Spoření na důchod je jedním z nejdůležitějších finančních úkolů, ale cesta od nulového zůstatku k pohodlnému spoření, ze kterého můžete žít v pozdějších letech, není vždy lineární. Podle nejnovější údaje z Fidelity, průměrný zůstatek 401(k) klesl již třetí čtvrtletí v řadě a nyní je téměř o 23 % nižší než před rokem na 97,200 XNUMX USD. Někteří z hlavních viníků? Rostoucí míra inflace a masivní výkyvy na akciovém trhu.
„Mnoho zůstatků na účtech 401(k) klesá, protože největší třídy aktiv (akcie a dluhopisy) letos klesly o dvouciferné číslo,“ říká Herman (Tommy) Thompson, Jr., certifikovaný finanční plánovač u Innovative Financial Group. „Kromě toho ekonomické těžkosti včetně rostoucí inflace a snižování počtu pracovních míst donutily některé účastníky, aby si vzali půjčky a distribuce v nejhorší možnou dobu –když jsou trhy dole. "
Co dělat a nedělat investování na volatilním trhu
Jak byste tedy měli zacházet s výkyvy, které by mohly ovlivnit váš zůstatek úspor na důchod? Zde je to, co odborníci doporučují:
Držte se a pokračujte v ukládání. Ano – i když jsou věci hrbolaté, měli byste pokračovat ve spoření na důchod a většina střadatelů to bere na vědomí. Podle Fidelity se průměrná sazba příspěvků 401(k), včetně příspěvků zaměstnavatelů a zaměstnanců, držela na silných 13.9 %. Ve skutečnosti většina pracovníků (86 %) ponechala příspěvky na spořicích účtech beze změny a 7.8 % ve skutečnosti zvýšilo svou sazbu příspěvků.
Investice ve vašem 401(k) je forma průměrování dolarových nákladů, což je investiční strategie, která vyžaduje, abyste investovali stejnou částku ve stanovených intervalech, ať se děje cokoliv. Jedna z hlavních výhod: tento přístup zbavuje investování emocí a zajišťuje, že neuděláte žádné náhlé kroky, které by vás v konečném důsledku mohly stát ještě více. „Nejlepší je nepropadat panice z krátkodobé slabosti: dává to dlouhodobému investorovi příležitost investovat budoucí příspěvky za nižší ceny,“ říká Karl Farmer, CFA, viceprezident a portfolio manažer společnosti Rockland Trust. Další výhoda pobytu v kurzu: příspěvky zaměstnavatele. Budete-li pokračovat v konzistentním investování v průběhu času, můžete si být jisti, že budete mít prospěch z příspěvků zaměstnavatele a zvýšit svůj zůstatek.
Nepůjčujte si peníze ze svého 401 (k). Pokud tomu můžete pomoci, měli byste se pokusit vyhnout půjčování ze svého 401(k). Zatímco pouze 2.4 % střadatelů zahájilo novou půjčku ve 3. čtvrtletí, velké změny vašeho zůstatku nebo změny vaší finanční situace v těžkém ekonomickém klimatu by vás mohly přimět k tomu, abyste zvážili využití svých prostředků 401(k). Většina odborníků by souhlasila s tím, že to není nejmoudřejší dlouhodobý plán. Půjčka od svého budoucího já přichází s vlastním souborem rizik, jako jsou daně, sankce, vysoké úrokové sazby a ztráta potenciálních růst viděli byste, kdybyste své peníze nechali na pokoji.
Vyhněte se jakýmkoli impulzivním změnám ve vašem mixu aktiv. Možná budete chtít odložit provedení velkých změn ve směsi aktiv, do kterých investujete. „Úspory v rámci penzijního plánu, jako jsou účty 401(k), by měly být spravovány s ohledem na dlouhodobý horizont,“ říká Thompson. "Snížení rizika poté, co vaše portfolio již utrpělo dvouciferný pokles, obvykle vede k tomu, že portfolio nebude mít dostatečné riziko, když se trhy zotaví."
Stánek s jídlem
Pokud vás vaše investice zneklidňují, dejte si pauzu. Fixování na krátkodobé, každodenní výkyvy trhu by vás mohlo vést k impulzivnímu jednání a provedení kroku, kterého budete později litovat. Pokračujte ve spoření na důchod a pravidelně kontrolujte své portfolio, abyste měli přehled o svém pokroku.
„Minimálně každý rok nebo na nestabilních trzích by investoři měli prověřit své alokace, aby se ujistili, že jsou stále v souladu se svými cíli,“ říká Farmer. „Například mnoho investorů mělo na jaře 2020 příležitost snížit expozici dluhopisových fondů a přidat zpět k oslabeným alokacím akcií. Rebalancování by mělo být prováděno alespoň jednou ročně.“
Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com
Více od Fortune:
Americká střední třída je na konci jedné éry
Krypto impérium Sama Bankmana-Frieda „řídil gang dětí na Bahamách“, kteří spolu chodili
Nebaví vás nová varianta Omicron? Buďte na tento příznak připraveni
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html