Důvěra je skvělý způsob, jak darovat bohatství, ale vyplácení peněz vašim příjemcům závisí na klíčové straně: správce. Finanční znalosti, diskrétnost a odpovědnost vašeho správce ovlivní, jak svěřenský fond ovlivní příjemce. Tyto povinnosti mohou být pro jednu osobu zdrcující, zvláště pokud jde o člena rodiny. Naštěstí trust může mít institucionálního správce, jako je banka, který dohlíží na jednání správce ve vašem trustu.
Pokud potřebujete pomoc s vytvořením a správou trustu, zvažte spolupráce s finančním poradcem.
Co je správce?
A správce je subjekt, který spravuje majetek, majetek nebo majetek jménem vlastníka pozůstalosti. Majitel, také tzv důvěra, jmenuje správce, který bude jednat v nejlepším zájmu správce. Správce má obvykle statut svěřenského správce, což znamená, že zákon vyžaduje, aby spravoval důvěřovat ve prospěch jmenovaných v trustu.
Povinnosti správce
Správa trustu nebo majetku je mnohostranný úkol. V důsledku toho mají správci následující povinnosti:
Přesná dokumentace
Správci musí zaznamenat činnost trustu, včetně výběrů, výdajů a příjmů. Kromě toho musí zajistit, aby se činnost řídila příkazy trustu. Příjemci mohou mít například přístup pouze k příjmům svěřenského fondu, nikoli k hlavnímu klientovi.
Správce navíc spravuje majetek podle státních zákonů, které se v jednotlivých zemích liší. V důsledku toho se správce pravděpodobně bude muset dobře orientovat v předpisech týkajících se svěřenectví pro více států.
Pověřenci také řídí ukládání svěřenských fondů vrácení daně. Konkrétně by daňová přiznání měla být podána včas a dlužné daně zaplaceny rychle. Pamatujte, že IRS může provádět audit trustu, takže je na správci, aby zajistil, že trust je v souladu s daňovými zákony.
Výplaty příjemcům
Správci vyřizují peněžní požadavky od příjemců, což znamená, že rozhodují o tom, kolik peněz příjemci obdrží a kdy. Tato rozhodnutí zahrnují zvážení potřeb současnosti a budoucích okolností. Protože správci mají pravomoc zadržovat peníze příjemcům, jejich smysl pro spravedlnost a praktičnost je zásadní.
Řekněme například, že trust má dvě sestry jako příjemce. Starší sestra chce, aby správce prodal nějaké akcie v rámci trustu, aby mohl financovat její ambice financovat svůj startup. Mezitím se mladší sestře nedávno narodilo dítě a chce si zajistit důvěru financovat jejich vzdělání v budoucnu. Správce se musí rozhodovat v náročných situacích s ohledem na původní přání správce a dynamiku života příjemců.
Investice
Správci musí činit investiční rozhodnutí s ohledem na potřeby a životnost příjemců. Správci proto přidělují investice na základě toho, kdy si příjemci v budoucnu vyberou peníze, částky, které požadují, a ponechávají si co největší část jistiny pro vytvoření budoucích investic. Navíc obvykle správci diverzifikovat investiční portfolia snížit riziko.
Proč je důležité jmenovat správného správce
Jmenování správného správce je zásadní z následujících důvodů:
Vyžaduje hluboké znalosti z oblasti investování, osobních financí a práva.
Správce bude spravovat váš majetek za vás. V důsledku toho byste měli důvěřovat rozhodování svého správce stejně jako svému vlastnímu.
Vaši příjemci se budou spoléhat na vašeho správce růst investice trustu a spravedlivé vyplácení finančních prostředků.
Výhody jmenování banky jako správce
Jmenování banky jako správce přináší mnoho výhod pro správce a příjemce:
Pozornost a odbornost
I když se může zdát vhodné jmenovat člena rodiny jako správce, nemusí mít čas nebo dovednosti na to, aby správně spravoval trust. Na druhou stranu se banky zaměřují na investiční strategie, správu daní a účetnictví, což je to, co trust potřebuje ve velkém a stabilním množství, aby dobře fungoval. Zatímco banky si své profesionální služby účtují, najít schopného a ochotného správce, který bude pracovat zdarma, je vzácné.
Dlouhověkost
Trusty drží bohatství pro současné i budoucí generace. V důsledku toho je výhodné mít správce, který může sloužit všem. Zatímco rodinný příslušník jako správce bude mít omezenou životnost, banka bude pokračovat do budoucna jako instituce. Pokud by například trust měl trvat sedmdesát pět let, banka by měla pečlivé záznamy od svých minulých zaměstnanců ohledně trustu. Pokud jeden z trustových manažerů v bance zemře, má organizace zdroje, personál a obeznámenost s trustem, aby jej mohla dále efektivně řídit.
Nestrannost
I když máte blízkou rodinu, emoce mohou zatemnit úsudek člena rodiny jednajícího jako správce. Kromě toho je náročné orientovat se v konkurenčních touhách mezi rodinou a přitom zůstat neutrální. Banka bude jednat v nejlepším zájmu příjemců, aniž by nepřiměřeně upřednostňovala emocionální vypětí nebo rozdílné názory v rodině.
Kromě toho, jmenování banky jako správce může zabránit nepříjemné rodinné dynamice týkající se trustu. Pokud jsou například váš otec a banka spolusprávci, nebudete muset svého otce žádat o peníze z trustu. Místo toho mohou žádosti jít do banky, která učiní objektivní rozhodnutí, které nepoškodí rodinné vztahy.
Zvýšená odpovědnost
Banka podléhá průmyslovým zákonům a má peníze na splacení rodiny v případě pochybení ohledně vaší důvěry. Na druhou stranu, individuální správce může zastírat svou činnost a dokonce z trustu krást. Pokud nebudou mít peníze na splacení rodiny, může být nemožné obnovit důvěru.
Nevýhody jmenování banky jako správce
Jmenování banky jako správce může přinést několik úskalí. Můžete mít například potíže s kontaktováním profesionála v bance, který vám může odpovědět na otázky týkající se důvěry. Kromě toho může mít banka požadavek na minimální bohatství pro svěřenské fondy, které spravují, což znamená, že váš trust nemusí být způsobilý, pokud nemá dostatečnou hodnotu.
A konečně, a to nejvýrazněji, jmenování banky jako správce umisťuje kontrolu nad důvěrou mimo vaši rodinu. Banka může investovat nebo distribuovat peníze způsobem, který se příjemcům nelíbí. Trust však může této možnosti čelit tím, že obsahuje doložku o tom, že příjemci mohou jmenovat nového správce, pokud shledají stávajícího neuspokojivého.
Měli byste jmenovat banku jako správce své důvěry?
Stejně jako u každého významného finančního rozhodnutí je důležité zvážit své okolnosti a potřeby. Jmenování banky jako správce může být pro vás to pravé, pokud jsou splněny následující podmínky:
Najdete banku, která komunikuje své služby a poplatky za správce
Váš současný správce postrádá dovednosti pro správu svěřenského fondu.
Vaše rodina potřebuje objektivní hlas o distribucích a investicích.
Máte obavy o blaho budoucích příjemců.
Konzultovali jste důvěru s právníkem.
Na druhou stranu, jmenování banky jako správce nemusí odpovídat vaší situaci. Například vy a váš sourozenec můžete být příjemci majetku, který zanechali vaši rodiče. Váš sourozenec je správcem. Investice svěřenského fondu si vedou dobře a váš sourozenec ročně platí za profesionála, který za svěřenský fond podává daně. Mezi vámi a vaším sourozencem nejsou žádné třenice a každý rok se oba rozdělujete rovnoměrně. V takovém případě je jmenování banky jako správce zbytečné.
Bottom Line
Jmenovat banku jako správce může správcům prospět tím, že eliminuje emocionální rozhodnutí, poskytuje finanční odborné znalosti a poskytuje vynikající služby po celou dobu životnosti trustu. Porozumění poplatkům banky je však zásadní a je užitečné, pokud mají příjemci právo jmenovat nového správce v případě, že banka odvede špatnou práci. To znamená, že banka jako správce může zbavit stresu rodinných příslušníků jednajících jako správce a zajistit potřebnou objektivitu pro finanční funkce trustu.
Tipy pro jmenování banky jako správce
Finanční poradce může pomoci s jakýmikoli problémy kolem trustů. Najít finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Trusty nejsou univerzálním řešením pro předávání bohatství příjemcům. Vaše okolnosti jsou jedinečné a vaše důvěra by to měla odrážet. Použij toto průvodce různými typy trustů abyste pochopili, co vám nejlépe vyhovuje.
Fotografický kredit: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Příspěvek Měli byste jmenovat banku jako správce své důvěry? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html