Finanční úzkost je vysoká. Proč mohou finanční plánovači minout znamení

Pandemie Covid-19 ztížila lidem odpovídat na velké otázky o jejich budoucnosti a mnoho finančních plánovačů podceňuje finanční úzkost, která je podle průzkumu příčinou.

Většina klientů finančního plánování – 71 % – uvádí, že alespoň polovinu času zažívá finanční úzkost, podle výzkumníků z MQ Research Consortium a Programu osobního finančního plánování Kansas State University, kteří průzkum provedli s podporou Asociace finančního plánování a Allianz Life Insurance Company of North America.

Průzkum zjistil, že v průměru pouze 49 % finančních plánovačů si myslelo, že finanční úzkost ovlivňuje jejich klienty.

Odpojení zdůrazňuje skutečnost, že zatímco peníze jsou každodenním tématem konverzace pro finanční plánovače, pro klienty jsou často stále tabu, řekla Megan McCoy, profesorka praxe na Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Navíc existuje rozdíl mezi finančním stresem a finanční úzkostí. Lidé zažívají finanční stres, když nemají dostatek peněz.

Finanční úzkost nastává, když máte peníze, práci a všechny znaky finanční jistoty, ale stále se obáváte, že se stane něco špatného.

Pro mnoho lidí může být neustálá tíha této úzkosti horší než negativní událost, která se skutečně odehrává.

"Očekávaná úzkost nás vyčerpává mnohem více než skutečné špatné věci," řekl McCoy.

Finanční plánovači mohou pracovat na lepší identifikaci finančních úzkostí klientů tím, že zahrnou dotazník na dané téma do procesu přijímání klientů a vyhledáním školení, které jim pomůže tyto situace lépe identifikovat a zvládat, jakmile nastanou, zjistil výzkum.

"Zůstat zvědavý a pochopit, kde jsou vaši klienti kolem peněz, je zásadní," řekl McCoy.

Průzkum, který proběhl od loňského května do června, aktualizuje výzkum provedený v roce 2006.

Vyšší míra úzkosti, která se dnes vyskytuje, může být známkou toho, že klienti jsou čím dál důvtipnější, protože jim roboporadci a další produkty stále více umožňují provádět vlastní finanční plánování.

V důsledku toho mohou být lépe schopni vyjádřit své pocity a potřeby týkající se peněz, řekl McCoy.

Dnešní vysoká úroveň finanční úzkosti se také odehrává v kontextu pandemie Covid-19, kde jsou odpovědi na větší otázky nejednoznačnější. To zahrnuje vše od otázek, kdy pandemie skončí, až po to, co se děje s bydlením a inflací.

"Tato nejednoznačnost každého tíží," řekl McCoy.

Covid-19 však zlepšil vztahy s finančním plánovačem a klienty jedním klíčovým způsobem – rozšířením virtuálních schůzek – které mohou trvat i po skončení pandemie.

Klienti i plánovači dali přednost virtuálním schůzkám. Asi 57 % klientů uvedlo, že by je preferovali i po skončení pandemických omezení. Mezitím 8 z 10 plánovačů uvedlo, že v budoucnu plánují alespoň nějakou dobu využívat virtuální zapojení.

Průzkum také identifikoval další oblasti, kde se mohou finanční plánovači zlepšit, zejména s ohledem na komunikaci a rozmanitost, spravedlnost a začlenění.

Výsledky loňského průzkumu ukázaly, že finanční plánovači se trvale hodnotí lépe než jejich klienti, pokud jde o komunikaci, což je opak oproti výsledkům studie z roku 2006.

Podle výzkumu je zapotřebí více práce, abychom zjistili, zda je to způsobeno přílišnou sebedůvěrou plánovačů nebo zvýšenou ochotou klientů kritizovat.

Kromě toho, zatímco finanční plánovači, kteří se průzkumu zúčastnili, byli různorodější než v roce 2006, je zapotřebí více práce na rozšíření demografie profese, uzavřel výzkum. Například 38 % účastníků nového průzkumu byly ženy, oproti 27 % v roce 2006.