Můžete přispět do 401(k) někoho jiného?

Investice do a 401 (k) plán v práci nabízí daňově zvýhodněnou cestu k budování bohatství. Dohromady měli američtí pracovníci od čtvrtého čtvrtletí roku 7.7 ve svých plánech 401(k) 2021 bilionu dolarů. Příspěvky do tradičních plánů 401(k) jsou daňově odečitatelné a rostou s odloženou daní, dokud nebudete připraveni odejít do důchodu. Pokud máte v práci přístup k 401(k), je důležité pochopit, jak lze přispět a kolik můžete každý rok ušetřit.

Key Takeaways

Plán 401(k) je plán definovaných příspěvků, který je financován prostřednictvím volitelných odkladů platů a odpovídajících příspěvků zaměstnavatele, pokud jsou nabízeny.
Plány 401(k) sponzorované zaměstnavatelem patří zaměstnanci, na jehož jméno jsou založeny, a pouze zaměstnanec a jeho zaměstnavatel na ně mohou přispívat.
Je však možné spořit na důchod za někoho jiného pomocí manželského IRA, který je určen pro manželské páry s výdělečným příjmem.
Při provádění příspěvků 401(k) je důležité zvážit, kolik ze svého platu jste schopni odložit, abyste dosáhli maximálních limitů ročních příspěvků.

Kdo může přispět k 401(k)?

Podle Internal Revenue Service (IRS), 401(k) je a kvalifikovaný plán podílu na zisku který umožňuje zaměstnancům přispívat částí své mzdy na jejich individuální účty. Pokud jde o to, jak lze 401(k) financovat, jsou povoleny dva typy příspěvků: volitelné-odkladové příspěvky strháno z platu zaměstnance a zaměstnavatele odpovídající příspěvky.

IRS nikde nezmiňuje příspěvky od někoho jiného než zaměstnance a zaměstnavatele. To znamená, že nemůžete přímo přispívat do plánu 401(k) někoho jiného jeho jménem.

Pokud jde o to, kolik můžete přispět na svůj vlastní plán 401 (k), IRS stanoví roční limity příspěvků. Pro rok 2022 je maximální povolený příspěvek 401 (k) 20,500 50 $, pokud vám není 6,500 let nebo více. V takovém případě můžete dodatečně přispět na dohánění ve výši XNUMX XNUMX USD. Nepřítel 2023, můžete přispět až 22,500 7,500 $, plus 50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX let nebo více.

Běžný vyrovnávací příspěvek zaměstnavatele je 50 centů za každý dolar až do prvních 6 % výdělku. Zaměstnavatelé mohou nabídnout vyšší nebo nižší dorovnání, ale nejsou povinni dorovnat příspěvky vůbec.

Předtím, než budou příspěvky zaměstnavatele do 401(k) považovány za plně vaše, musí být převedeny, což může trvat tři až šest let.

Ale můžete přispět k IRA někoho jiného

I když nemůžete přispívat do 401(k) někoho jiného jeho jménem nebo nechat někoho jiného přispívat do vašeho 401(k), je možné financovat individuální důchodový účet (IRA), která vám nepatří. Existují dva způsoby, jak ušetřit v IRA pro jinou osobu: a manželská IRA a vězeňské IRA. Zde je bližší pohled na to, jak každý z nich funguje.

Financování manželské IRA

Manželská IRA je založena jménem nezaměstnaného manžela nebo manželky. Manžel, který má výdělek může přispívat, ale samotný účet patří osobě, jejíž jméno je na něm uvedeno.

Řekněme například, že pracujete na plný úvazek a váš manžel je rodič, který zůstává doma. Mohli byste otevřít manželský svaz IRA na jejich jméno a pak do něj každý měsíc pravidelně přispívat. Jakmile oba dosáhnete důchodového věku, peníze v IRA budou jejich, aby si je mohli vybrat.

Limity příspěvků pro manželské IRA jsou stejné jako limity pro IRA, které si sami nastavíte. Pro rok 2022 je limit 6,000 1,000 $ pro tradiční a Roth IRA, s dodatečným příspěvkem 50 2023 $, pokud je vám 6,500 nebo více. Pro rok XNUMX se limit zvedne na XNUMX XNUMX USD a příspěvek na dorovnání zůstává stejný. V případě tradičních manželských příspěvků IRA je částka, kterou lze odečíst, nižší z limitu ročního příspěvku nebo celkové kompenzace obou manželů za rok, snížená o:

Odpočet IRA za rok manžela/manželky s větší náhradou
Jakýkoli určený neodčitatelný příspěvek za rok uskutečněný jménem manžela nebo manželky s vyšší kompenzací
Příspěvky do Roth IRA jménem manžela/manželky s vyšší kompenzací

Můžete financovat manželské IRA a zároveň přispívat na svůj vlastní IRA za rok.

Financování opatrovnické IRA

Vězeňskou IRA otevírá rodič jménem dítěte, které má příjem. Pokud například váš dospívající založí vlastní malý podnik nebo po škole získá práci na částečný úvazek, má nárok na opatrovnictví IRA. Jako rodič byste působili jako správce účtu, dokud vaše dítě nedosáhne plnoletosti ve vašem státě, obvykle mezi 18 a 21 lety.

Limity IRA pro péči o dítě jsou nižší než roční limit příspěvku nebo výdělky vašeho dítěte za daný rok. Pokud je tedy roční limit (od roku 2022) 6,000 3,000 USD, ale vaše dítě vydělává pouze 3,000 XNUMX USD, pak maximální příspěvek povolený jejich opatrovnické IRA je XNUMX XNUMX USD.

Otevření opatrovnické IRA pro vaše dítě by mohl být chytrý tah, pokud byste chtěli poskytnout jim náskok v penzijním spoření. Mějte na paměti, že jakmile se účet stane jejich, budou podléhat stejným daňovým pravidlům, která platí pro všechny ostatní IRA. Například výběr peněz před dosažením věku 59½ může mít za následek 10% pokutu za předčasný výběr, pokud neplatí výjimka.

Pokud máte IRA, možná budete moci otevřít úschovu IRA se stejnou makléřskou společností.

Můžete vložit peníze do 401(k) někoho jiného?

Ne. Plán 401(k) lze financovat pouze prostřednictvím volitelných odkladů platů provedených zaměstnancem, na jehož jméno je účet založen, a odpovídajících příspěvků od jeho zaměstnavatele.

Mohu darovat svůj 401(k) svému dítěti?

Pokud byste chtěli své 401(k) přenechat svému dítěti a jste rozvedení nebo svobodní (tj. nemáte manžela/manželku), můžete je jednoduše jmenovat jako příjemce svého účtu. Pokud však manžela/manželku máte, mají automaticky nárok na vše, co je na účtu, bez ohledu na to, kdo je v plánu uveden jako příjemce. Váš manžel by se musel písemně zřeknout umožnit vašemu dítěti zdědit 401(k).

Pokud je dítě stále nezletilé, váš plán vám nemusí umožnit jmenovat je jako příjemce. V takovém případě byste jim stále mohli darovat 401 (k) peněz jejich výběrem, ale mohlo by to vést k daňovým sankcím.

Může někdo přispět k IRA někoho jiného?

Je možné přispívat do IRA někoho jiného, pokud jste založili IRA manželského partnera nebo opatrovnické IRA. První může být zřízen jménem nepracujícího manžela/manželky. Ta je navržena tak, aby umožnila rodičům spořit si na důchod dítěte jejich jménem, pokud má dítě příjem. Oba podléhají limitům ročních příspěvků a stejným daňovým pravidlům, která platí pro ostatní IRA.

Bottom Line

Plán 401(k) může být důležitou součástí vaší strategie spoření na důchod. I když nemůžete přispívat na 401(k) někoho jiného nebo je nechat přispívat na vaše, je možné financovat IRA pro někoho jiného. Při poskytování příspěvků IRA, ať už manželským nebo opatrovnickým, je důležité porozumět platným daňovým pravidlům a limitům příspěvků, abyste se vyhnuli střetu s IRS. Zvažte také, zda má smysl spořit jménem někoho jiného, pokud to potenciálně znamená zkrácení vašich vlastních příspěvků 401(k).

Zdroj: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo