Můžete si dovolit poplatky za správu investic?

Obecné pravidlo pro odměny finančního poradce je asi 1 %. Přesněji řečeno, podle a Studie RIA z roku 2019 v krabici, průměrný honorář pro finanční poradce se rovná 1.17 % spravovaných aktiv (AUM), ve srovnání s průměrem 0.95 % v roce 2018. Například účet ve výši 1 milion USD by musel zaplatit investice poplatky za správu ve výši přibližně 11,700 XNUMX USD ročně za poskytnuté služby a poplatky by se pravděpodobně platily čtvrtletně. Pokud jde o náklady související s investicemi, existuje mnoho dalších faktorů a variant.

Zatímco nejpřesnější informace, pokud jde o vaši osobní situaci, pocházejí z vyhledání a případné konzultace s a profesionální finanční poradce, pomáhá znát matice a šrouby.

Za co platí poplatky za správu investic?

Správa investic zahrnuje profesionální hodnocení a správu aktiv. Aktiva mohou spadat do různých typů nebo tříd, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů, ETF a alternativních druhů investic, jako jsou nemovitosti, komodity atd.

Část vašich poplatků za správu investic pravděpodobně jde na podporu tohoto analýza. Finanční poradci a jejich týmy jsou zodpovědní za průzkum trhů a trendů a vytváření strategií, aby bylo možné plně využít potenciál vašich peněz. Některé investiční filozofie a strategie, které se běžně používají, zahrnují:

Firmy také při sestavování těchto strategií berou v úvahu faktory, jako je tolerance k riziku, časový horizont, potřeby likvidity a příjmů a jakékoli konkrétní finanční nebo investiční cíle, které můžete mít.

Druhy poplatků a sazebníky poplatků

Poradci mají mnohokrát příležitost získat provize z prodeje pojištění, což je služba, která by pravděpodobně nespadala do rámce průměrných služeb správy investic. Pokud to platí pro firmu, udělalo by to firmu na základě poplatků, neboť získává příjmy jak z poplatků klientů, tak z vnějších zdrojů. To se liší od a pouze za poplatek firmy, které se tomuto druhu střetu zájmů vyhýbají tím, že kompenzaci získávají pouze z poplatků, které klienti platí.

Příběh pokračuje

Zabalit programy poplatků jsou dalším typem struktury poplatků, které firmy používají a které také spojují více než obvyklé služby v jednom balíčku. Poplatky za obaly zahrnují poplatky za obchodování, provize, administrativní náklady a další investiční výdaje v jednom poplatku.

Kromě toho mohou být poplatky také fixní, na rozdíl od toho, aby byly založeny na AUM. Někdy jsou některé služby poskytovány za paušální poplatek nebo za hodinovou sazbu. Služby poskytované za tyto poplatky velmi často nezahrnují služby průměrného investičního managementu, ale spíše jednorázové služby, jako je krátkodobé finanční plánování nebo konzultace.

Chcete-li zjistit konkrétnější informace, jeden zdroj, který je k dispozici potenciálním investorům a zákazníkům poradenské firmy, je zdroj dané firmy Formulář ADV, kterou firma podává Komisi pro cenné papíry a burzy (SEC) na základě specifických požadavků. Měli byste se pečlivě podívat na formulář ADV – je tam hodně drobným písmem – abyste porozuměli typům poplatků a sazebníkům poplatků. Mít finančního poradce, se kterým si můžete promluvit, vám umožní odborníka, aby vás provedl všemi těmi malými detaily.

Další poplatky, na které si dát pozor

Ať už investujete s pomocí poradenské firmy nebo sami, je důležité porozumět všemu, k čemu vaše poplatky směřují, a jaké další poplatky mohou být nutné. Mezi další poplatky, které mohou klienti hradit, patří určité transakční náklady a poplatky za zprostředkování. Jak je uvedeno výše, mohou se uplatňovat určité provize poplatky založené na výkonu. Podrobnější průzkum pro každou firmu, kterou zvažujete, vám pomůže pochopit, zda jsou některé z těchto výdajů již zahrnuty v průměrných nákladech.

Poplatky za Robo-poradce

Pro ty, kteří jsou relativně noví nebo mají pro začátek menší zůstatky na účtech, může být užitečné zvážit spolupráci s a robo-poradce. Obecně platí, že robo-poradci účtují nižší poplatky než tradiční poradci, přičemž některé poplatky dosahují pouze 0.25 % až 0.89 % AUM. Různé platformy nabídne různé úrovně služeb, plánování a přístupu ke zdrojům.

Závěrem

Průměrný poplatek za správu investic je více než 1 % za 1 milion USD ve spravovaných aktivech. Je důležité vědět, jaké druhy poplatků si firmy mohou účtovat a jak je strukturují. Pokud nejste připraveni spolupracovat s poradenskou firmou, která pracuje s vyššími částkami AUM a bude si účtovat více, možná budete chtít prozkoumat možnost využití robo-poradce. Nemusí však být schopni zvládnout složitější finanční situace s odborností, kterou by mohl mít profesionální tradiční poradce.

Tipy pro investory

• Pokud primárně investujete do vybudování bezpečného důchodu, zvažte nejprve naši kontrolu důchodová kalkulačka. Stačí zadat své současné úspory, cílový věk odchodu do důchodu a několik dalších podrobností a kalkulačka vám ukáže, zda jste na tempu, abyste splnili své potřeby důchodového příjmu.

• Hledání kvalifikovaného Finanční poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

Fotografický kredit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Příspěvek Jaký je průměrný poplatek za správu investice? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.