Udělejte těchto 15 věcí v roce 2023 a budete výrazně bohatší

Psal jsem o tom, jak hodně šetřit peníze v roce 2022, a to znamenalo, že jsem viděl spoustu způsobů, jak lidé navrhují, abyste ušetřili peníze. Většina z nich, upřímně řečeno, byla unavená (ano, všichni víme, že bychom si měli doma uvařit kávu místo dýňového koření latte) a/nebo vám neušetřili spoustu peněz vzhledem k tomu, kolik času zabrali (jistě , mohl bych hodinu analyzovat oběžník obchodu s potravinami, abych ušetřil 3 dolary, ale můj čas stojí za to víc). Takže pokud jste v táboře, abyste přehodnotili své finanční cíle a nakonec v roce 2023 ušetřili více, zde je 15 způsobů, jak manažeři bohatství a finanční poradci doporučují nashromáždit nějaké další moolah:

1. Přejděte na spořicí účet s vysokým výnosem – mnozí platí více než od roku 2009

Profesionálové říkají, že potřebujete nouzový fond někde mezi 3-12 měsíci nezbytných výdajů. Dobrá zpráva na této frontě: Mnoho online spořicích účtů s vysokým výnosem platí více než za více než deset let. Tento úrok, který může dosáhnout až 4.5 % a někdy i více, jsou v podstatě volné peníze přidané na váš účet.

Naproti tomu tradiční spořicí účty platí propastných 0.19 %. Na spořicím účtu s 50,000 4 USD, který platí 2,000 %, je získaný úrok přibližně 95 0.19 USD oproti XNUMX USD na tradičním účtu se sazbou XNUMX %. Podívejte se na nejvyšší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat.

2. Letos můžete na svůj 401(k) přispět více – udělejte to. 

Jednotlivci mohou přispět 22,500 401 USD na své plány 2023 (k) v roce 20,500, oproti 2022 6,500 USD v roce XNUMX a roční příspěvky IRA se zvýší na XNUMX XNUMX USD. Pokud je můžete maximalizovat, udělejte to, říkají profesionálové.

I když se vám nepodaří dosáhnout maxima, získejte alespoň zápas. „Ujistěte se, že přispíváte dostatečně do kvalifikovaného penzijního plánu vašeho zaměstnavatele, abyste obdrželi maximální odpovídající příspěvek. Odpovídající příspěvky jsou doslova volné peníze,“ říká Bradley Nelson, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Point Loma Advisors.

3. Zvažte I-bondy. 

„Pokud máte další úspory nad rámec vašeho nouzového fondu, může být vhodné zvážit I-bondy. Ty platí více než dvojnásobek nejvyšších bankovních úrokových sazeb, 6.89 % oproti současným konkurenčním bankovním sazbám 3 %,“ říká Autumn Campbell, certifikovaný finanční plánovač ve Facet Wealth. Zatímco umístění hotovosti do nouzového fondu je nejvyšší prioritou, pokud tam máte plné finanční prostředky, I-bondy mohou být moudrým způsobem, jak ušetřit více peněz.

4. Domácí kapitál dosáhl rekordních výšin. Pokud můžete, zrušte pojištění soukromých hypoték (PMI).

„Pokud platíte PMI za svůj dům, protože máte méně než 20 % dolů, zvažte, zda si nechat svůj dům ocenit, abyste zjistili, zda se jeho hodnota dostatečně zhodnotila na úroveň vyšší než 20 %. Odstraněním vaší platby PMI uvolníte značné množství úspor,“ říká Alexis Woodward z Blend Wealth.

Důvodem je skutečnost, že vlastní kapitál je nyní rekordně vysoký, což znamená, že mnoho majitelů domů pravděpodobně bude moci opustit PMI. Freddie Mac odhaduje, že většina dlužníků platí mezi 30 a 70 dolary měsíčně na prémiích PMI za každých 100,000 XNUMX vypůjčených dolarů.

5. Zvolte převod zůstatku.

Řada kreditních karet nyní nabízí 0% úrok po dobu 18-21 měsíců. „Pokud máte opakující se dluhy na kreditní kartě, může být vhodné zvážit převod zůstatku. Ignorujte výhody bodů, pokud se zaměřujete na splacení dluhu. Snížení vašeho zájmu by mohlo mít podstatný dopad na vaši časovou osu výplaty,“ říká Campbell. I když to nechcete udělat, „zavolání stávajícího správce kreditní karty a požádání o nižší sazbu může dokonce snížit vaši aktuální úrokovou sazbu o smysluplnou částku,“ říká Campbell.

6. Inflace bují. Nekupujte si auto ani nejezděte na výlet, pokud tomu můžete pomoci.

Inflace zvýšila náklady na některé věci – zejména auta, cestování a jídlo. Zatímco musíte jíst, možná nebudete muset cestovat nebo kupovat to auto. Podle amerického úřadu pro statistiku práce (BLS) vzrostly ceny letenek od září 42.9 do září 2021 celkově o 2022 %. Car and Driver uvádí, že průměrná cena auta v prosinci loňského roku přesáhla 47,000 40,000 USD, oproti XNUMX XNUMX USD na jaře předtím.

„Pokud uvažujete o koupi novějšího vozu, porovnejte jeho náklady s tím, že si ponecháte své stávající vozidlo další rok nebo dva. Porovnejte náklady na vlastnictví luxusních, výkonných a SUV modelů s ekonomičtějšími alternativami. Možná by vás bavilo pravidelně přidávat více ke svým investicím, než jezdit ve vysoce nákladných vozidlech,“ říká Nelson.

A „vzhledem k tomu, že letenky, hotely, stravování a benzín jsou dražší než v předchozích letech, jsou dovolené dražší. Zvažte cestování s přáteli a dalšími rodinami a rozdělení nákladů na Airbnb nebo chatky,“ říká certifikovaný finanční plánovač Alexis Woodward z Blend Wealth.

7. Změňte poskytovatele pojištění.

Jistě je nepříjemné sjednávat vše od pojištění auta až po pojištění domácnosti, ale každý rok vám to může ušetřit stovky dolarů. Můžete se také informovat u své současné pojišťovny slevy nabízené, pokud máte čistý jízdní záznam, máte zájem sdružit své auto, domov nebo nájemce, máte více aut nebo máte členství v určitých skupinách, jako jsou učitelé, armáda, absolventi a místní organizace.

Když už jste u toho, zvažte toto: „Přejděte na placení pojistného každých 6 až 12 měsíců, abyste snížili náklady, ale musíte počítat s vyššími náklady. Řekněme, že vaše pojištění auta je 100 $ měsíčně, ale můžete změnit roční plat za cenu 900 $. Co musíte udělat, je ušetřit 900 $ děleno 12, což se rovná 75 $ na účet, který to pokryje ročně. Jeden malý krok může vést k několika stovkám dolarů zpět v cash flow,“ říká Woodward.

8. Získejte kontrolu nad opakovanými výdaji.

Jak nedávno informoval MarketWatch Picks, pokud jde o měsíční náklady na mobilní telefon, internet, aplikace pro streamování filmů a další, Američané v roce 213 utratili každý měsíc 2022 dolarů, podle zprávy C+R Research. Je tedy načase provést inventuru těchto výdajů (no tak, podívejte se na zprávy o svém bankovním účtu nebo kreditní kartě za poslední rok a uvidíte, co se děje) a seřízněte to, co nevyužíváte dostatečně.

A pokud máte kabel a spoustu možností streamování, zvažte toto: „Opravdu potřebujete všechny ty kanály,“ říká Nelson. „Možná byste mohli zcela eliminovat kabelovou televizi a uspokojit své potřeby v oblasti zábavy prostřednictvím vybraných internetových streamovacích služeb. V některých případech by to mohlo uvolnit 100 $ měsíčně nebo více na spoření nebo investování.“ Nebo Struthers říká: "Používejte reklamní verzi streamovacích služeb."

9. Zkuste 'peněžní plnění'.

Vytvořte si hotovostní rozpočet a držte se ho. Výběry Marketwatch nedávno zdůraznil trend TikTok známý jako plnění peněz, což je v podstatě způsob, jak rozpočet utrácet pouze v hotovosti, kterou přidělujete na různé výdaje.

„Většina lidí, kteří mají každý měsíc hotovostní rozpočty, má tendenci v nich zůstat. To neznamená minimalistický rozpočet, ale realistický, který odpovídá vašim potřebám. Existuje psychologický efekt, když vidíte, jak váš bankovní účet klesá, ve srovnání s kreditní kartou, která stoupá, což způsobuje trochu větší bolest, když stáhnete svou debetní kartu nebo necháte hotovost z ruky,“ říká Sandra.

A když už jste u toho, „dohody“ jsou často falešné. Přestaňte ten jazyk poslouchat; nejdřív si udělej domácí úkol. To, že je to levné, neznamená, že to potřebujete. „Nekupujte něco jen proto, že je to velký obchod. Jednou jsem slyšel, že ‚získat slona za desetník je skvělý obchod‘, pokud nemáte desetník nebo slona nepotřebujete,“ říká certifikovaný finanční plánovač Steve Weiss z Buckingham Strategic Wealth.

Jinými slovy, skutečně zvažte cenu něčeho. „Něco za dobrou cenu nemusí být tak dobrý nápad, pokud to příliš výrazně šetří váš rozpočet,“ říká Weiss. Amazon například hodně mění ceny věcí. Na CamelCamelCamel si můžete ověřit, jak dobrá je nabídka. Nákupy Google také umožňují spotřebitelům sledovat ceny při aktivaci přepínače sledování ceny na kartě Nákupy.

10. Zvažte domácí akciovou úvěrovou linku (HELOC). 

„Pokud vlastníte dům, který ocenil, že vlastníte více než 20 % hodnoty, můžete mít prospěch z otevření HELOC. To by mohlo být použito k odebrání části vlastního kapitálu v domě a splacení dalších dluhů s vyšší úrokovou sazbou. Ne, že by to nebyl návrh na další zadlužení, ale spíše přeskupení dluhu tak, aby vás to celkově stálo,“ říká Campbell. 

V současné době jsou sazby u 20letých HELOC asi 7.78 %, což je méně než u mnoha osobních půjček, z nichž některé mají sazby až 36 %. Je však důležité poznamenat, že protože při uzavírání HELOC dáváte svůj dům do zástavy, pokud nebudete schopni splácet půjčku, riskujete, že o svůj dům přijdete. Za 10 let by HELOC ve výši 50,000 7.78 USD při 15 % oproti osobní půjčce při 36,000 % ušetřil dlužníkovi asi XNUMX XNUMX USD. Podívejte se na nejnižší sazby HELOC, které můžete získat zde.

11. V této rovnici záleží na příjmu, tak to zvažte.

Je snazší ušetřit více, když vyděláte více. „Vyjednávejte nový plat nebo novou práci,“ říká Struthers – tedy pokud můžete. A zvažte vedlejší koncerty.

Nebo přemýšlejte takto: Prodejte nepoužité věci. „Pokud máte doma věci, které jsou stále použitelné, jako je oblečení, spotřebiče, přerostlé věci pro děti, nástroje nebo umělecká díla, která nepoužíváte, možná by stálo za to zařadit je na některé z mnoha stránek z druhé ruky nebo platforem sociálních médií, abyste získali nějaké peníze. nákladů a znovu použít tyto prostředky na něco jiného, ​​co by vám přineslo více radosti,“ říká Campbell. Stránky jako TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy a další nabízejí různé platformy, kde můžete prodávat použité věci.

12. Sestavte žebřík dluhopisů. 

„Budova a dluhopisový žebřík pro peněžní tok může být a velmi efektivní strategie,“ říká certifikovaný finanční plánovač Mark Struthers ze Sona Wealth Advisors. Chcete-li například vybudovat 10letý žebříček státních dluhopisů, kupte si 10 dluhopisových ETF, jeden pro každý rok splatnosti během příští dekády. 

13. Zacházejte se svým bonusem tak, jak si zaslouží, aby se s ním zacházelo.

„Když v práci dostanete bonus, okamžitě přidělte procento na IRA [nebo jiný důchodový účet]. Je to bonus, tak s tím zacházejte. Bonusy by neměly být součástí vašich měsíčních výdajů,“ říká Josh Chamberlain, certifikovaný finanční plánovač v Chamberlain Financial Advisors. 

14. Znáte svou hodinovou sazbu.

„Když uvažujete o nepodstatném nákupu, převeďte náklady na nákup na počet hodin, které byste museli odpracovat, abyste ho zaplatili,“ říká R. Michael Parry, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Liberty Wealth Advisors.

15. Používejte bezpečnější strategie. 

Podvod stojí peníze a čas. Používejte kreditní karty spíše než debetní karty a při online nákupech používejte dvoufaktorové ověřování, abyste byli chráněni před náklady a potížemi spojenými s internetovými podvody. „Nikdy nenechávejte váš telefon nebo počítač automaticky ukládat vaše hesla k bankovním účtům nebo webům kreditních karet online,“ říká Parry.

Individuální náklady na tradiční podvody s identitou měly průměrnou ztrátu na oběť $1,551 v 2021 a Experian odhaluje, že finanční ztráty z podvodů vzrostly od roku 77 do roku 2021 o 2022 %, což odpovídá více než 6.1 miliardám dolarů.