Platíte 1 % svému finančnímu poradci? Tento krok vám může ušetřit tisíce

Mnoho finančních poradců si účtuje podle toho, kolik peněz vaším jménem spravují, a 1 % z celkových spravovaných aktiv je docela standardní poplatek. Ale psst: Pokud máte více než 1 milion dolarů, může pro vás mít paušální poplatek mnohem větší finanční smysl, říkají profesionálové. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít plánovač, který vyhovuje vašim potřebám.)

„Pod 1 milion dolarů investovatelných aktiv může paušální poplatek spotřebovat velmi velké procento jejich účtu a to by pro klienta nebylo chytré ani vhodné,“ říká Paddock. Obecně by klienti měli vědět, že procentuální poplatky fungují dobře u menších zůstatků, zatímco paušální poplatky jsou nejlepší pro větší zůstatky aktiv – a použití hranice 1 milion dolarů může být pro klienta snadným způsobem, jak udělat čáru v písku, říká Kaleb Paddock, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Ten Talents Financial Planning.

Pojďme si spočítat, kolik by vás to 1 % mohlo stát na větším zůstatku účtu. Pokud máte investovat řekněme 3 miliony dolarů a najmete si finančního poradce za typický poplatek – 0.8 % až 1 % – bude vás to stát 25,000 30,000 – 10,000 15,000 $ ročně. Ale paušální poplatek může být často mnohem dostupnější, říká Kaleb Paddock, certifikovaný finanční plánovač v Ten Talents Financial Planning. Říká, že na portfoliu, jako je toto, byste mohli platit o něco méně než 20,000 XNUMX $ ročně s paušálním poplatkem, což by jim „ušetřilo mezi XNUMX XNUMX a XNUMX XNUMX $ ročně,“ poznamenává. 

Nebo jak poznamenává certifikovaný finanční plánovač Chris Russell z Tempus Pecunia: „Proč by měl klient se 4 miliony dolarů platit dvakrát tolik než klient s 2 miliony dolarů? Dostávají stejnou nebo velmi podobnou službu za jinou cenu, což je nespravedlivé a nedává to smysl,“ říká Russell. 

Myslíte si, že vás váš finanční poradce předražuje? E-mailem [chráněno e-mailem].

A pak zvažte toto: Pokud jste na svůj účet za 500,000 milion dolarů přenesli zůstatek ve výši 1 1.5 USD – a nyní jste museli zaplatit určité procento z aktuálního zůstatku 50 milionu USD – opravdu stojí za to platit o 400 % více (to je více než 1 USD měsíčně ) jen proto, že jste na účet vložili více peněz? „Ačkoli je poplatek XNUMX % AUM standardní, neodpovídá času, energii a odborným znalostem potřebným k poskytování komplexního finančního poradenství a služeb správy investic na různých úrovních aktiv,“ říká Cody Garrett, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Measure Twice Financial. 

Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít plánovač, který vyhovuje vašim potřebám.

„Pokud hodnota vašeho portfolia během korekce trhu klesne o 20 %, poskytl váš poradce o 20 % nižší hodnotu? Ceny založené na procentech jsou dostupné pouze pro poradce i klienty v rámci malého portfolia, řekněme mezi 250,000 1 a 1 milionem dolarů,“ říká Garrett. Ačkoli je poplatek XNUMX % AUM přiměřený pro klienty s menšími zůstatky na účtech, většina poradců vyžaduje minimální účty a odmítají mladé akumulátory, aby udrželi ziskovost firmy. 

Jak funguje paušální poplatek?

Mnoho poradců s paušálním poplatkem nastavuje pro každou domácnost stejnou částku, například 7,500 750,000 dolarů ročně, platí se měsíčně nebo čtvrtletně, říká Garrett. „To by byl ideální roční poplatek pro klienta s investicemi přesahujícími 2.5 0.3 USD. Při zůstatku na účtu 10,000 milionu dolarů by efektivní procento AUM bylo XNUMX %, což je mnohem méně, než je průmyslový standard. Jakmile roční poplatek přesáhne XNUMX XNUMX USD, služba by měla přímo odrážet složitost finančního plánování spíše než samotný zůstatek na účtu,“ říká Garrett.

Mohu vyjednat procento, které platím svému poradci? 

Krátká odpověď zní ano. Ken Robinson, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Practical Financial Planning, říká, že zatímco 1% poplatek může být běžný, poradci, kteří účtují na základě AUM, se v minulosti stále více snižují z 1% při nižších prahových hodnotách. 

Ale pokud máte hodně služeb, 1% poplatek není vždy špatná věc. „Za co platí 1 %? Investiční poradenství? Investiční poradenství a realizace? Investiční poradenství a realizace a daňové plánování? Investiční poradenství a realizace, daňové plánování a plánování sociálního zabezpečení? Cena je samozřejmě důležitá, ale stejně jako u nákupu produktu to není jediná úvaha a nemusí být ani nejdůležitější,“ říká Robinson.

Myslíte si, že vás váš finanční poradce předražuje? E-mailem [chráněno e-mailem].