Tváří v tvář změně klimatu se asijští farmáři obracejí k riskantním mikrofinančním půjčkám

„Mikrofinanční“ průmysl – dlouho propagovaný jako způsob, jak pomoci chudým venkovským komunitám v rozvojových zemích – tlačí podle zprávy desítky tisíc farmářských rodin do dluhových pastí, když se snaží přizpůsobit se měnícímu se klimatu.

Projekt studovat, provedená výzkumníky ze skupiny univerzit ve Spojeném království, se zabývala řadou případových studií v Kambodži, kde zjistila, že snadno dostupné půjčky způsobily „nouzovou situaci předlužení“, která podkopávala dlouhodobou schopnost dlužníků vyrovnat se s novým prostředím. .

Moderní mikrofinanční instituce (MFI), což jsou obecně malé, místně řízené organizace s různými zdroji financování, jako jsou mezinárodní investoři, banky a rozvojové agentury, se objevily v 1970. letech 2000. století a rychle rostly na počátku XNUMX. století. Byly propagovány jako způsob, jak poskytovat finanční služby, typicky půjčky s malým provozním kapitálem, ale také spořicí účty a pojištění, tradičním osobám bez bankovního účtu – jako jsou ženy a lidé s velmi nízkými příjmy.

V Kambodži žije přibližně 61 % lidí ve venkovských oblastech a 77 % venkovských domácností se živí zemědělstvím, rybolovem a lesnictvím, podle rozvojové agentury USAID.

Mnozí viděli tyto tradiční způsoby obživy ovlivněné kombinací klimatických změn, nadměrného rozvoje a nezákonné těžby dřeva a rybolovu. sucha, požáry a nepředvídatelné modely srážek způsobující ztráty na úrodě a poškození ekosystému Životně důležité jezero Tonle Sap v Kambodži.

Zřízení stovek poboček MFI od počátku roku 2010, které lze vidět na reklamních službách podél silnic po celé zemi se 17 miliony obyvatel, často postiženým spíše uškodilo, než pomohlo, uvádí zpráva zveřejněná v září.

Ve svém průzkumu mezi přibližně 1,800 XNUMX dlužníky uvedla zhruba polovina jako primární motivaci výživu své rodiny.

Autoři však tvrdí, že půjčky jsou stále více využívány na obsluhu stávajícího dluhu ze směsi formálních a neformálních zdrojů, spíše než aby byly určeny na investice do adaptace na klima. Půjčky jsou také vidět, že zemědělci dávají majetek včetně své půdy jako zástavu, i když jsou půjčky vysoce úročené a mají krátká období splácení.

Nevládní organizace odhadují, že přibližně 167,000 XNUMX Kambodžanů prodalo za posledních pět let svou půdu, aby zaplatili mikrofinanční půjčky.

Úroveň mikrofinančního zadlužení v Kambodži na konci roku 2021 činila 4,213 2.6 USD na hlavu, což je více než dvojnásobek hrubého domácího produktu na hlavu. Přibližně XNUMX milionu lidí si vzalo mikropůjčky.

„Dluhové břemeno vytvořené spojením mezi změnou klimatu a mikrofinancemi vytváří pro mnoho jednotlivců a komunit obrovské výzvy, které způsobují fyzický a emocionální stres,“ řekl Ian Fry, zvláštní zpravodaj OSN pro lidská práva v rámci změny klimatu, který také uznal podporu mikrofinancování. OSN, Světová banka a další mezinárodní agentury.

Určitý dohled nad průmyslem existuje. MFI se musí zaregistrovat u Národní banky Kambodže, centrální banky země, která v prosinci 2021 přestal vydávat nové licence a řekl institucím, aby zlepšily „kvalitu, efektivitu a cenovou dostupnost“ svých služeb. V roce 2017 omezila úrokové sazby mikropůjček na 18 % ročně.

The Cambodia Microfinance Association, obchodní organizace, udržuje že úvěry MFI mají celkově pozitivní dopad na zvyšování příjmů a vlastnictví půdy, a vydala pokyny k půjčování s cílem „snížit riziko nadměrného zadlužení“ pro spotřebitele. Má také udeřit zpět na kritiky tohoto odvětví ze strany nevládních organizací a v předchozích zprávách. NBC a CMA nereagovaly na žádosti o komentář.

Problémy kolem institucí mikrofinancování v Kambodži – a po celém světě, od Jižní Afrika na Indie na Mexiko — byly zdůrazňovány nevládními organizacemi a novináři již téměř deset let.

V roce 124 měly mikrofinanční instituce po celém světě odhadované hrubé úvěrové portfolio ve výši 2019 miliard USD.

V některých případech bylo zjištěno, že má pozitivní účinky. Kniha z roku 2016 zveřejněné Světovou bankou tvrdil, že mikrofinanční půjčky snížily chudobu a zvýšily příjmy v Bangladéši a bankovní gigant HSBC stále propaguje její financování mikrofinancování v zemi.

Světová banka, první a dlouholetý zastánce mikrofinancování, však také byla varování na roky rizik včetně předlužení a rostoucí komercializace tohoto odvětví.

Během 30 let prosazování lidských práv kambodžské nevládní organizace Licadho chytání půdy byl jedním z nejplodnějších problémů, které řeší na místě, řekl jeho ředitel Naly Pilorge telefonicky CNBC.

To je částečně dědictví vražedného režimu Rudých Khmerů, který zakázal soukromé vlastnictví půdy, když zemi řídil v letech 1975 až 1979, a v následujících bouřlivých letech nechal přeživší bez pozemkových listin.

„Začali jsme si všímat, že ve venkovských komunitách dělníci ztrácejí svou půdu kvůli jinému problému, i když si zajistili svá pozemková práva – ztráceli je ve prospěch MFI,“ řekl Pilorge. "Jak může farmář hospodařit bez půdy?"

Lidé byli nuceni migrovat a hledat alternativní práci, zjistil Licadho, což bylo obtížné v kambodžské ekonomice, kde zemědělství tvoří asi pětinu HDPa největším zaměstnavatelem je oděvní průmysl, který byl těžce zasažena pandemií Covid-19 a sankce EU.

Kambodža byla pandemií těžce zasažena, s klesající příjmy z cestovního ruchu z jeho historického maxima 4.9 miliardy dolarů v roce 2019 na něco málo přes 184 milionů dolarů v roce 2021, podle vládních údajů.

Společnost Licadho provedla čtyři výzkumné projekty týkající se problémů souvisejících s mikrofinancováním, aby upozornila na jeho rizika, včetně jednoho v roce 2021.

"Čísla nedávala smysl." V zemi vnímané jako rozvíjející se, která se potýkala s cestovním ruchem kvůli Covidu, sektor MFI stále rostl o 30 % každý rok a průměrná půjčka se pohybovala z přibližně 3,000 4,000 USD na XNUMX XNUMX USD,“ řekl Pilorge.

"Někteří lidé, kterým byly tyto částky nabízeny, nikdy neviděli 500 dolarů v hotovosti, natož 4,000 XNUMX dolarů, takže když někdo přijde a nabídne to výměnou za jejich pozemky jako zástavu, je to lákavé." Kambodža používá jak kambodžský riel, tak i americký dolar.

Formy půjček jsou pro běžného člověka složité, dodala, ale „významná část je věnována etnickým menšinám, které nepíší ani nečtou khmérské jazyky. Lidé se podepisují otiskem palce."

V hlavním městě Phnom Penh, dodala, se běžně setkává s lidmi, kteří pracují sedm dní v týdnu, aby splatili spirálovité půjčky MFI.

Zpráva z roku 2022 přidala svou podporu k předchozím výzvám na zavedení programů oddlužení a pozastavení úroků. To by mělo být v souladu s úsilím o zrušení a restrukturalizaci státního dluhu zemí v rozvojových zemích, řeklo.

Uvedla také, že mezinárodní rozvojová komunita by měla přesměrovat podporu od mikrofinančních institucí do cílenějších projektů, a tvrdila, že je třeba „tvrdšího zdanění a regulace zisků, dividend a kapitálových zisků generovaných zahraničními vlastníky kambodžských mikrofinančních institucí. “

Ian Fry z OSN vyzval mezinárodní finanční komunitu, aby „důkladně dbala na doporučení obsažená v této zprávě a vážně přehodnotila svůj přístup k mikrofinancování“.

Pilorge se také zaměřil na mezinárodní vlády, finanční instituce a investory, kterým se nedaří zabránit nasměrování finančních prostředků na predátorské aktivity.

„Všichni tito mezinárodní investoři, asijští, evropští, američtí a tak dále, stále vnímají MFI jako pozitivní věc kvůli původnímu konceptu. Vypadá to dobře, máte vysokou návratnost, všichni si myslí, že pomáhají chudým lidem. Ale na všech úrovních už 15 let byly červené vlajky a byly ignorovány,“ řekla.

"Investoři jsou šťastní, dostávají úrok, agenti dostávají základní plat a provizi a lidé, kteří trpí, jsou nejchudší."