Můžete přispět do obou a Roth IRA a penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, jako je 401(k), SEP nebo SIMPLE IRA, podléhající limitům příjmu. Každý typ důchodového účtu však má různé limity ročních příspěvků.
Pro Roth a tradiční IRA, maximální roční příspěvek pro roky 2021 a 2022 je 6,000 1,000 USD a dalších XNUMX XNUMX USD doháněcí příspěvek pokud je vám 50 nebo více. Pokud jste vydělali méně, je limitem vaše celková zdanitelná náhrada za rok. Rothovi můžete přispět v jakémkoli věku – dokonce i v minulosti plný důchodový věk– pokud vyděláváte zdanitelný příjem. Pracující manžel může také přispět k Roth IRA jménem nepracujícího manžela.
Projekt 401 (k) limit ročního příspěvku je 19,500 2021 $ pro rok 20,500 a 2022 6,500 $ v roce 50 plus XNUMX XNUMX $ doháněcí příspěvek, pokud je vám XNUMX nebo více let.
Key Takeaways
- Můžete přispívat do Roth IRA a zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu, jako je 401(k), SEP nebo SIMPLE IRA, s výhradou příjmových limitů.
- Příspěvek do Roth IRA a zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu vám může pomoci ušetřit tolik na daňově zvýhodněných penzijních účtech, jak to umožňuje zákon.
- Před financováním svého Rotha přispějte dostatečně do penzijního plánu svého zaměstnavatele, abyste mohli využít všech odpovídajících příspěvků.
- Věnujte pozornost limitům příspěvků povoleným v každém plánu pro váš věk, abyste maximalizovali své úspory na důchod.
401(k) a Roth IRA
Přispěním do Roth IRA a zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu vám pomůže ušetřit co nejvíce daňově zvýhodněné důchodové účty, jak to umožňuje zákon. Daňové výhody těchto účtů pomáhají vašemu hnízdu růst rychleji a větší, než je možné u účtů, které nejsou daňově zvýhodněné. Čím více budete každý rok přispívat na své penzijní spořicí účty, tím dříve budete mít možnost odejít do důchodu, pokud budete investovat rozumně.
Samozřejmě nelze vědět, které daňová skupina budete v různých fázích svého důchodu nebo jaké daňové sazby budou v té době. Není tedy špatný nápad mít nějaké penzijní fondy, ze kterých jste již daně zaplatili (např. Roth IRA) – a některé ještě ne, jako například tradiční 401(k). Poté můžete strategie distribuce minimalizovat daňová povinnost.
Pokud nemůžete přispět maximální povolenou hodnotou na penzijní plán zaměstnavatele, snažte se přispět dostatečně, abyste maximalizovali shodu svého zaměstnavatele.
Pokud nemůžete přispět maximální povolenou hodnotou na penzijní plán zaměstnavatele, snažte se přispět dostatečně, abyste maximalizovali shodu svého zaměstnavatele.
Můžete také přispět do tradičního IRA, i když se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Nicméně, vaše tradiční příspěvky IRA nemusí být daňově odečitatelné, v závislosti na vašem příjmu a na tom, zda penzijní plán zaměstnavatele pokrývá vás nebo vašeho manžela. A samozřejmě vaše kombinované celkové příspěvky Rothovi a tradičním IRA nesmí překročit roční limity.
Omezení příjmu na Roth IRA
Před financováním svého Rotha je dobré přispívat dostatečně na svůj důchodový plán v práci, abyste mohli plně využít jakýkoli odpovídající příspěvek nabízí váš zaměstnavatel. Je to jako získat peníze zdarma a může vám to pomoci rychleji vypěstovat další vejce.
Mějte na paměti, že pokud vaše upravený upravený hrubý příjem (MAGI) dosáhne určité hranice, částka, kterou můžete přispět k Rothovi, se sníží nebo odstraní. Níže uvedená tabulka ukazuje limity příspěvků a příjmů a také rozsahy postupného vyřazování příjmů podle stavu daňového přiznání.
| 2021 a 2022 Roth IRA Income Limits | |||
|---|---|---|---|
| Stav podání | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Limit příspěvku |
| Manželské podání společně nebo způsobilá vdova (er) | Méně než $ 198,000 | Méně než $ 204,000 | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX let nebo více) |
| $ 198,000 na $ 207,999 | $ 204,000 na $ 214,000 | Snížená | |
| $ 208,000 nebo více | $ 214,000 nebo více | Není způsobilý | |
| Samostatné, vedoucí domácnosti nebo ženatý podání samostatně (a nebyli jste s manželem kdykoli během roku) | Méně než $ 125,000 | Méně než $ 129,000 | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX let nebo více) |
| $ 125,000 na $ 139,999 | $ 129,000 na $ 144,000 | Snížená | |
| $ 140,000 nebo více | $ 144,000 nebo více | Není způsobilý | |
| Manželské podání samostatně (pokud jste žili s manželem kdykoli během roku) | Méně než $ 10,000 | Méně než $ 10,000 | Snížená |
| $ 10,000 nebo více | $ 10,000 nebo více | Není způsobilý | |
Můžete přispět k 401(k) a Roth IRA ve stejném roce?
Ano. Na oba plány můžete přispět ve stejném roce až do přípustných limitů. Ve stejném roce však nemůžete maximalizovat své účty Roth a tradiční IRA. Roční limit (např. 6,000 2022 $ pro rok 4,000) je součet všech vašich IRA. Takže byste například mohli přispět 2,000 6,000 $ na svůj Roth IRA a XNUMX XNUMX $ na tradiční IRA, čímž dosáhnete maximálního povoleného limitu XNUMX XNUMX $ za rok.
Započítávají se příspěvky Roth IRA do vašeho limitu 401 (k)?
Ne, příspěvky Roth IRA se nezapočítávají do vašeho limitu 401 (k). Příspěvky Roth IRA se však započítávají do vašeho celkového limitu IRA. Pokud tedy přispíváte do Roth i tradiční IRA, kombinovaná částka nemůže překročit roční limit příspěvku.
Existuje výhoda mít 401 (k) i Roth IRA?
Plány 401(k) mají několik výhod, včetně daňových odložených příspěvků a možnosti shody zaměstnavatele. Protože příspěvky využívají dolary před zdaněním, budete z těchto peněz v budoucnu platit daň z příjmu. Samozřejmě, pokud jste v důchodu v nižším daňovém pásmu, můžete vyjít dopředu, protože vaše příspěvky by byly daňově odečitatelné při vaší současné vyšší sazbě.
Roth IRA se vyrábí za dolary po zdanění a roste bez daně. Kvalifikované výběry v důchodu jsou také osvobozeny od daně. Tyto účty se nejlépe hodí pro aktiva, která by jinak vyvolala značné daně – například investice s vysokým růstovým potenciálem nebo akcie s vysokými dividendami. Máte tedy oba účty nezdanitelné a zdanitelné příjmy během důchoduposkytující důležitou daňovou diverzifikaci.
Bottom Line
Můžete přispívat jak do Roth IRA, tak do penzijního plánu zaměstnavatele a pochopení výše příspěvků a omezení vám může pomoci při plánování v procesu přidělování. Přispívejte pilně a přesně, zejména při plnění vašich úkolů odpovídající úrovně příspěvků zaměstnavatele, vám umožní odejít do důchodu pohodlně – nebo dokonce předčasně.
Zdroj: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo