Získejte garantovaná 4 % bez minimálního vkladu? Tyto spořicí účty nabízejí právě to.

„Nejvýnosnější celostátně dostupné spořicí účty vyplácejí více než 4 % a banky jsou stále ve fázi zvyšování svých výplat. Nejen, že jsou tyto účty dostupné celostátně, ale mnoho účtů s výnosem nad 4 % nevyžaduje žádný minimální vklad, takže jsou dostupné doslova každému,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. (Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat).

Zde jsou nyní některé z nejlépe vyplácených spořicích účtů s vysokým výnosem a mnohé z nich nemají žádné minimum nebo jen velmi nízké (např. 1 dolar).

Dnešní sazby úspor

I když na některých spořicích účtech s vysokým výnosem můžete získat různé sazby, většina spořicích účtů a MMA neplatí tak dobře. Níže jsou uvedeny nejnovější průměrné sazby na spořicích účtech podle údajů z Bankrate zveřejněných 25. ledna. A pak si popovídáme s odborníky o tom, kolik byste měli spořit (ano, i v tomto vysoce inflačním prostředí), kam dát peníze , a více. 

Účet	Průměrná zaplacená sazba
Účet peněžního trhu	0.38%
Úspora 10 tisíc dolarů	0.22%
Úspora 25 tisíc dolarů	0.46%
Úspora 50 tisíc dolarů	0.47%
Spořicí účty s vyšším výnosem	0.83%

Kolik potřebujete naspořit?

I v obdobích vysoké inflace potřebujete pohotovostní fond v případě nouze, jako je ztráta zaměstnání nebo naléhavá oprava auta. A i když neexistuje přesné číslo, kolik úspor potřebujete, profesionálové obecně doporučují ponechat si 3–12 měsíců základního příjmu v nouzovém fondu.

Faktory jako váš věk, rodinný stav a kariéra hrají roli v tom, kolik nouzových úspor potřebujete. „Manželské páry, které stále ještě pracují, chtějí spořit 3 až 6 měsíců, ale pravděpodobně se blíží 6, pokud je příjem nevyrovnaný,“ říká certifikovaný finanční plánovač Curtis Crossland ze Suttle Crossland Wealth Advisors. Ačkoli to někteří mohou považovat za přehnané, někteří odborníci doporučují mít 12 měsíců nouzových úspor. „Může to být vhodné pouze v případě, že chcete změnit kariéru a očekáváte, že budete několik měsíců nezaměstnaní,“ říká Alvin Carlos, certifikovaný finanční plánovač v District Capital Management. 

Kam byste to měli dát? „Vysoce výnosný spořicí účet je perfektním místem pro váš nouzový fond – dostupný, ale dostatečně daleko mimo dosah, abyste nebyli v pokušení přepadnout ho za účelem utrácení podle vlastního uvážení,“ říká McBride. Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat.

Kromě nouzového fondu můžete také chtít mít další účty, kde si spoříte na krátkodobé cíle, jako je nákup domu v příštích šesti měsících nebo dovolená v blízké budoucnosti.

Kam dát své peníze: Spořicí účet vs MMA

Odborníci se jednomyslně shodují na tom, že byste své peníze z nouzového fondu měli uložit na bezpečné místo, například na spořicí účet s vysokým výnosem nebo účet na peněžním trhu. Zde jsou nyní některé z nejlépe vyplácených spořicích účtů s vysokým výnosem a mnohé z nich nemají žádné minimum nebo něco velmi nízkého (například 1 dolar). Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat

Spořicí účty mají mnoho výhod, ale mezi ty největší patří flexibilita, snadné spoření, získávání úroků a vědomí, že jsou vaše peníze chráněny. Mít své peníze na spořicích účtech s vysokým výnosem však může mít i nevýhody, jako jsou limity na výběr, za které se účtují poplatky, když překročíte počet výběrů za měsíc.

Účty peněžního trhu (MMA) jsou spořicí účty, které mají schopnosti debetování a psaní šeků doprovázené vyššími úrokovými sazbami než tradiční spořicí účty. MMA mají často vyšší požadavky na minimální zůstatek a obvykle mají podprůměrné úrokové sazby ve srovnání s vysoce výnosnými spořicími účty, ale pokud je pro vás důležitá možnost utrácet přímo ze spořicího účtu, MMA nabízí slušné sazby s flexibilitou psaní. šeky nebo pomocí debetní karty připojené k účtu.

Co byste měli vědět před otevřením MMA nebo spořicího účtu 

Před otevřením spořicího účtu se ujistěte, že máte ochranu federálního pojištění vkladů, že dokážete splnit všechny požadavky na zůstatek, abyste se vyhnuli měsíčním poplatkům, a že v případě potřeby můžete snadno dostat peníze na účet a z něj. „Propojení účtu s běžným účtem u vaší současné banky nebo družstevní záložny je často snadný způsob, jak přesouvat peníze tam a zpět,“ říká McBride. (Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat.)

Před otevřením MMA se ujistěte, že jste schopni splnit požadavek na minimální zůstatek, a porovnejte úrokovou sazbu s tradičním spořicím účtem a spořicím účtem s vysokým výnosem, abyste se ujistili, že za své peníze dostanete maximum.

McBride také doporučuje přečíst si drobné písmo a vzít na vědomí veškerá omezení zůstatku pro získání vyššího výnosu, jakýkoli přímý vklad nebo měsíční transakční požadavky k získání tohoto výnosu a jakákoli geografická omezení nebo požadavky na členství. „Ujistěte se, že jednáte přímo s regulovanou, federálně pojištěnou finanční institucí a ne s řešením třetí strany,“ říká McBride.

Budoucnost sazeb úspor

Jedna věc, kterou McBride říká, že můžeme očekávat od zasedání Federálního rezervního systému 1. února, je další zvýšení sazeb. „Tím se udrží tlak na vyšší výnosy, takže budeme svědky toho, že banky budou nadále zvyšovat výnosy, přičemž nejvýnosnější národně dostupné účty se v krátké době pohybují nad 4.5 %,“ říká McBride.

Bez křišťálové koule není možné přesně říci, kam se úrokové sazby budou ubírat, ale vzhledem k potenciálně hrozícímu zvýšení sazeb mohou střadatelé očekávat zlepšení výnosů u spořicích účtů, zejména u online bank, menších komunitních bank a družstevních záložen. „Nezaznamenali jsme vrchol výnosů na spořicích účtech. S pokračujícím zvyšováním sazeb ze strany Fedu bude pokračovat vzestupná dynamika,“ říká McBride.