Šestiletý pohyb peněz Fidelity, na který byste neměli zapomenout

Vzhledem k tomu, že se rok 2022 blíží ke konci, je skvělý čas provést důležité finanční kroky na konci roku – možná s vedením Finanční poradce. A v závislosti na úkolech, které dokončíte, můžete snížit svou daňovou povinnost, zvýšit své úspory na důchod a vyhnout se plýtvání penězi. Abychom váš kontrolní seznam zúžili, Fidelity identifikovalo šest peněžních pohybů na konci roku, na které byste neměli zapomenout.

A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán na ochranu vašich investic, snížit daňové závazky a identifikovat nové příležitosti k vydělávání peněz.

1. Zapamatujte si prostředky na vašem účtu FSA 

Pokud máte flexibilní výdajový účet (FSA) a stále máte zůstatek, je důležité tyto prostředky vyčerpat před koncem roku. FSA je zaměstnavatelem sponzorovaný spořicí účet, který se používá hlavně k pokrytí výdajů na zdravotní péči během kalendářního roku.

A pomáhá majitelům účtů ušetřit peníze na daních, protože prostředky uvnitř FSA jsou osvobozeny od daně, když jsou použity na kvalifikované léčebné výlohy. Pokud tedy máte návštěvu lékaře, kterou si chcete brzy naplánovat, je důležité prostředky využít.

Pokud ne, obvykle se nepřenesou do následujícího roku, protože FSA podléhají pravidlu use it or lose it. Existují však dvě výjimky:

2. Brzy udělejte své charitativní příspěvky

Chcete-li poskytnout charitativní dary kvalifikovaným organizacím, abyste získali odpočet z daní v roce 2022, musíte je provést do konce roku. Podle Internal Revenue Service (IRS) si daňoví poplatníci mohou odečíst až 60 % své částky upravený hrubý příjem (AGI) pro peněžní dary.

Chcete-li se dozvědět více o kvalifikovaných organizacích, najdete je na irs.gov.

3. Zapamatujte si svá RMD, pokud je vám 72 let a více

Rozhodnutí o vašem požadovaná minimální distribuce (RMD) jsou potřeba brzy a musíte je provést do 31. prosince. Pokud je do té doby nepřijmete, pravděpodobně budete mít za tyto výběry 50% pokutu.

Příběh pokračuje

RMD jsou výběry, které musíte provést z většiny penzijních plánů, když dosáhnete věku 72 let. Pokud jste například letos dosáhli 72 let, první termín RMD nastal již 1. dubna. Je tedy čas začít se hýbat, pokud jste abyste mohli posunout své výběry.

Pokud jste se však narodili před 1. červencem 1949, požadavek je před dosažením věku 70.5 let. Pravidlo RMD se vztahuje na většinu penzijních plánů, s výjimkou Roth IRA.

RMD se vztahují na následující penzijní plány: Tradiční IRA, Zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP) IRA, Rollover IRA, většina 401 (k) a 403 (b) plány a většina účtů pro malé podniky.

4. Zvažte sklizeň investičních ztrát

Sklizeň daňových ztrát je způsob, jak využít své investiční ztráty ke snížení daní z kapitálových zisků. Může být také použit, pokud chcete prodat své investice během poklesu trhu, vyměnit je za srovnatelné investice a kompenzovat realizované kapitálové zisky se ztrátami, které jste obdrželi.

A na společném daňovém přiznání mohou být tyto ztráty kompenzovány až 3,000 XNUMX $ z běžného příjmu ročně. Další výhodou je, že nevyužité ztráty lze v případě potřeby přenést do budoucích daňových let.

Ale nejzazším termínem pro sklizeň ztrát je 31. prosinec, a to je kritické, protože po tomto datu není žádná doba odkladu. Kromě toho nezapomeňte na daňové ztráty sklízející dluhopisové investice.

5. Zkontrolujte, zda jste přispěli na daňově zvýhodněné účty

Zdravotní spořicí účty (HSA) a individuální důchodové účty (IRA) dát majitelům účtů flexibilitu přidávat příspěvky během roku až do termínu pro podání daňového přiznání v dubnu následujícího roku.

To však nemusí být vždy dobrý nápad, pokud máte HSA, protože můžete zjistit, že přispíváte mimo své srážky z výplaty. Mohlo by to způsobit problém, kterému jste vystaveni daně FICA tomu by se dalo předejít, kdyby to bylo vyřízeno do 31. prosince předchozího roku.

A pokud máte účet 401(k), podívejte se také na své příspěvky do 31. prosince. V roce 2022 můžete přispět 401(k) až do výše 20,500 50 USD, pokud je vám méně než 50 let. Pokud je vám více než 27,000 let, můžete přispět až XNUMX XNUMX USD.

Pokud šetříte na vzdělávací účely a máte a 529 plán, hlídejte si i ty termíny. Některé státy mají termíny na konci roku, které pomáhají poskytovat státní daňové úlevy.

6. Možná budete chtít zvážit Rothovu konverzi

30. prosince, nikoli 31. prosince, je konečný termín pro dokončení Rothova konverze pro daňový rok 2022. Mějte na paměti, že 30. prosinec je posledním pracovním dnem v roce. Udělat to hned je lepší než čekat na později. Pokud je zůstatek na vašem důchodovém účtu dole a není tam, kde byste ho chtěli mít, je ideální čas zvážit Rothovu konverzi.

Mějte na paměti, že daň vytvořená převodem Roth je založena na částce, kterou jste převedli. V případě, že ceny akcií klesají, mohou být akcie konvertovány za méně peněz, než jsou náklady během kalendářního roku 2021.

Závěrem

Nyní je skvělý čas provést důležité finanční pohyby na konci roku. Čekání s úpravami do poslední chvíle na konci prosince by mohlo být komplikované a mít potenciální daňové důsledky v roce 2023. Zvažte vytvoření bezplatné setkání s finančním poradcem ke strategii vašeho finančního plánu na konec roku.

Tipy finančního poradce

• Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset odpovídá vám až tři finanční poradci kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned

• Pokud s investováním teprve začínáte, může vám pomoci spolupráce s robo-poradcem. Robo-poradci nabízejí služby správy portfolia stejně jako tradiční finanční poradci, ale obvykle mají nižší poplatky a minimální účet. Tady jsou 10 nejlepších robo-poradců.

Fotografický kredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Příspěvek Šestiletý pohyb peněz Fidelity, na který byste neměli zapomenout se objevil nejprve na Blog SmartAsset.