Nová studie říká, že nezačínejte šetřit na důchod až do středního věku

Podle většiny odborníků existuje jeden zdánlivě nezpochybnitelný pilíř poradenství v oblasti osobních financí: začněte spořit na důchod co nejdříve.

Ale ne tak rychle.

Podle nový výzkum publikovaný v The Journal of Retirement – akademický časopis zaměřený na ekonomické studie o odchodu do důchodu – pro některé mladé lidi není začátek předčasného spoření na důchod vlastně nejlepší nápad. I když se to jistě zdá neintuitivní – jak by mohlo být šetření peněz špatné?! – zpráva předkládá důkazy, že pro osoby s vysokými i nízkými mzdami je optimální využití peněz utrácet je spíše než spořit.

Finanční poradce vám může pomoci zjistit, jak nejlépe se svými penězi naložit. Pro pomoc s nalezením použijte SmartAsset's bezplatná služba přiřazování finančních poradců.

Zjištění studie o odchodu do důchodu

Nejprve malé upozornění – toto je jen jedna studie. Ujistěte se, prosím, prozkoumejte svou vlastní situaci a možná si promluvte s finančním poradcem, než se rozhodnete zapomenout na spoření do budoucna, zlikvidovat 401 (k) a koupit si Bugati.

To znamená, že studie používá teorii, která získala Nobelovu cenu, aby představila důvod, proč spoření na důchod nakonec není v nejlepším zájmu mnoha pracovníků. V podstatě se to scvrkává na něco, co se nazývá model životního cyklu, který v padesátých letech vyvinuli ekonomové Franco Modigliani a Richard Brumberg. zprávy z MarketWatch.

Rychlá a špinavá verze životního cyklu je tato: lidé mají tendenci přizpůsobovat své výdaje přirozeně podle toho, kde se v životě nacházejí. To znamená, že mladí lidé utrácejí bez velkého ohledu na svou budoucnost, lidé středního věku začnou hodně šetřit a starší lidé utrácejí našetřené peníze.

Nízké reálné úrokové sazby také obvykle umožňují optimální utrácení většího množství peněz v raném věku (ačkoli tomu tak nutně není v tomto prostředí s rostoucími sazbami).

Jak to funguje u pracovníků s vysokými příjmy vs. pracovníků s nízkými příjmy

První podskupinou, kterou se studie zabývá, jsou pracovníci s vysokými příjmy. Zatímco teoreticky by pracovník s vysokými příjmy mohl ušetřit spoustu peněz, když byl mladý, dokument představuje přesvědčivý argument, proč ten člověk nemusí.

Příběh pokračuje

„Zaměstnanci s vysokými příjmy mají během své kariéry tendenci růst mezd,“ uvádí studie. „Pro tyto pracovníky proto udržení co nejstabilnější životní úrovně vyžaduje utratit veškerý příjem v mládí a začít šetřit na důchod až ve středním věku.

Nízkopříjmoví pracovníci také profitují z utrácení na začátku své kariéry, podle zjištění listu.

„Pracovníci s nízkými příjmy, jejichž mzdové profily bývají plošší, dostávají vysoké náhradové sazby sociálního zabezpečení, díky čemuž jsou optimální míry úspor velmi nízké,“ píše se v něm.

Bottom Line

Nedávný článek publikovaný v akademickém časopise uvádí, že zatímco podle konvenčního názoru by pracovníci měli začít šetřit brzy, ve skutečnosti je prospěšné počkat se začátkem spoření až do pozdějšího věku. Pamatujte však, že toto je jen jedna akademická práce – nedělejte žádné drastické kroky, dokud nezanalyzujete svou situaci, třeba s pomocí Finanční poradce.

Tipy pro odchod do důchodu

• A Finanční poradce vám může pomoci učinit nejlepší rozhodnutí o vašem vlastním důchodovém plánu. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Chcete-li zjistit, kolik peněz budete potřebovat na důchod, použijte zdarma SmartAsset důchodová kalkulačka.

Fotografický kredit: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

Příspěvek Nová studie říká, že nezačínejte šetřit na důchod až do středního věku se objevil nejprve na Blog SmartAsset.