Někteří vysokoškoláci mají dostatečnou finanční pomoc, aby se mohli soustředit na školní práce a navazování nových přátelství. Ostatní jsou neustále ve stresu kvůli penězům.
Ale bez ohledu na vaše současné prostředky je finanční gramotnost základní životní dovedností všech mladých dospělých.
Některá rozhodnutí, která nyní činíte, ovlivní závod, který budete provozovat v nadcházejících letech – zvláště pokud dluh studentské půjčky vás staví 10 stop za startovní čáru.
Čas je nakonec jediným zdrojem, který nemůžete získat zpět, a ne vždy můžete později nahradit promarněné příležitosti. Zde je návod, jak se dostat do tempa.
Nenechte si ujít
Co je finanční gramotnost?
Finanční gramotnost se týká základního pochopení základních finančních témat a dovedností. Nemusíte se učit, jak podnikat; jde o osobní finance, takové, které rostou a zmenšují váš vlastní bankovní účet.
Mezi pojmy, které spadají pod zastřešení finanční gramotnosti, patří spoření, učení jak vybudovat úvěr, investování, splácení dluhů, plánování odchodu do důchodu a další.
Mějte na paměti, že finanční gramotnost nespočívá pouze ve znalosti všech definic. Je to také aplikace těchto znalostí v reálném světě prostřednictvím inteligentní správy peněz.
Jakmile budete mít nástroje, váš dlouhodobý finanční úspěch nebude založen na nadějích, snech a dohadech. Budete vědět, co musíte udělat, abyste dosáhli svých finančních cílů.
Proč je finanční gramotnost pro studenty důležitá?
Zpočátku se finanční gramotnost může zdát jako hra pro starší lidi – jednotlivce, kteří jsou ve své kariéře daleko a mají větší disponibilní příjem než průměrný vysokoškolský student.
Po pravdě řečeno, finanční gramotnost se týká především vysokoškoláků právě kvůli jejich mládí a omezeným finančním prostředkům.
Mnozí studenti žijí sami poprvé, ale nemají peníze, které by mohli spálit na jednoduchých chybách. To mění rozpočet a finanční plánování na naléhavé priority.
Čtvrtina vysokoškolských studentů zažila potravinovou nejistotu a 17 % zažilo nejistotu bydlení. průzkum odhalil.
A není to tak, že by promoce přinesla okamžitou úlevu. Průměrný studentský dluh po ukončení školy raketově vzrostl na 37,113 XNUMX dolarů – to je víc 317% od 1970po očištění o inflaci.
To vypadá jako hodně peněz pro čerstvého absolventa – a také je –, ale jakmile získáte představu o svém nástupním platu, budete moci začít plánovat plán.
Právě teď je průměrný nástupní plat všech absolventů vysokých škol okolo $ 56,000 rok. Je zřejmé, že hodně záleží na vašem oboru. Můžete získat lepší představu o svých individuálních vyhlídkách hledáním práce, kterou chcete, na státních úřadech Webová stránka Úřadu pro statistiku práce.
To vám pomůže vypočítat váš poměr dluhu k příjmu nebo DTI, což je klíčové měření rozpočtu a půjček.
Na vypočítat si DTI, vezměte své celkové měsíční splátky dluhu a vydělte číslo svým hrubým měsíčním příjmem (kolik peněz si každý měsíc vyděláte před odečtením daní a srážek).
DTI pro třídu roku 2021 je kolem 54 % – není to tak špatné jako třída roku 2012 s 66 %, ale stále je to vysoké DTI.
Věřitelé obvykle chtějí vidět toto procento mnohem nižší, pokud jde o schvalování půjček, zejména těch velkých, jako jsou hypotéky a auto úvěry, protože signalizuje vyšší pravděpodobnost splacení.
DTI nižší než 43 % ukazuje, že dokážete zvládnout své dluhy a usnadní vám to získat rozumnou půjčku.
5 pilířů finanční gramotnosti
Finanční gramotnost pokrývá širokou škálu témat, ale lze je rozdělit do pěti klíčových kategorií.
Zde je rychlý pohled na každý z nich a dotýká se některých nejdůležitějších prvků, o kterých se budete chtít dozvědět:
Vydělat
Nestačí vědět, kolik vyděláváte; musíte pochopit, co se stane s penězi.
Řekněme, že žádáte o letní brigádu. Váš zaměstnavatel vám nabídne mzdu před zdaněním, často prostřednictvím písemné pracovní smlouvy. Budete chtít vypočítat určit, jak bude toto číslo vypadat po federálních daních a dalších srážkách včetně státních daní a příspěvků na sociální zabezpečení.
To vám dá přesné očekávání vaší čisté mzdy nebo platu, který si vezmete domů, abyste mohli odpovídajícím způsobem počítat.
Strávit
Některé výdaje jsou nezbytné: Potřebujete jíst, pohybovat se, platit za školu a mít střechu nad hlavou. Některé výdaje nejsou.
Vaším úkolem je správně určit, která je která, a dodržet rozpočet a zároveň minimalizovat náklady a maximalizovat hodnotu, kterou získáte.
Začněte tím, že budete sledovat své výdaje, buď ručně, nebo pomocí aplikace, která hlídá váš bankovní účet. O tom, zda je 150 $ měsíčně příliš mnoho na to, abyste utratili za jídlo s sebou, se můžete rozhodnout pouze tehdy, pokud víte, že utrácíte 150 $ měsíčně.
Pak si udělejte čas a skutečně prozkoumejte své možnosti. Prodává se mnoho podobných produktů a služeb úplně jiné ceny — včetně jídla, oblečení a pojištění — a navíc byste měli utrácet pouze tehdy, když vás to udělá šťastnějšími.
Spořit a investovat
Mnoho vysokoškoláků to považuje za problém „později“, ale byli byste překvapeni, jak rychle může přijít „později“. Spoření a investování není dobrovolné, ale zásadní pro dlouhodobou finanční stabilitu a dosažení vašich životních cílů.
Hlavním cílem nyní je, aby se spoření a investování stalo konzistentním zvykem, jak budete v průběhu času své výdělky zvyšovat. Nedávný studovat od Northwestern Mutual ukazuje, jak si různé generace vedou při budování svých osobních a penzijních úspor – a Gen Z si to drží – ale měli byste se snažit být napřed, kdykoli je to možné.
Navíc kvůli slučování, spoření a investování, které děláte nyní, má mnohem větší hodnotu než spoření a investování, které uděláte později.
Ke skládání dochází, když máte zájem o a spořící účet začne generovat svůj vlastní úrok, nebo se výdělky, které vyděláte na svých investicích, reinvestují a začnou generovat vlastní výdělky.
Tento efekt může rychle narůstat i s malým množstvím peněz. Začíná se brzy, to je klíčové.
Mladí lidé nevlastní příliš velkou část akciového trhu, údaje z federální rezervní systém ukazuje, ale nenechte se odradit od toho, abyste se dozvěděli o různých druzích investic a vložili do práce všechny volné peníze, které máte.
Půjčit si
I když se vám podařilo zaplatit vysokou školu, aniž byste si vzali obrovské studentské půjčky, pravděpodobně si během života půjčíte spoustu peněz mnoha různými způsoby.
To zahrnuje hypotéky na koupi domu, půjčky na auto na financování auta a kreditní karty pro každodenní nákupy. Pochopení toho, jak tyto půjčky fungují a jaké možnosti jsou k dispozici, vám pomůže vyhnout se velkým nástrahám.
Kreditní karty jsou například pohodlné, ale mnohem dražší než jiné formy půjček. Některé půjčky jsou zajištěny, které jsou levnější, ale pokud přestanete platit, musíte souhlasit s tím, že odevzdáte něco hodnotného. Některé půjčky jsou uzavřené, což znamená, že pokud chcete, nemůžete je jednoduše rychle splatit.
Udělejte si čas na určení nejlepší druh půjčky pro vaši situaci pak porovnejte nabídky od různých poskytovatelů půjček. Pozorně si dejte pozor na úrokovou sazbu a na to, jak dlouho musíte půjčku splácet, a dejte si pozor na poplatky skryté drobným písmem.
Chránit
Vydělávat peníze není snadné, proto o ně nepřijděte kvůli katastrofě, na kterou jste nebyli připraveni.
Ochrana sebe začíná s nouzový fond — stanovenou částku hotovosti, kterou necháte stranou na svém bankovním účtu pro neočekávané finanční potřeby. Tímto způsobem, když je váš notebook odcizen, nemusíte si půjčovat peníze (a tedy utrácet více), abyste za něj zaplatili.
Dalším velkým prvkem je pojištění. Pojištění auta, pojištění nájemce a zdravotní pojištění odčerpá vaše finance, ale budete rádi, že je máte, když je budete potřebovat.
Klíčem je výběr správného druhu a výše krytí – abyste nebyli přehnaně chráněni a neutráceli, nebo nedostatečně chráněni a neutráceli – a porovnání nabídek od několika poskytovatelů. Různé společnosti používají různé vzorce pro stanovení jejich sazeb, takže můžete ušetřit hodně pouhým nakupováním.
12 statistiky o finanční gramotnosti
Necítíte se jako hvězdný student, pokud jde o finanční gramotnost? Pravdou je, že mnoho Američanů v této oblasti chybí, což může mít kaskádové důsledky pro jejich finanční blahobyt.
Podívejte se na těchto 12 statistik – a nechte se inspirovat k lepším výsledkům než vaši spolužáci a sousedé.
Američané místo 14 ve finanční gramotnosti po celém světě.
Téměř 58 % Američanů neprošel národním testem finanční gramotnosti.
Průměrné skóre v Národním testu finanční gramotnosti mezi lidmi ve věku 19 až 24 let je 71% — sotva prošlou známkou.
Pouze 1 u 3 dospělých po celém světě rozumí základním finančním konceptům.
32% Američanů mají pocit, že se v důsledku pandemie Covid-19 stali disciplinovanějšími ohledně správy peněz.
Přibližně 25% spotřebitelů odhadují, že chybné kroky v oblasti osobních financí je za život stály 30,000 XNUMX $ nebo více.
60% dospělých v USA pociťují úzkost při přemýšlení o osobních financích, zatímco 50 % pociťuje stres při diskuzi na toto téma.
Ženy mají větší pravděpodobnost finanční úzkosti než muži: 65 % oproti 54 %.
Pro Gen Z finanční gramotnost bývá nejnižší mezi těmi, kteří nikdy nenavštěvovali vysokou školu.
Přibližně 83% dospělých v USA říkají, že rodiče jsou nejvíce zodpovědní za to, aby své děti učili o penězích. Nicméně 31 % ve skutečnosti se svými dětmi o financích nemluví.
Méně než polovina států vyžadují, aby střední školy vyučovaly osobní finance.
Finanční gramotnost bývá největší mezi baby boomers a nejnižší mezi Gen Z.
5 míst, kam jít, abyste zlepšili svou finanční gramotnost
Pokud se nenarodíte jako bohatí, nebudete schopni dosáhnout finančního zabezpečení, aniž byste zapracovali na své finanční gramotnosti.
Pokud jste doteď neměli žádné finanční vzdělání – a to popisuje spoustu mladých lidí – možná nevíte, kam se obrátit.
Neexistuje jedna správná odpověď, takže zde je jen několik možností, jak získat finanční znalosti, které potřebujete.
Absolvujte finanční kurzy na vysoké škole
Jste student, tak tento čas využijte co nejlépe. Pokud vaše vysoká škola nebo univerzita nabízí kurzy finanční gramotnosti, využijte příležitosti učit se ve strukturovaném prostředí a možná získejte pár kreditů.
Pokud nejsou k dispozici kurzy osobních financí, může se i něco tak širokého, jako je ekonomie, ukázat jako užitečné při učení se o tématech, jako je inflace, krachy na akciovém trhu a bubliny na trhu s nemovitostmi – vše, co může mít velmi reálný dopad na váš život nyní i v budoucnu. .
Využijte vládní a neziskové zdroje
Zatímco vzdělávání je primárně státní a místní odpovědnost, existují některé federální zdroje dostupné všem Američanům.
Americká vláda vytvořila různé platformy, které mají lidem pomoci dozvědět se o osobních financích a získat odpovědi na konkrétní otázky. MyMoney.gov, kterou provozuje Komise pro finanční gramotnost a vzdělávání amerického ministerstva financí, je skvělým výchozím bodem.
Mezi další agentury patří Úřad pro finanční ochranu spotřebitelůse Komise pro cenné papíry a burzy v USA a Internal Revenue Service.
Neziskové organizace jsou další možností. Například United Way někdy nabízí bezplatný finanční koučink.
Obraťte se na finanční instituce a odborníky
Banky a družstevní záložny poskytují zákazníkům a široké veřejnosti množství finančních informací. Podívejte se na webové stránky své banky a zjistěte, které služby vám mohou pomoci, od knihoven článků po nástroje pro rozpočtování a kalkulačky.
Můžete také poradit se s finančními odborníky, buď prostřednictvím vaší banky, nebo nezávisle, abyste pomohli s úkoly, jako je nastavení investičních účtů.
Mějte na paměti: Ne všechny rady jsou bezplatné a ne všechny rady jsou nezaujaté, takže se zeptejte hodně otázek a porovnejte je s jinými zdroji, než přijmete to, co slyšíte.
Zvažte méně tradiční zdroje
Ne každý má čas nebo trpělivost navštěvovat přednášky nebo šťourat na vládních stránkách. Někdy chcete, aby se k vám informace dostaly tam, kde jste.
Zatímco sociální média jsou a bažina špatných rad, můžete najít lidi, kteří se opravdu vyznají.
Při konzultaci online zdrojů proveďte náležitou péči a vždy se podívejte na kvalifikaci a zázemí dané osoby. To, že je někdo na sociálních sítích, neznamená, že je nestranný, a to, že má hodně followerů, neznamená, že dává dobré rady.
Sledujte stránky osobních financí
MoneyWise samozřejmě není vaší jedinou možností, ale snažíme se poskytnout snadný přístup k nástrojům a zdrojům, které vám pomohou zvládnout zásadní finanční záležitosti.
Nejsme vševědoucí – ve skutečnosti se snažíme, abychom se nestali vševědoucími. Jsme vždy zvědaví a neustále se učíme a rádi bereme naše čtenáře na projížďku, protože objevujeme nové způsoby, jak ze svých peněz vytěžit maximum.
Pokud hledáte dobře prozkoumané články, ze kterých se vám nebudou klížit oči, zamiřte na MoneyWise nebo se přihlaste k našemu e-mailový zpravodaj.
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html