Používáte zlatý poměr financí?

Není nedostatek rozpočtování a pravidla utrácení, pokud jde o osobní finance. Jeden říká, že byste za bydlení neměli utrácet více než 30 % svého měsíčního příjmu. Jiný říká, že vždy ušetříte 10 % svého příjmu. Neberte si více než 4 % z vašeho důchodového hnízda. A pak je tu rozpočet zlatého řezu. Zde je důvod, proč Morningstar říká, že byste měli zvážit tuto strategii.

A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán pro vaše potřeby a cíle.

Tento přístup k rozpočtu rozloží vaše měsíční výdaje tím, že zváží, kolik z nich Hrubý příjem směřuje k vaší minulosti, vaší přítomnosti a vaší budoucnosti.

Podle Morningstar lze vaše výdaje rozdělit do této finanční časové osy:

• Minulost: Platba za věci, které jste si koupili/udělali v minulosti

• Přítomnost: Financování vašeho současného životního stylu

• Budoucnost: Akumulace za účelem vytvoření budoucího příjmu

Například někdo, kdo vydělává 60,000 2,500 USD ročně, má měsíční hrubý příjem 250 250 USD. Pokud by si ušetřila 10 dolarů na důchod a platila 80 dolarů měsíčně na své kreditní karty, její zlatý poměr by byl 10-10-10, přičemž 80 % by šlo do minulosti (dluh), XNUMX % směřovalo do budoucnosti (důchod) a XNUMX % o současných nákladech na bydlení, stravu a další životní náklady.

Analýzou vlastních výdajů a výpočtem zlatého řezu si můžete udělat kontrolu rozpočtu, aniž byste se zabředli do toho, kolik utratit za potraviny, kolik za benzín, kolik za oblečení, mobilní telefony, kabelovou televizi a další výdaje. Tento druh řádkového rozpočtu může být matoucí, zastrašující a jednoduše únavný. A může to lidi odradit od toho, aby se racionálně podívali na své výdaje a vytvořili plán, který nasměruje každý dolar tam, kam chtějí.

"Konkrétní částka v dolarech není užitečná, protože každý má jiné finance," vysvětlil Morningstar. Místo toho zlatý řez „přeskakuje veškeré zkoumání a rozepisování položek a dostává se přímo k jádru toho, co potřebujete vědět: Je vaše správa hotovosti zdravá? Šetříš dost?"

I když neexistují žádná přísná omezení rozpočtového schématu, Morningstar doporučuje zaměřit se na úsporu 20 % a zároveň udržet splátky dluhu na 30 % nebo méně vašeho hrubého příjmu. Rozpočet 30-50-20 by mohl časem sloužit jako konečný cíl. Ale měli byste si také uvědomit, že jiní odborníci doporučují „pravidlo 36%“, který uvádí, že váš poměr dluhu k příjmu by nikdy neměl překročit 36 ​​%.

Příběh pokračuje

Rozpočet zlatého řezu je ozvěnou všeobecně známého Rozpočet 50-30-20 který doporučuje utratit 50 % svého příjmu na potřeby, 30 % na přání a 20 % na úspory a dluhy. Kategorie „potřeby“ zahrnuje bydlení, jídlo, služby, pojištění, dopravu a další nezbytné životní náklady.

Jiný přístup, preferovaný behaviorálními ekonomy, doporučuje úplně přeskočit rozpočtování, protože většina lidí se prostě nebude držet žádného formálního plánu výdajů. Místo toho navrhují automatizovat vaše spoření směrem ke konkrétním cílům a částkám a zbytek pak klidně utratit.

„Pokud je váš dluh zdravý a dosáhli jste cíle úspor, můžete zbytek utratit bez viny! Nezáleží na tom, jestli je utratíte za restaurace nebo dovolené nebo za oblečení nebo modely vlaků,“ uvedl Morningstar v článku, který si jako osobní cíl stanovil poměr 10-60-30. "Pokud je vaše minulost a budoucnost v dobrém stavu, můžete přeskočit všechny položky a trápení a jen si užívat svůj život a své peníze."

Závěrem

Rozpočet zlatého řezu rozloží vaše měsíční výdaje tím, že zváží, kolik z vašeho hrubého příjmu jde na vaši minulost, vaši přítomnost a vaši budoucnost. Tento přístup vám může pomoci umístit vaše finance na časovou osu a upravit vaše cíle na základě krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých potřeb.

Tipy pro finanční plánování

• A Finanční poradce vám může pomoci porovnat různé rozpočtové strategie pro váš finanční plán. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Klíčem k sestavování rozpočtu je mít dobrý přehled o své finanční časové ose. Pokud potřebujete pomoc s nastavením cílů, tento průvodce rozděluje cíle odchodu do důchodu podle věku.

Fotografický kredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/tvarový náboj

Příspěvek Používáte zlatý poměr financí? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.