65letý člověk má dnes téměř 70% šanci, že bude v určitém okamžiku vyžadovat služby dlouhodobé péče. Správa pro komunitní život (ACL) a Správa pro stárnutí (AOA). 20 % z této skupiny jej bude potřebovat déle než pět let. Je tedy pravděpodobné, že tento typ služby můžete také potřebovat. Ale jak za to zaplatíte? Pojištění dlouhodobé péče je jednou z metod, jak snížit náklady na péči. Zde je návod.
Zvažte spolupráci s a Finanční poradce jak se připravujete na možnost, že budete muset být schopni zaplatit dlouhodobou péči.
Co je pojištění dlouhodobé péče?
Stručně řečeno, pojištění dlouhodobé péče pomáhá pokrýt náklady na služby dlouhodobé péče, například v zařízení pro asistované bydlení. Mezi další místa, kde vám pojištění dlouhodobé péče proplatí, patří např denní stacionář pro dospělé, dům s pečovatelskou službou a svůj vlastní domov.
Obecně platí, že způsobilost začíná, když již nemůžete samostatně vykonávat dvě ze šesti činnosti každodenního života (ADL): mobilita, která může zahrnovat schopnost přesunu mezi invalidním vozíkem a postelí; koupání nebo sprchování; používání toalety; udržovat kontrolu močového měchýře a střev; obvaz; a jíst. Pak můžete využít širokou škálu pomůcek.
Běžné zdravotní pojištění tyto druhy nákladů nekryje. A obojí Medicare a Medicaid mají omezení, takže jsou nespolehlivé pro dlouhodobou péči průměrného člověka.
Dokonce i pojistky pro dlouhodobou péči vyžadují, abyste do určité doby platili za služby z vlastní kapsy. Poté vám pojišťovna začne proplácet. Zásady mohou platit až do výše denního limitu s maximálním doživotním limitem. Páry to však mohou obejít pomocí možnosti sdílené péče. Díky tomu můžete sdružovat výhody.
Sazba, kterou zaplatíte za pojistku, bude záviset na mnoha faktorech, včetně vašeho věku, rodinného stavu, pohlaví, zdraví, úrovně krytí a pojistitele.
Co kryje pojištění dlouhodobé péče?
Co druh dlouhodobé péče dlouhodobé pojištění kryty závisí na politice, kterou kupujete.
Tyto zásady jsou však komplexní a pokryjí výdaje, které Medicare nehradí. Náklady, které platí, zahrnují:
Mohou také zahrnovat platbu za pomoc s ADL, jako je koupání.
Navíc může zahrnovat pobyty v hospicové péči nebo respitní péči. Hospicová péče je obecně krátkodobá a poskytuje emocionální a fyzickou podporu nevyléčitelně nemocným a jejich rodinám. Naproti tomu respitní péče nebo dočasná péče poskytuje primárním pečovatelům přestávku tím, že nabízí péči prostřednictvím jiných zařízení nebo odborníků. Zatímco tyto dvě služby řeší dvě různé potřeby, pojistníci mohou získat pomoc při platbě za obě.
Mějte však na paměti, dlouhodobá péče pokrytí neplatí za všechno. Je určen pro vězeňskou péči, nikoli pro náklady na lékařskou péči. Určité faktory mohou také ovlivnit vaši způsobilost, jako je již existující zdravotní stav, jako je demence nebo Parkinsonova choroba.
Je jen na vás, jaké krytí potřebujete a kolik si můžete dovolit. Je důležité, abyste nakupovali v rámci svého rozpočtu. Stále však chcete dostatečné množství výhod, které vás podpoří ve stáří.
Důvody, proč získat dlouhodobou péči
Zvažte rozmanitost pojistných smluv, které již vlastníte. Od majitelů domů po auto až po život, pravděpodobně máte několik důvodů, proč jste si je koupili. Stejně tak existuje několik důvodů, proč lidé vidí hodnotu v pokrytí dlouhodobé péče. Zde je několik způsobů, jak to může ovlivnit váš život k lepšímu.
Chrání váš majetek
I když můžete získat odhad, je těžké určit přesnou cenu, kterou zaplatíte za dlouhodobou péči. Zatímco můžete najít odhady, například prostřednictvím Genworth Cost of Care Survey nástroj, hádání ztěžuje dostatečné uložení.
Navíc spoléhání se na Medicare nebo Medicaid by vás mohlo dostat do finanční ztráty. Medicare nepomůže s náklady na trvalou a trvalou péči. Stejně tak má Medicaid svá omezení, jmenovitě své příjmové směrnice a úroveň péče potřebné pro získání nároku.
Pojištění zajišťuje, že nemusíte vyčerpat všechny své úspory, abyste měli nárok na finanční pomoc. A sníží finanční zátěž vaší rodiny tím, že ochrání část zbývajících penzijních aktiv.
Vytváří možnosti péče
Všichni máme s přibývajícím věkem ideální budoucnost. Zakoupení pojištění dlouhodobé péče zajišťuje, že máte ve svém finančním plánu nainstalovanou záchrannou síť. Může být neuvěřitelně nákladné platit dlouhodobou péči z vlastní kapsy. A zatímco Medicaid může pomoci zaplatit konkrétní náklady, jako je pečovatelský dům, až budete bez úspor, nezaplatí vše. Například ne vždy zahrnuje možnosti asistovaného bydlení nebo domácí péči.
Pojištění dlouhodobé péče zajišťuje, že si můžete zaplatit typ péče, kterou chcete a potřebujete, až přijde čas. Můžete jej použít k doplnění úspor, které již máte.
Chrání vaši rodinu
Většina z nás by přirozeně chtěla zůstat ve svých domovech po celý svůj seniorský věk. Ale s pravděpodobností, že budeme potřebovat dlouhodobou péči, to může naše blízké zatížit. V důsledku toho často roli pečovatele přebírají rodinní příslušníci, partneři a přátelé, což může být obtížné. Podle Údaje Americké asociace důchodců (AARP)., každý třetí pečovatel poskytuje péči zcela sám. Mnohé z nich jsou nezaplaceny navzdory péči o příjemce s komplexní podporou a zdravotními potřebami.
Pokud uvažujete o pojištění dlouhodobé péče, myslete na budoucnost, kterou vidíte pro sebe a svého potenciálního pečovatele. Jak vypadá dopad na jejich život? K práci přibude i finanční a emocionální zátěž.
Zakoupením pojistky zajistíte, že budete mít nějaké finance na zaplacení vnější pomoci. To ubere váhu z vašich ramen az ramen vašich blízkých.
Jak si koupit krytí pro dlouhodobou péči
Možnosti, které máte k dispozici, se mohou lišit. Někteří zaměstnavatelé nabízejí svým zaměstnancům možnost zakoupit si politiku dlouhodobé péče prostřednictvím svého pracoviště. Příležitostně to přichází za zvýhodněnou skupinovou sazbu od jejich makléře. I když možná budete muset odpovědět na několik otázek o svém zdraví, abyste se kvalifikovali, může to být snazší nebo levnější než nákup pojistky na vlastní pěst.
V opačném případě si můžete koupit krytí přímo prostřednictvím agenta nebo pojišťovny.
Pokud nakupujete politiku, nezapomeňte získat několik nabídek od různých společností. Tímto způsobem můžete porovnat své cenové možnosti. Srovnávací nákupy jsou důležité bez ohledu na to, zda nakupujete samostatně nebo pracovně. Sleva, která může přijít s plánem zaměstnavatele, může být příjemná, ale stále je možné najít konkurenceschopné ceny.
Je také vhodné spolupracovat s nezávislým pojišťovacím agentem pro dlouhodobou péči, který může prodávat produkty od různých dopravců. Odtud jde o to najít politiku, která bude vyhovovat vašim potřebám.
Potřebuji dlouhodobou péči?
Situace každého člověka je jiná. Pokud máte v seniorském věku velmi málo finančních prostředků, můžete se kvalifikovat pro Medicaid. Tato možnost může nabízet méně možností, ale poskytuje financování pro jednotlivce s nízkými příjmy. Na druhou stranu, pokud máte naspořeno víc než dost, možná bude lepší platit z vlastní kapsy.
Pokud se však pohybujete mezi dvěma konci finančního spektra, pak může stát za zvážení pojištění dlouhodobé péče. Chrání to své úspory na důchod od drahých a neočekávaných lékařských nákladů, zajišťuje výběr v péči a nabízí vám a vaší rodině klid.
Kromě toho se zamyslete nad životním stylem, který žijete. Pokud například nemáte nikoho, na koho byste se mohli jako pečovatele spolehnout, pravděpodobně budete potřebovat možnost zařízení. Nebo, pokud jste žena, budete pravděpodobně žít déle a v důsledku toho budete potřebovat delší péči. Ženy potřebují v průměru 3.7 roku péče, zatímco muži pouze 2.2 roku, podle ACL.
Bottom Line
Dlouhodobá péče je neuvěřitelně drahá. Genworth odhaduje že střední náklady na domácí péči, zařízení asistovaného bydlení a zařízení pečovatelských domů převyšují 50,000 XNUMX USD ročně. V důsledku toho je moudré zhodnotit, jak byste zaplatili za své potenciální potřeby dlouhodobé péče. Pojištění dlouhodobé péče je jen jednou z metod. I když nabízí finanční a emocionální ochranu, stále může být dodatečné náklady nejste připraveni zaplatit.
Tipy pro plánování dlouhodobé péče
Dlouhodobá péče přináší miliony otázek. Můžete je řešit se zkušeným finančním poradcem. Bezplatný nástroj pro párování SmartAsset usnadňuje také najít kvalifikovaného místního odborníka. Stačí odpovědět na pár otázek a během okamžiku máte až tři poradce, kteří vás provedou vaším procesem. Pokud jste připraveni řešit finanční plánování, začněte hned.
Plánování dlouhodobé péče je zásadní pro jakýkoli finanční plán. Vysoké procento Američanů bude pravděpodobně někdy potřebovat tuto životně důležitou službu. Projděte si tedy SmartAsset's průvodce vytvořením finančního plánu abyste se ujistili, že vaše zahrnuje tuto možnost.
Fotografický kredit: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Příspěvek Potřebuji pojištění dlouhodobé péče? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html