, financích a technologiích. Společnost věří, že budoucí iniciativy mohou na takových programech stavět.

Díky využití akceleračního programu Y Combinator a znalostí získaných od investorů a partnerů Plaza říká, že PayMongo chce udělat totéž pro další malé podniky, které chtějí růst. Kromě poskytování „finanční infrastruktury pro každého“ říká, že skutečným měřítkem úspěchu PayMongo bude jeho schopnost umožnit svým zaměstnancům zakládat vlastní společnosti. „Když lidé, kteří nám ve skutečnosti pomohli vytvořit toto ohlédnutí, a říkají, že jejich čas v PayMongu jim pomohl uspět v jejich novém podniku, je to skutečně setrvačník větší startovací palebné síly, který nakonec rozroste [Filipínu] ekonomiku. ," on říká.