Spotřebitelský dluh dosahuje rekordních 16.9 bilionu dolarů, protože také roste delikvence

Spotřebitelský dluh dosáhl na konci roku 2022 nového rekordu, zatímco míra nesplácení vzrostla u několika typů úvěrů, oznámila ve čtvrtek newyorská centrální banka.

Dluh ve všech kategoriích činil 16.9 bilionu dolarů, což je o více než 1.3 bilionu dolarů více než před rokem, protože zůstatky rostly ve všech hlavních kategoriích.

Navzdory poklesu původu se zůstatky hypoték zvýšily na 11.9 bilionu dolarů, což je o 250 miliard dolarů více než ve třetím čtvrtletí a asi 1 bilion dolarů oproti předchozímu roku. Zdroje nových úvěrů na bydlení a refinancování klesly na 498 miliard USD, což je méně než polovina oproti čtvrtému čtvrtletí roku 4 a pokles o přibližně 2022 miliard USD oproti třetímu čtvrtletí.

Hypoteční úvěry považované za „vážnou delikvenci“ 90 a více dnů vzrostly na 0.57 %, což je stále nízká, ale téměř dvojnásobek oproti předchozímu roku. Nesplácení úvěrů na auta se zvýšilo o 0.6 procentního bodu na 2.2 %, zatímco dluh na kreditních kartách vyskočil o 0.8 procentního bodu na 4 %.

„Zůstatky kreditních karet ve čtvrtém čtvrtletí výrazně vzrostly, zatímco zůstatky hypotečních úvěrů a půjček na auta rostly mírnějším tempem, což odráží aktivitu odpovídající úrovni před pandemií,“ řekl Wilbert van der Klaauw, poradce pro ekonomický výzkum newyorského Fedu.

„Přestože historicky nízká nezaměstnanost udržela finanční základ spotřebitelů obecně na pevných základech, tvrdošíjně vysoké ceny a rostoucí úrokové sazby mohou testovat schopnost některých dlužníků splácet své dluhy,“ dodal.

Růst zůstatků přišel uprostřed agresivní kampaň Fedu na zvyšování sazeb protože bojovala s inflací, která se pohybovala na nejvyšších úrovních za více než 41 let.

Fed zvýšila svou referenční sazbu sedmkrát během roku, k tomu přidal další nárůst v lednu, který posunul jednodenní výpůjční sazbu do cílového rozmezí 4.5 % až 4.75 %. Do této řady byly zahrnuty čtyři po sobě jdoucí zvýšení o tři čtvrtě procentního bodu, čímž došlo ke zvýšení sazeb pro různé spotřebitelské dluhové nástroje, jako jsou kreditní karty, hypotéky a půjčky na auta.

Dluh studentských půjček se za měsíc také zvýšil poté, co během velké části pandemie zůstal na stejné úrovni, uprostřed vládou podporované amnestie pro dlužníky. Celkový zůstatek dosáhl ve čtvrtém čtvrtletí 1.6 bilionu dolarů.

Dluh z půjček na auta se zvýšil na 1.55 bilionu dolarů, zatímco zůstatky na kreditních kartách vzrostly na necelých 1 bilion dolarů.

Exploze spotřebitelského dluhu přišla uprostřed pokračujícího nárůstu půjček federální vlády. Celkový vládní dluh USA nyní podle údajů ministerstva financí dosahuje téměř 31.5 bilionu dolarů, z 29.6 bilionu dolarů na konci roku 2022.