"Byl jsem tam, udělal jsem to." Suze Orman přiznává, že udělala tuto „pětimístnou“ chybu v penězích – ale profesionálové říkají, že existuje velmi dobrý způsob, jak to napravit

"Pokud jde o dluhy z kreditních karet, byl jsem tam a udělal jsem to." Jako v 5místném dluhu,“ napsal nedávno Suze Orman on její blog. Ale říká, že pokud se ocitnete v podobné situaci, můžete to napravit: „Musíte uznat, že toto je největší rozkol na vaší cestě k finanční svobodě. Získejte kontrolu nad svými výdaji ještě dnes a budete mít mnohem lepší budoucnost. Nechte to plynout a dluhy na kreditních kartách se pravděpodobně stanou chronickou součástí vašeho finančního života, což ztíží budování jakéhokoli druhu finančního zajištění,“ říká Orman. Jak se tedy vyhrabat z dluhu na kreditní kartě – a zabránit tomu, abyste se do něj znovu dostali? Zde jsou některé z možností, které profesionálové říkají, že jsou chytré.

0% kreditní karta pro převod zůstatku (a splatit ji včas)

Ted Rossman, hlavní průmyslový analytik společnosti CreditCards.com, říká, že existuje spousta dobrých strategií splácení dluhu. „Například registrace správné karty pro převod zůstatku 0 % může být vynikajícím způsobem, jak se vyhnout vysokým úrokovým sazbám kreditní karty po dobu téměř dvou let,“ říká. "Můžete přesunout svůj stávající vysoce nákladný dluh na novou kartu s bezúročnou akcí trvající až 21 měsíců." Zde jsou tři z nejlepších karet pro převod zůstatku a jejich úplný seznam zde:

• Citi® Double Cash Card, která nabízí 0 % převodů zůstatků po dobu 18 měsíců (pak 18.49 % – 28.49 % variabilní RPSN), plus peněžní odměny, které vám umožní vydělat neomezeně 1 % cash back ze všech nákupů plus další 1 % při platbě za tyto nákupy.

• Kreditní karta Capital One SavorOne Cash Rewards, která nabízí 0 % převody zůstatků po dobu 15 měsíců (pak 19.24 % – 29.24 % variabilní RPSN), plus 3 % cashback na stravování, zábavu, různé streamovací služby a nákupy v obchodech s potravinami a 1 % na všechny ostatní nákupy.

• Karta Citi Simplicity®, která nabízí převody zůstatků 0 % po dobu 21 měsíců (pak 18.49 % – 29.24 % variabilní RPSN), což je jedno z nejdelších dostupných období 0 %.

„Snížení vašeho zájmu by mohlo mít podstatný dopad na vaši časovou osu výplaty,“ říká Autumn Campbell, certifikovaný finanční plánovač ve Facet Wealth. To znamená, že musíte zůstatek splatit v plné výši před vypršením nabídky 0 %, jinak budete znovu čelit vysokému úroku.

Získejte osobní půjčku s nízkou sazbou

Pokud nesplňujete podmínky pro kartu s převodem zůstatku, může být užitečné vzít si osobní půjčku na splacení více dluhů, protože tyto půjčky často účtují nižší úrokové sazby než kreditní karty. „Pokud máte dobrý úvěr, zvažte osobní půjčku s nízkou sazbou jako formu konsolidace dluhu,“ říká Rossman. Podívejte se na některé z nejlepších sazeb osobních půjček, které můžete získat zde.

 „Místo neustále se měnících měsíčních plateb na vašich kartách máte jen jednu stejnou měsíční platbu po stanovenou dobu, což může být mnohem jednodušší pro rozpočet,“ říká Sara Rathner, expertka na kreditní karty ve společnosti NerdWallet.

Vše, co bylo řečeno, musíte tuto půjčku zaplatit v plné výši a včas, jinak riskujete, že ztratíte své kreditní skóre a skončíte v ještě větším dluhu.

Zdvojnásobte výplatní strategii, která vám vyhovuje

Odborníci doporučují platit každý měsíc tolik, kolik můžete, abyste svůj zůstatek splatili rychleji a vyhnuli se tak zbytečným platbám úroků. Účet s nejnižším zůstatkem můžete vyplatit jako první, zatímco na všech ostatních účtech budete nadále platit minima; nebo nejprve splatit dluhy s nejvyššími úroky a zbytek uhradit minimální splátky. Tento článek se do toho ponoří hlouběji. 

Řekněte „ne“ pro nákup hned, zaplaťte později

Orman říká, že pokud se rozhodnete pro nákup hned, zaplaťte později, můžete dluh ještě zhoršit. „Průzkumy ukazují, že lidé nakonec nakupují více, když používají BNPL, protože jejich počáteční náklady (obvykle jen 25 % z kupní ceny) jsou tak nízké,“ říká Orman.

Místo kreditních karet používejte debetní karty

Orman doporučuje omezit používání kreditní karty na minimum, ušetřit na opakovaný poplatek nebo dva a místo toho používat automatické placení účtů prostřednictvím běžného účtu. „Pro všechny ostatní výdaje použijte bankovní debetní kartu a vypněte jakoukoli možnost ochrany proti přečerpání,“ říká Orman.

Přihlaste se k plánu řízení dluhu

Plány řízení dluhu nabízené renomovanými neziskovými úvěrovými poradenskými agenturami, jako je Money Management International, vám mohou pomoci splatit dluh za mnohem nižší úrokovou sazbu, říká Rossman. „Mezi další výhody patří to, že nutně nepotřebujete velký kredit a mohou vám přitom poskytnout užitečné rady,“ říká Rossman.

Vytvořte nouzový fond na pokrytí nákladů, abyste nemuseli používat své kreditní autod

„Nejlepším způsobem, jak se vyhnout účtování mimořádných výdajů na kreditní kartu, je mít samostatný účet nouzového fondu,“ říká Bobbi Rebell, certifikovaná finanční plánovačka a autorka knihy Launching Financial Grownups. Dobrou zprávou je, že mnoho spořicích účtů s vysokým výnosem nyní platí více než za více než deset let. Podívejte se na některé z nejvyšších sazeb spořicích účtů, které můžete získat zde.