Můžete otevřít Roth IRA pro někoho jiného?

Pokud máte Roth individuální důchodový účet (IRA), pravděpodobně už víte, že je to skvělý způsob, jak ušetřit na pozdější roky. Ale pokud chcete pomoci milované osobě nakopnout jejich penzijní fond, můžete otevřít Roth IRA pro někoho jiného? Můžete a zde je návod.

Otevřete opatrovnický Roth IRA

Existuje několik způsobů, jak můžete darovat Roth IRA. Jeden otevírá a depozitní účet pro nezletilého. Řekněme, že jste rodič nebo prarodič a chcete pomoci dětem zajistit jejich finanční budoucnost. Místo toho, abyste jim jen vyprávěli o Roth IRA (i když to je také v pořádku), můžete pro ně založit jednu v jejich jménu.

Vzhledem k tomu, že jsou nezletilí, musí to být opatrovnický účet. Rostoucí počet makléřů nabízí tyto Roth IRA pro děti. Některé firmy se dokonce vzdávají nebo snižují svá obvyklá minima účtu, aby si jej mohli zřídit.

Roth IRA může pomoci dítěti spořit nejen na důchod, ale také na vysoká škola nebo první domov. Otevření Roth může dokonce povzbudit dítě, aby si našlo práci nebo začalo malé vedlejší podnikání, aby mohlo přidat peníze na účet.

Jakmile dítě přestane být nezletilé, můžete mu stále dávat peníze každý rok pomoci financovat jejich Rothovy účty, pokud splňují dosažené příjmy a další požadavky.

Požadavky na vydělaný příjem pro Roth IRA

Jeden potenciální háček ve financování a Roth IRA pro nezletilé dítě je, že majitel účtu (v tomto případě dítě) musí mít zdanitelné náhrady během roku, za který je příspěvek poskytnut.

Zdanitelná náhrada, někdy označovaná jako výdělek, zahrnuje mzdy, platy, provize a příjmy ze samostatné výdělečné činnosti. Investiční výnosy, jako jsou úroky a dividendy, se nepočítají.

Příjem může pocházet z částečných úvazků, jako je hlídání dětí nebo práce v obchodě s potravinami. Zvláštní práce jsou také v pořádku, ale mzdy musí být přiměřené. Jste v pořádku s 25 dolary na plenění zahrady? Tak určitě. Pravděpodobně vám ale neprojde, když svým vnoučatům zaplatíte 1,000 XNUMX dolarů za sekání trávníku nebo mytí auta.

Limity příspěvků pro Roth IRA

Zde je další úvaha: The příspěvek je omezený o výši příjmu majitele účtu. Pokud váš vnuk vydělal během roku 2,500 6,000 $, může on (a vy) přispět pouze tolik, i když celkový limit příspěvku je 2022 6,500 $ pro rok 2023 a XNUMX XNUMX $ pro rok XNUMX.

Přesto v něm není žádné ustanovení Internal Revenue Service (IRS), které říkají, že 2,500 2,500 dolarů, které investuje do Roth IRA, musí pocházet přímo z jeho výdělků. Může si vydělat 2,500 XNUMX dolarů a utratit je za pojištění horských kol a auta, pokud si to přeje. To znamená, že mu můžete dát dar ve výši XNUMX XNUMX $, který vloží do Roth IRA. Jen se ujistěte, že částka, kterou dáte (a on vloží), nepřesáhne to, co vydělal. Ve skutečnosti, pokud odpovídáte nebo částečně odpovídáte tomu, co vydělává, je to dobrý způsob, jak ho seznámit s konceptem párování fondů.

Pojmenujte je jako svého příjemce

Dalším způsobem, jak někomu darovat Roth IRA, je udělat mu příjemce vašeho účtu při vaší smrti. Uděláte to jednoduše tak, že je jako takové označíte na formulářích Roth IRA, které vyplníte pro finanční instituci, která účet drží. Obvyklou volbou je manžel/manželka, ale příjemcem nebo spolupříjemcem může být kdokoli jakéhokoli věku.

Přenechání Roth IRA svým dědicům je stále populárnějším nástrojem v plánování majetku. Jedním z důvodů je, že Rothovy účty nemají požadované minimální distribuce (RMD) za života původního vlastníka. To znamená, že pokud peníze nepotřebujete, můžete si je ponechat na účtu, aby nadále rostly a ponechat je svým příjemcům nedotčené.

Dalším důvodem, proč jsou Roths populární pro plánování nemovitostí, je to, že aktiva s určeným příjemcem, jako jsou důchodové účty, nemusí projít dědickým řízením, jak to dělají odkazy ze závěti. Roth přechází přímo na příjemce, což může ušetřit spoustu času a peněz.

Manžel, který je jediným příjemcem, může zvolit a manželský převod a zacházet s IRA, jako by byla jejich vlastní. Děti nebo jiní nemanželští příjemci, kteří zdědí Rotha, si nakonec musí peníze vybrat, obvykle do konce 10 let. Ale nebudou z toho dlužit daň z příjmu, za předpokladu, že Roth byl nejméně pět let starý v době smrti původního majitele.

Ať tak či onak, můžete nastavit milovanou osobu s roky růstu a příjmů bez daně tím, že jim necháte svou Roth IRA.

Nabídněte jim finanční vzdělání

Nemusíte někomu skutečně předat balík peněz, abyste darovali Roth IRA. Místo toho s nimi můžete sdílet vše, co by mohli chtít vědět o Rothových účtech a IRA obecně, jako například:

Jednoduše si s nimi sednout a probrat obrovské potenciální výhody otevření a pravidelného financování Roth IRA by mohl být obrovský dar.

Možná si nebudete moci dovolit pomoci s financováním účtu pro ně – nebo možná ještě nesplňují kvalifikaci. To je v pořádku. Zažehnout plamínek zvědavosti je skvělý začátek.

Bottom Line

Roth IRA nemusí být tím nejvíce vzrušujícím dárkem. Ale je to ta, ze které budou vaši blízcí těžit po mnoho let nebo desetiletí. A to dělá z Roth IRA dárek, který skutečně nepřestává dávat.