"Každý měsíc vyjadřuji své obavy svému poradci, ale on říká, abych si nedělal starosti." Můj 401(k) ztratil více než 20 % a nemohu si dovolit přijít o takové peníze. Je čas najít nového poradce?

Otázka: Moje 401(k) byla chvíli v pořádku, ale od ledna tohoto roku ztrácí peníze, které si již nemohu dovolit ztratit. Za rok chci odejít do důchodu a moje 401(k) ztratila přes 20 % a na začátku nebyla tak velká. Každý měsíc vyjadřuji své obavy svému poradci, ale on říká, že se nemám bát a že se to vrátí. Nevidím, že by se to v dohledné době stalo. Co bych měl dělat? (Hledáte finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Odpověď: Obecně platí, že 20% ztráta u někoho, kdo odejde za rok do důchodu, naznačuje, že účet může být investován příliš agresivně, říká certifikovaný finanční plánovač Daniel P. Forbes z Forbes Financial Planning, Inc. že se jedná o volební rok v polovině období a historicky jsou volební roky v polovině období proměnlivé kvůli nejistotě. "Máme mnoho dalších faktorů, které přispívají k současné akci na trhu, jako je vysoká inflace, rostoucí úrokové sazby a geopolitická nestabilita," říká Yung.

Máte dotaz ohledně jednání se svým finančním plánovačem nebo chcete najmout nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Potřebujete tedy nového finančního poradce (tento nástroj můžete použít k tomu, abyste se spojili s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám)? Profíci říkají, že záleží. První věcí by bylo vážně si promluvit se svým současným poradcem, protože se zdá, že vaše investiční portfolio může být příliš agresivní na vaši ochotu překonat výkyvy trhu. „Místo doufání v odraz zpět by klient a poradce měli přehodnotit analýzu rizik a prognózu důchodového příjmu, aby se ujistili, že je vše v pořádku,“ říká Forbes. A John Piershale, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti John Piershale Wealth Management, říká: „Požádejte svého poradce o posouzení rizika vašeho portfolia s ohledem na vaši toleranci vůči riziku a poté proveďte jakékoli úpravy.“

Ian Rea, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Slate Peak Financial Services, za sebe říká: „Pokud vám skutečně nevyhovuje míra volatility vašeho portfolia, upřímně si o tom promluvte se svým poradcem. Máte další možnosti, než jen vše prodat a utrpět trvalou ztrátu. Požádejte svého poradce, aby portfolio posunul na poněkud konzervativnější přístup,“ říká Rea. To znamená, že to nyní může znamenat uzavření některých ztrát.

Jedna věc, kterou poradce možná dělá trochu správně, říkají profesionálové, je, že vám říká, abyste zůstali v kurzu. Rea říká, že je důležité mít na paměti, že jste ve skutečnosti ještě neutrpěli 20% ztrátu. "To se stane, jen když prodáte." Mezitím jde pouze o pokles hodnoty, který lze očekávat periodicky i u těch nejlepších investičních portfolií,“ říká Rea. A Elliot Dole, certifikovaný finanční plánovač v Buckingham Strategic Wealth, říká, že nikdo nemá rád, když se jejich portfolio zmenšuje, ale prodej založený na strachu může způsobit skutečné finanční škody. „To, že prodej 'dostaň mě ven', může být z krátkodobého hlediska dobrý, ale když se trhy zotaví a vy budete stát stranou, stojíte před dalším těžkým rozhodnutím, kdy se vrátit, nyní za vyšší ceny,“ říká Dole. 

Ale je trochu varovné, že váš poradce možná neinvestoval vaše prostředky způsobem, který by vyhovoval vaší toleranci k riziku: To je něco, co by si měl určit před investováním peněz. A poradce by s vámi také měl sdílet očekávání trhu. „Finanční plánovač musí nastavit realistická očekávání na vzestupných i sestupných trzích a naslouchat potřebám klientů a toleranci rizika. V tomto příkladu se zdá, že klient začíná být nervózní a nepohodlný, což může vést ke špatnému vztahu,“ říká certifikovaný finanční plánovač Andrew Feldman z AJ Feldman Financial. (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)