Nesplácení úvěrů na auta se zvyšuje s ukončením programů poskytování úvěrů

Vzhledem k tomu, že inflace zasahuje do rozpočtů Američanů, stále větší procento lidí s půjčkami na auto se potýká s měsíčními splátkami.

Společnost TransUnion, která v USA sleduje více než 81 milionů půjček na auta, v úterý uvedla, že procento půjček, které jsou v prodlení alespoň 60 dní, dosáhlo ve třetím čtvrtletí 1.65 %, což je nejvyšší míra 60denních delikventů za více než deset let.

„Spotřebitelé stále chtějí zůstat aktuální, jak nejlépe mohou. Jen toto inflační prostředí to dělá náročným,“ řekl CNBC Satyan Merchant, senior viceprezident TransUnion. "Zůstane jim v kapse méně dolarů, aby zaplatili půjčku na auto, protože musí platit více za vejce, mléko a další věci."

Největší dopad je pociťován u subprime dlužníků, kteří mají nižší úvěrové skóre a často mají nižší příjem.

V září byla průměrná transakční cena za nové vozidlo 47,138 2,600 USD, což je téměř 30,566 2,500 USD ve srovnání s předchozím obdobím, podle společnosti Edmunds pro výzkum automobilů. Průměrná cena zaplacená za ojeté vozidlo byla 2021 XNUMX USD, což je skok o téměř XNUMX XNUMX USD od září XNUMX.

Nárůst delikventů také následuje po ukončení úvěrových a ubytovacích programů zavedených během pandemie. Tyto programy byly navrženy tak, aby pomohly spotřebitelům, kteří mohli přijít o práci, aby se vyhnuli odebrání auta, protože nemohli zaplatit měsíční splátku. 

„Došlo k tomuto efektu, kdy delikvence, která se mohla vyskytnout v posledních několika letech, je ve skutečnosti jen vytlačena nebo zpožděna, protože spotřebitel nemusel platit nebo měl status ubytování. Takže teď někteří z nich zasahují,“ řekl Merchant. 

TransUnion uvedla, že přibližně 200,000 60 půjček na auto, které dříve využívaly ubytování v období pandemie, je nyní uvedeno jako 100,000 dní v prodlení. V ubytovacích programech zůstává asi 60 XNUMX účtů, které jsou více než XNUMX dní v prodlení, uvedla úvěrová společnost.

Navzdory nárůstu delikventů se Merchant domnívá, že trh s půjčkami na auto zůstává zdravý. Průměrná úroková sazba za úvěr na nové vozidlo se ve třetím čtvrtletí vyšplhala na 5.2 %, zatímco průměrná sazba za úvěr na ojetý vůz dosáhla podle TransUnion 9.7 %. Oba jsou o více než jeden procentní bod ve srovnání s obdobím předchozího roku vyšší.

Tyto vyšší úrokové sazby nutí mnoho spotřebitelů, aby natáhli podmínky svých půjček na nejméně sedm let, řekl Merchant. Míru delikvence však stále drží pod kontrolou nízká nezaměstnanost.

"Pokud se dostaneme do pozice, kde zaměstnanost začíná být ve Spojených státech výzvou a nezaměstnanost se zvyšuje, to je okamžik, kdy se průmysl skutečně začne zajímat o schopnost spotřebitelů splácet své půjčky na auto,“ řekl.

- K této zprávě přispěla Meghan Reeder z CNBC.