Protože inflace dosahuje 40letého maxima, zde je návod, jak přehodnotit nouzové úspory

Pravděpodobně jste již dlouho slyšeli, že byste měli mít ve svém nouzovém fondu ušetřeno 6–9 měsíců výdajů – ideálně na bezpečném a dostupném místě, jako je spořicí účet (dobrá zpráva: některé finanční instituce, jako jsou tyto, nyní platí 1.25 % nebo více). „Dostupnost je prvořadá. Vystavit svůj nouzový fond riziku znamená riskovat, že v případě nouze pro vás peníze nebudou,“ říká Zack Hubbard, certifikovaný finanční plánovač v Greenspring Advisors. 

Potřebuje ale každý 6–9 měsíců výdajů na úspory, zvláště v dobách, jako jsou tyto, kdy inflace rychle pohltí úspory s nižšími výdělky? V konečném důsledku jde o to, abyste si mohli dovolit základní výdaje jako bydlení a jídlo v případě ztráty zaměstnání nebo jiné mimořádné události. A jak říká Bobbi Rebellová, autorka knihy Launching Financial Grownups a expertka na osobní finance z Tally, jde také o to, v čem se vy osobně cítíte pohodlně. „Pokud se částka musí blížit devíti měsícům, pak je tento benchmark pro vás to pravé. Pokud však peníze jen leží na spořicím účtu a neinvestují se, vzhledem k míře inflace v porovnání s tím, co z tohoto spořicího účtu dostáváte na úrokových výnosech, ztrácí hodnotu,“ říká Rebell. Proto byste podle ní neměli dávat všechny své peníze do úspor. „Chceme, aby vaše peníze pracovaly pro vás,“ říká Rebell.

Za tímto účelem jsme se zeptali odborníků: Kdo by mohl být schopen vyjít s méně než 6-9 měsíci výdajů na úspory?

Domácnosti s dvojím příjmem se stálými a předvídatelnými výplatami si mohou vystačit s výdaji nižšími než 6 měsíců, říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. Upozorňuje však, že „náklady příležitosti na větší úspory v nouzi jsou mnohem nižší než skutečné náklady na nedostatek“ – a většina domácností je již nyní nedostatečně spořena. Bobbi Rebell, autorka knihy Launching Financial Grownups a expertka na osobní finance ze společnosti Tally, nabízí podobnou radu a poznamenává, že: „Pokud jste domácnost s více příjmy a v různých a nesouvisejících odvětvích, může to ovlivnit kombinaci.“ 

Finanční plánovačka Mamie Wheaton z LearnLux vysvětluje, že důvodem, proč domácnosti s dvojím příjmem mohou vyjít s méně penězi, je to, že pravděpodobnost, že oba partneři nebudou schopni zajistit příjem, je mizivá. Ale dodává, pokud jste jediným živitelem své rodiny, budete chtít zvážit nouzový fond blíž k šesti měsícům, a pokud jste samostatně výdělečně činní, nastavte si konečný cíl na devět měsíců odložených výdajů. (Podívejte se na nejvyšší sazby, které nyní můžete získat na spořicích účtech.)

Další případ, kdy vám projde méně? Když „máte přístup k hotovosti jinými způsoby, jako je domácí kapitálová úvěrová linka (HELOC),“ říká Rebell. A „ti, kteří mají významná aktiva, zvláště ta, která jsou vysoce likvidní a obchodovatelná, jako jsou zdanitelné investice, se mohou cítit pohodlněji, když si ponechají méně peněz, protože vědí, že mají jiné zdroje, které mohou využít, když se stane neočekávaná událost,“ říká Lauren Anastasio, ředitelka finančního poradenství ve společnosti Stash. online finanční platforma.

Záleží také na typu práce, kterou máte. „Zabezpečení vaší práce znamená obrovský rozdíl v úrovni požadovaných úspor v případě nouze. Pokud jste vysokoškolský profesor nebo kariérní vládní zaměstnanec, pak pravděpodobně nepotřebujete velký nouzový fond,“ říká certifikovaný finanční plánovač Matthew Jenkins z Noble Hill Planning.

Jak rychleji vybudovat nouzové úspory

„K vybudování fondu může nastavení automatického vkladu povzbudit závazek k měsíční výši úspor,“ říká certifikovaný finanční plánovač Troy Jones. A pamatujte, že vybudování nouzového fondu vyžaduje čas a neproběhne přes noc. „Zaměřte se na to, abyste se dostali na měsíční výdaje. Jakmile dosáhnete svého jednoho měsíce, pokračujte v budování, ale můžete také přidělovat peníze na jiné cíle, jako je urychlení dluhu nebo spoření na důchod,“ říká Wheaton.