Kvůli změně klimatu jsou některé domy příliš nákladné na to, aby je bylo možné pojistit

Vzhledem k tomu, že změna klimatu ohrožuje USA dalšími přírodními katastrofami, je pro Američany stále dražší pojistit své domovy – a podle odborníků se očekává, že se to bude jen zhoršovat.

"Tyto věci se stávají častěji a způsobují větší škody," řekl Jeremy Porter, vedoucí výzkumu v First Street Foundation, neziskové organizaci zaměřené na definování klimatických rizik v USA.

Opravdu, tam byly 20 samostatných přírodních katastrof v USA za miliardy dolarů v roce 2021 – včetně hlubokého mrazu, lesních požárů, záplav, propuknutí tornáda a dalšího nepříznivého počasí – to bude stát celkem 145 miliard dolarů, uvádí Národní oceánské a atmosferické administrace. 

Více z Personal Finance:
5 měst má nejvyšší nájemné, ale levnější mají skryté náklady
To může kupujícím domů ušetřit až 104,000 XNUMX $ za dobu trvání hypotéky
Fed bojuje s inflací. Stejně tak práce na dálku

Nárůst nákladných klimatických událostí v kombinaci s rostoucí náklady na rekonstrukciNedostatek pracovních sil a „nárůst poptávky“ po přírodních katastrofách vyvolaly vyšší pojistné pro majitele domů, říkají odborníci.

"Jsme svědky drastického nárůstu," řekl Pat Howard, výkonný redaktor a licencovaný odborník na pojištění domácností v Policygenius.

Přibližně 90 % majitelů domů v USA zaznamenalo skokový nárůst pojistného od května 2021 do května 2022, což stálo v průměru o 134 USD ročně více, podle Zpráva Policygenius.

Průměrný nárůst je 12.1 % celostátně ve srovnání s rokem před rokem, ale nárůsty byly vyšší ve státech náchylných ke katastrofám, jako je Arkansas, Washington a Colorado, uvádí zpráva.

Brad Wright, certifikovaný finanční plánovač a řídící partner společnosti Launch Financial Planning v Andoveru, Massachusetts, uvedl, že eroze a stoupající hladina moří jsou rostoucí obavy klientů, kteří se zajímají o pobřežní nemovitosti.

Když někdo uvažuje o koupi domu například podél pláží jižního Maine, vždy se vynoří otázky týkající se rizik povodní a nákladů na pojištění nemovitosti. Podle odpovědí si mohou vybrat jiný domov.

Přesto mohou majitelé nevědomky kupovat nebo vlastnit v oblastech ohrožených záplavami. Zatímco Federal Emergency Management Agency identifikovala 8 milionů nemovitostí ohrožených záplavami 1 za 100 let, First Street Foundation zjistila téměř dvojnásobné množství v zpráva 2020. 

Standardní pojistky vlastníků domů povodně nepokrývají, ale ochrana je k dispozici prostřednictvím FEMA nebo soukromé krytí, které mohou vyžadovat hypoteční věřitelé. Zatímco průměrné roční pojistné je 985 dolarů, podle ValuePenguin, odborníci říkají, že náklady mohou být výrazně vyšší ve vysoce rizikových oblastech.

Loni v říjnu, FEMA přepracovala svůj program k přesnějšímu posouzení rizika povodní, což způsobí, že pojistné za některé pobřežní nemovitosti vzroste na 4,000 5,000 nebo 700 800 dolarů ročně, z pouhých XNUMX nebo XNUMX dolarů, uvedl Porter z First Street Foundation.  

Tato zvýšení mohou být neúměrně nákladná pro rodiny s nižšími příjmy nebo důchodce, zejména pro ty, kteří mohou žít v nemovitosti zděděné po rodině, řekl Wright. 

"Tyto rodinné domy jsou tu odjakživa a nemusí mít hypotéku, takže pojištění proti povodním nemusí být vyžadováno," řekl. "Ale stejně by to měli mít."

Ačkoli jsou požáry kryty jako součást standardního pojištění majitelů domů, pojistné v oblastech náchylných k požárům se podle Michaela Barryho, hlavního komunikačního ředitele pojišťovacího informačního institutu, také zdražilo.

"Pojišťovna domů se snaží nacenit politiku tak, aby odrážela riziko," řekl.

Například pojistné vzrostlo v Kalifornii od května 10 do května 2021 téměř o 2022 %, podle politický géniusČástečně na vině je nárůst nákladných lesních požárů.

Bill Parrott, CFP se sídlem v Austinu v Texasu, prezident a generální ředitel společnosti Parrott Wealth Management, také zaznamenal rostoucí pojistné ve vysoce rizikových regionech.

„Pokud se přestěhujete do oblasti, která je náchylná k lesním požárům nebo záplavám, tyto náklady dramaticky vzrostou, protože dopravce to přenese na spotřebitele,“ řekl. "To jsou velké náklady pro mnoho lidí."

Alespoň celostátně 10 milionů nemovitostí může mít „velké“ a „extrémní“ riziko požáru, V závislosti na Nadace First Street.

Bez ohledu na to, kde žijete, je důležité udělat si domácí úkol před nákupem nemovitosti, navrhuje Barry z Institutu informací o pojištění.

Před vytvořením nabídky můžete použít bezplatné nástroje jako Klimatická kontrola or Rizikový faktor k měření dlouhodobého klimatického rizika pro konkrétní nemovitost. 

Současní majitelé domů mohou požádat svého poskytovatele pojištění o slevy za podniknutí kroků ke zmírnění možných škod způsobených klimatickými událostmi, jako je ochrana vašeho domu před bouřkami, řekl Howard z Policygenius.

Můžete také ušetřit peníze tím, že budete nakupovat a spojovat politiky pro domácnost a auto. Pojištění majitelů domů již není věcí typu „nastav a zapomeň“, řekl. 

A pokud máte dostatečné nouzové úspory, můžete zvážit snížení svého pojistného zvýšením spoluúčasti, řekl Howard.