Buďte opatrní při změně investičního plánu, abyste se přizpůsobili inflaci

Pokud je jeden finanční termín žhavým tématem pro rok 2022, je to „inflace“. Obavy z inflace se objevují ve všem, od politických zpráv, které se ptají, jak inflace ovlivní politickou scénu, až po denní pořady, které nabízejí myšlenky, jak vyjít s penězi v prostředí rostoucích cen. Nyní Federální rezervní systém prohlásil, že si je vědom inflačního prostředí a má v úmyslu podniknout kroky ke zpomalení míry inflace.

I když to něco znamená pro všechny naše rozpočty v roce 2022, co to znamená pro vás jako dlouhodobého investora? Měli byste provést velké změny ve svém dlouhodobém portfoliu s ohledem na inflaci? Klíčem k minimálnímu stresu ve vašem investičním portfoliu je vědět, že jste své portfolio postavili na základě několika klíčových faktorů. Mezi tyto faktory patří povaha vašeho finančního cíle a vaše pohodlí s rizikem – šance, že byste mohli ztratit hodnotu své investice.

Když něco jako inflace dominuje titulkům, je snadné najít články, které poukazují na strategie kompenzace inflace, ale je konečným cílem vašeho portfolia kompenzovat inflaci? V tomto případě se zobrazí návrhy na zvýšení expozice vůči komoditám, cenným papírům chráněným proti inflaci nebo akciím. Teoreticky může implementace těchto návrhů pomoci s vyrovnáním inflace, ale pokud do svého investičního portfolia zavedete něco nového, je čas přehodnotit celý svůj investiční plán.

V případě cíle odchodu do důchodu, který je vzdálený několik let, musíte se svým důchodovým portfoliem spravovat více problémů najednou. Možná budete muset mít prostředky připravené k rozdělení, jakmile odejdete do důchodu. Pravděpodobně budete muset investovat také 15-20 let do svého důchodu. Tyto potřeby musíte vyvážit svým pohodlím s investičním rizikem a ano, inflačním rizikem. Vaše investice by již měly mít prostředky k dosažení těchto cílů a vyvážení těchto rizik, než se inflace stane dalším horkým tématem.

 Při psaní tohoto blogového příspěvku má Nasdaq za sebou horší měsíc za posledních deset let. Který krátkodobý zpravodajský šok byste si nyní měli upravit? Co je důležitější, korekce trhu nebo inflace? Jak dlouho bude jedna z těchto věcí trvat? Faktem je, že váš investiční plán by měl být již vytvořen tak, aby kompenzoval inflaci, a měl by vzít v úvahu, že trh může kdykoli klesnout.

Věnujte čas tomu, abyste si dali svůj investiční plán do pořádku

Možná se ptáte, jak můžete upravit svůj investiční plán, když žádný nemáte. Začíná to stanovením cílů a poté pochopením vlastní tolerance vůči riziku. To vám řekne, zda byste měli vlastnit více nebo méně jakéhokoli majetku. Začátkem tohoto roku jsme zveřejnili několik kroků k vytvoření vlastní investiční analýzy.

Pokud se rozhodnete přidat do svého portfolia nové třídy aktiv, jako jsou cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS), ujistěte se, že rozumíte tomu, jak fungují. Cenné papíry chráněné proti inflaci existují již více než deset let, ale mnoho diverzifikovaných portfolií je nenosilo kvůli jejich výkonnosti. Je těžké ospravedlnit držení dluhopisů se zápornými výnosy.

Pak zvažte, zda je toto inflační prostředí přechodné. Fed se může otočit a znovu upravit, pokud inflace klesne. Pokud dnes děláte velké změny kvůli inflaci, budete schopni se v budoucnu otočit, aniž byste poškodili své portfolio?

Zlato a další komodity jsou další oblastí, do které byste se neměli ponořit, aniž byste provedli spoustu průzkumu nebo se spoléhali na investičního profesionála. Pokud jste již drželi reálná aktiva, pravděpodobně jste z jejich vlastnictví těžili, protože inflace vzrostla. Nyní si musíte položit otázku, zda vám nákup reálných aktiv za jejich současné ceny nabízí mnoho výhod, pokud se inflace nadále nezvyšuje. Pokud si je koupíte nyní a inflace se ochladí, může se ochladit i tato část vašeho portfolia.

V konečném důsledku je počet investičních taktik, které můžete použít, téměř nekonečný. Když se věci změní, nebude nouze o nápady, jak tuto změnu vykompenzovat. Je však vaší odpovědností zajistit, aby taktika, kterou sledujete, odpovídala tomu, co chcete a čemu rozumíte.