S miliardami dolarů studentských dluhů smazaných z účetních knih se dnes miliony lidí probudily do jiného finančního světa. Takový, kde mají vyšší čisté jmění, větší kupní sílu a lepší přístup k finančním produktům, jako jsou hypotéky.
Oznámení prezidenta Joe Bidena o hromadném odpuštění studentských půjček změní životy 43 milionům dlužníků – zcela splatí dluh ve výši 20 milionů.
„To nabídne lidem příležitost vyšplhat se po ekonomickém žebříčku, který jim včera nebyl k dispozici,“ říká Mike Pierce, výkonný ředitel Centra ochrany studentských půjčovatelů.
Pierce označil oznámení za historické.
„Zrušení dluhu a osvobození lidí od těchto břemen jim otevře všechny tyto cesty, jak žít plnohodnotnější a úplnější ekonomický život,“ řekl.
Ale možná ještě významnější je návrh Bidenovy administrativy na restrukturalizaci způsobu splácení úvěrů, což dává budoucím dlužníkům mnohem větší volnost, pokud jde o splácení dluhů.
Nenechte si ujít
Odpuštění už dlouho trvá
Prezident Joe Biden ve středu oznámil, že ministerstvo školství odpustí až 20,000 10,000 USD ve formě studentských půjček těm, kteří se kvalifikovali pro Pell Grants, a 125,000 XNUMX USD všem ostatním dlužníkům, kteří vydělávají méně než XNUMX XNUMX USD. Granty Pell jsou poskytovány studentům, kteří jsou považováni za osoby s mimořádnou finanční potřebou.
Biden také prodloužil moratorium na platby jednou „konečně“ do 31. prosince 2022 a navrhl významné změny, díky nimž bude splácení lépe zvládnutelné.
Oznámení přicházelo dlouhou dobu s pandemickým zmrazením plateb, které mělo skončit 31. srpna. Biden, který se zavázal, že během voleb zruší tisíce dolarů studentských dluhů pro většinu dlužníků, slíbil odpověď před zářím.
Biden už udělal menší kroky k vyrovnání dluhu. Minulý týden oznámil zrušení studentského dluhu pro ty, kteří navštěvovali ITT Tech, vymazání 3.9 miliardy dolarů ze záznamů. To však jde mnohem dále.
„Pokud toto zrušíme, určitě to vymaže 15 milionů lidí, kteří dluží méně než 10,000 XNUMX dolarů na studentských půjčkách,“ říká Angelique Palomar, přidružená ředitelka komunikace v The Institute for College Access and Success.
A dokonce i ti, kteří se nedočkají vymazání studentských dluhů, se dočkají výrazného snížení plateb.
„Je důležité si uvědomit, že to není jen transformace pro lidi, kteří jsou bez dluhů,“ říká Pierce. "Spousta dalších lidí dostane skutečnou, smysluplnou, hmatatelnou a okamžitou finanční úlevu, až se systém studentských půjček opět zapne."
Plány do budoucna
Další částí středečního oznámení, které by mohlo mít potenciálně ještě větší dopad než zrušení, je to, jak Bidenova administrativa doufá, že v budoucnu bude splácení vašich půjček lépe zvládnutelné.
Navrhuje splátkový plán, který je založen na příjmu, který podle ní „podstatně sníží“ měsíční splátky lidem s nižšími a středními příjmy.
Navrhovaný plán by vyžadoval, aby dlužníci platili ne více než 5 % svého „dobrovolného“ příjmu za vysokoškolské půjčky, na rozdíl od současného standardu 10 %.
Zvýšilo by to také částku, která je považována za nediskreční příjem, takže pokud vyděláváte pod 225 % federální hranice chudoby, nebudete mít měsíční platbu, dokud váš příjem tuto hranici nezvýší.
A pokud dlužíte méně než 12,000 10 USD, bude vám zůstatek mimo jiné po 20 letech placení místo XNUMX odpuštěn.
Jak přesně to bude fungovat, kolik to bude stát a kdo z toho bude mít prospěch, zatím nebylo zveřejněno.
„Samozřejmě nemáme k dispozici mnoho podrobností a myslím si, že tyto podrobnosti budou velmi důležité,“ říká Persis Yu, ředitel pro politiku a výkonný právník ve Student Borrower Protection Center.
Hromadí se dluhy
Studentské půjčky tvoří druhou největší část dluhu domácností v USA, hned vedle hypoték. Celkem jde o 1.6 bilionu dolarů pro 45 milionů dlužníků. Asi 92 % z toho jsou federální studentské půjčky.
A i když je jednorázové zrušení a potenciálně menší platby v budoucnu úlevou, někteří lidé si mohou myslet, že se to pravděpodobně bude opakovat.
„Neřeší to celkový problém, kterým je dramatický nárůst vypůjčovatelů studentských půjček,“ říká Phillip Braun, klinický profesor financí na North Western University's Kellogg School of Management.
Braun dodává, že studentský dluh ve vlastnictví vlády od velké recese vzrostl o více než 600 %.
"Takže to nemůže pokračovat." Americká vláda musí přijít na způsob, jak zabránit tomu, aby tato větší zátěž studentských půjček ovlivňovala jejich rozpočty v průběhu času.“
Odpuštění 10,000 125,000 dolarů na každého dlužníka, který vydělá méně než 300 XNUMX dolarů, by letos daňové poplatníky stálo XNUMX miliard dolarů. Rozpočtový model Penn Wharton. Model však nebyl aktualizován od oznámení, že mnoha lidem by bylo odpuštěno až 20,000 XNUMX dolarů.
Braun říká, že odpuštění může povzbudit lidi, aby se více zadlužili, nebo dát institucím důvod ke zvýšení nákladů na školní docházku.
„Vláda ve skutečnosti musí lidem ztížit půjčování a získávání studentských půjček... Něco se musí udělat,“ říká Braun. „A moje doporučení ztěžuje studentům, kteří si půjčují peníze, získat peníze. A to je pravý opak."
Plánování dalších kroků
Tak kam odsud jdeš? Informace o plánu stále přibývají, ale Palomar z The Institute for College Access and Success má několik tipů.
Budete chtít udržovat otevřenou linii komunikace se svým poskytovatelem úvěru, říká.
„Pro všechny dlužníky je dobré, aby si co nejdříve zkontrolovali stav svých studentských půjček,“ říká Palomar.
Potvrďte, jaký platební plán používáte, a ujistěte se, že jsou vaše informace aktualizovány podle potřeby. Můžete to udělat na stránce studentaid.gov. Zde můžete provádět změny ve svém účtu, udržovat své informace aktuální a upravovat svůj platební plán a plán.
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html