Američané řeší inflaci tak, že se obracejí na úvěry.
Nejsou to jen vyšší zůstatky na svých kreditních kartách, protože nebetyčná inflace a rostoucí úrokové sazby zasáhly peněženky domácností. Studie, kterou v úterý zveřejnilo Centrum pro mikroekonomická data Federální rezervní banky v New Yorku, ukazuje 13% kumulativní meziroční nárůst zůstatků na kreditních kartách. To je největší skok za posledních 20 let od roku 2002.
Podle čtvrtletní zprávy o zadlužení a úvěrech domácností dosáhl dluh na kreditních kartách ke konci druhého čtvrtletí 890 miliard USD. Zatímco zůstatky na kreditních kartách během druhého čtvrtletí obvykle rostou, nárůst o 46 miliard USD činí z druhého čtvrtletí jeden z nejvyšších rekordních skoků od roku 1999. Naposledy byly celkové zůstatky na kreditních kartách takto vysoké v prvním čtvrtletí roku 2020.
"Američané si půjčují více, ale velkou část zvýšených půjček lze připsat vyšším cenám," napsali v úterý výzkumníci newyorského Fedu. Vědci poznamenávají, že nejenom se zvýšily zůstatky, ale zvýšil se i počet nových kreditních karet.
Prohlédněte si tento interaktivní graf na Fortune.com
Hypotéky, půjčky na auta, maloobchodní karty a další spotřebitelské úvěry také rostly poměrně rychlým tempem. Celkově vzrostl dluh mimo bydlení během druhého čtvrtletí o 103 miliard dolarů, což je největší nárůst, který newyorský Fed zaznamenal od roku 2016.
Podle newyorského Fedu se celkový dluh domácností Američanů během druhého čtvrtletí zvýšil o 2 % na 16.15 bilionu dolarů. To znamená, že zůstatky jsou asi o 2 biliony dolarů vyšší, než byly na konci roku 2019, před vypuknutím pandemie.
„Druhé čtvrtletí roku 2022 ukázalo výrazné zvýšení zůstatků hypoték, autopůjček a kreditních karet, částečně způsobených rostoucími cenami,“ uvedla v úterním prohlášení Joelle Scally, administrátorka centra pro mikroekonomická data newyorského Fedu. „Zatímco se bilance domácností celkově zdají být v silné pozici, vidíme rostoucí delikvence mezi subprime a nízkopříjmovými dlužníky, přičemž sazby se blíží úrovním před pandemií.
Není divu, že Američané hromadí dluhy v důsledku inflace – která zasáhla 9.1 % v červnu-nebo Federální rezervní systém zvyšuje úrokové sazby. Minulý týden se Fed zvedl referenční úroková sazba o dalších 0.75 % ve snaze omezit současnou vysokou inflaci, ale to také znamená, že zadlužení budou pravděpodobně platit více.
Tyto ekonomické protivětry tvrději zasahují mladší Američany a Američany s nižšími příjmy. Zůstatky na kreditních kartách Gen Z (osoby mladší 25 let) vzrostly během druhého čtvrtletí o 30 %, Vyplývá to z údajů VantageScore, které zveřejnila agentura Reuters. Lidé s nízkým kreditem také zaznamenali velké skoky ve využívání kreditů, přičemž zůstatky se zvýšily o 25 % u těch s kreditním skóre pod 660 (považováno za „spravedlivé“ kreditní skóre a pod průměrem).
Přesto zatím jen málo Američanů nesplácí tento rostoucí dluh. Delikvence vzrostly kvůli zadlužení domácností během druhého čtvrtletí jen mírně a podle newyorského Fedu zůstávají historicky nízké.
To není překvapivé vzhledem k poměrně silnému finančnímu zdraví Američanů. Ano, mnozí bojují s historickou inflací a rostoucími úrokovými sazbami, ale spotřebitelé obvykle nesplácejí úvěr, protože věci zdražují, říká Richard Ramsden, vedoucí finanční skupiny v globálním investičním výzkumu Goldman Sachs.
Vyšší ceny obvykle znamenají, že spotřebitelé začnou měnit to, co kupují, a přecházejí od věcí „hezké mít“ k základům „musí mít“, říká Ramsden. „Spotřebitelé obvykle nesplácejí, když přijdou o práci a nemohou se znovu zaměstnat. A v tuto chvíli máme samozřejmě velmi, velmi napjaté trhy práce,“ říká Ramsden.
„Abychom mohli vidět spotřebitelské defaulty na širší základně, museli byste vidět nárůst nezaměstnanosti a musíte vidět, že trh práce značně oslabuje, a to samozřejmě není něco, co očekáváme, že se stane alespoň přes rovnováhu letos,“ říká Ramsden.
Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html