Projekt SECURE 2.0 Act byl nedávno podepsán prezidentem Bidenem. Tato legislativa, která přichází jen několik let po prvním SECURE Act, přináší řadu změn, které mají Američanům usnadnit spoření na důchod, včetně vytvoření povinného zápisu do plánů s definovanými příspěvky, umožňující více doháněcích příspěvků a zvýšení věku pro požadované minimální distribuce do 75.
Jednou změnou, která ovlivní zejména Američany s nižšími a středními příjmy, je zrušení „Saver's Credit“ do nového programu nazvaného „Savers Match“.
Pro další pomoc s ukládáním zvažte spolupráce s finančním poradcem.
Jak funguje spořitelský kredit
Projekt Spořičův kredit — původně nazvaný Úvěr příspěvků na důchodové spoření — byl vytvořen vládou na počátku 2000. století. Je navržen tak, aby pomohl lidem s relativně nízkými příjmy spořit na důchod – což může být obtížné, když zdánlivě každý kousek vaší výplaty musí být použit pro každodenní život.
Kredit spořiče má hodnotu procenta vašich příspěvků; toto procento může činit 10 %, 20 % nebo 50 % v závislosti na vašem stavu podání a upraveném hrubém příjmu. Maximální hodnota kreditu je 1,000 2,000 USD (XNUMX XNUMX USD pro páry podávající společně).
Pamatujte, že se jedná o slevu na dani, nikoli o daňový odpočet. Spíše než odečítání z vašeho zdanitelného příjmu, tyto peníze jdou přímo na snížení toho, co dlužíte. Řekněme, že dlužíte 1,500 XNUMX $ daně a máte 1,000 500 $ spořiče; nyní dlužíte jen 500 $. To znamená, že kredit není vratný. Pokud dlužíte 750 $ a máte kredit 250 $, nedostanete zpět XNUMX $; prostě nemáte žádnou daňovou povinnost.
The New Saver's Match
Saver's Credit bude ještě několik let existovat, ale v roce 2027 bude nahrazen Saver's Match. Tento plán stále dává peníze lidem s nízkými a středními příjmy, kteří chtějí spořit na důchod, ale místo toho, aby odebíral peníze z daňového účtu, vkládá ještě více peněz na účet penzijního plánu.
Odpovídající příspěvek se bude rovnat 50 % z prvních 2,000 1,000 $, které vložíte na způsobilý důchodový účet – což nezahrnuje Rothovy účty. Tyto peníze se nebudou započítávat do limitů vašeho ročního penzijního plánu. Procento není ovlivněno stavem podání ani celkovým příjmem. Změna také nebude ovlivněna vaší celkovou daňovou povinností. Pokud máte nárok na zápas XNUMX XNUMX $, dostanete celou částku, i když jste dlužili méně než na daních.
Pro nový program budou stanoveny rozsahy vyřazování. Chcete-li získat plný kredit, musíte mít roční hrubý příjem nižší než 20,500 41,000 USD pro svobodné střadatele, 30,750 35,500 USD pro manželské páry podávající společně a 71,000 53,250 USD pro osoby, které evidují vedoucí domácnosti. Poté, co váš příjem dosáhne této hranice, maximální shoda klesá, dokud nedosáhnete horní hranice – XNUMX XNUMX $ pro jednotlivé archivátory, XNUMX XNUMX $ pro společné archivátory a XNUMX XNUMX $ pro hlavy domácnosti. Pokud má vaše AG větší hodnotu, nemáte nárok na tento zápas. Rozsahy postupného vyřazování budou každý rok aktualizovány s ohledem na inflaci.
Odpovídající příspěvky nebudou podléhat žádným daním a nelze je zablokovat za věci, jako je výživné na děti.
Bottom Line
Spořitel's Credit pomáhá lidem s nízkými a středními příjmy tím, že jim poskytuje slevu na dani na základě jejich penzijních úspor. Zákon SECURE 2.0 se však tohoto programu v roce 2027 zbaví ve prospěch nového programu s názvem Saver's Match. Tento nový program vloží peníze přímo na důchodový účet těchto pracovníků, což jim dá příležitost ušetřit více peněz na pozdější roky.
Tipy na úsporu
A Finanční poradce vám pomůže dostat vše do souladu pro vaše penzijní spoření. Najít finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Nezapomeňte, že vaše práce může také nabízet zaměstnavatel zápas pokud máte 401 (k). Ujistěte se, že toho využíváte a nenechávejte volné peníze na stole.
Fotografický kredit: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Příspěvek Kredit střadatele v důchodu jde dále v převodu na střadatele se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html