Navzdory obavám z recese většina investorů nepřesunula 401(k) aktiv

Mnoho investorů se obává, že přijde recese uprostřed rostoucích úrokových sazeb, vysoké inflace a volatility akciového trhu. Podle výzkumu společnosti Fidelity Investments však většina nezměnila svá portfolia.

Pouze 5 % investorů 401(k) a 403(b) přesunulo alokaci aktiv během druhého čtvrtletí roku 2022, nalezená zpráva, mírně nižší než 5.3 %, kteří provedli změny v předchozím čtvrtletí. 

Mezi střadateli, kteří provedli úpravy, většina investorů provedla pouze jednu, přičemž nejvyšší změna zahrnovala přesuny ke konzervativnějším aktivům, ukazují zjištění.

Více ze sady nástrojů pro investory:
3 tipy pro splácení zůstatků na vaší kreditní kartě
Sněmovní demokraté volají po reformě sociálního zabezpečení
Investoři se hrnou do fondů zelené energie

Není divu, protože mnoho 401(k) investorů používá tzv prostředky k cílovému datu, možnost „nastav to a zapomeň na to“, která automaticky a postupně přesouvá alokaci investora do konzervativnějších aktiv, když se blíží odchodu do důchodu. Tyto změny nejsou součástí uvedené 5% věrnosti, protože úpravy provádí fond.

Ve skutečnosti 95 % plánů 401(k) nabízelo finanční prostředky s cílovým datem v roce 2021, podle Vanguardaa 81 % účastníků tyto prostředky využilo.

Pokud však chcete, aby vaše portfolio odráželo obavy týkající se ekonomiky, zde je několik možností, které je třeba zvážit.

Zatímco v plánu 401(k) mohou být omezené možnosti zajištění inflace, investoři mohou mít více možností na jiných účtech, řekl certifikovaný finanční plánovač Bill Brancaccio, spolumajitel Rightirement Wealth Partners v Harrisonu, New York.

Jeho firma začala přesouvat klientská portfolia loni v létě a očekávala vyšší inflaci s možností růstu úrokových sazeb. "Musíte provést změny, než vlak odjede ze stanice," řekl.

„Široký koš komodit“, včetně energie, materiálů a kovů, obvykle 3 až 10 % z celkového portfolia, byl dobrým přírůstkem, řekl.

"Pokud budeme mít trvalou inflaci, komodity jsou proti tomu opravdu dobrým zajištěním," dodal s tím, že aktiva mohou fungovat dobře i při růstu úrokových sazeb.

Zatímco mnoho poradců stavělo portfolia tak, aby vydržela volatilitu, investoři, kteří si to dodělají sami, mohou mít stále prostor pro zlepšení, řekl CFP Anthony Watson, zakladatel a prezident Thrive Retirement Specialists v Dearbornu, Michigan. 

Například budete chtít vzít v úvahu takzvanou duraci svých dluhopisů, která měří citlivost na změny úrokových sazeb. Vyjádřeno v letech, durační faktory v kuponu, doba do splatnosti a výnos vyplácený během období.

"Chcete se ujistit, že vaše dluhopisy mají nižší duraci," protože když úrokové sazby rostou, můžete výnosy reinvestovat dříve, abyste vydělali více, řekl Watson. 

A budete se chtít ujistit, že existuje „vystavení dluhopisů vysoké kvality“, včetně takzvaných dluhopisů investičního stupně, řekl, které jsou obecně méně rizikové, protože je méně pravděpodobné, že emitent nesplní své závazky.

Zatímco tržní úrokové sazby a ceny dluhopisů pohybovat v opačných směrech — vyšší sazby způsobují pokles hodnot — tato aktiva stále hrají klíčovou roli při diverzifikaci portfolia během dlouhodobých poklesů, řekl Brancaccio.