A Roth 401(k) je mnohem atraktivnější

A Roth 401 (k) je solidní volbou pro střadatele na důchod, zejména pro ty, kteří nepředpokládají, že se po odchodu do důchodu ocitnou v nižším daňovém pásmu. Roth 401(k) funguje podobně jako ostatní penzijní spořicí účty – vložíte na něj své peníze, investujete do různých akcií a dluhopisů a v důchodu pak vybíráte. Velký rozdíl je však v tom, že peníze vložíte na Rothův účet poté, co byly zdaněny, což znamená, že vaše rozptýlení v důchodu nejsou zdaněna. Zatímco Roth již má výhody, nedávno schválený zákon SECURE 2.0 Act přidává další důvod, proč uvažovat o Rothově účtu – eliminuje požadované minimální distribuce, což vám dává ještě větší kontrolu nad vašimi penězi.

Pro další pomoc s penzijním spořením nebo orientací v nedávných změnách z SECURE 2.0 Act, zvážit spolupráce s finančním poradcem.

Základy RMD

Požadované minimální distribuce (RMD) jsou zavedeny vládou, aby donutily důchodce, aby v určitou dobu začali vybírat peníze ze svých důchodových účtů. RMD začínaly ve věku 70 let, ale po schválení prvního zákona SECURE v roce 2019 se tento věk zvýšil na 72. Zákon SECURE 2.0, schválený v roce 2022, zvyšuje na 73 a nakonec zvýší věk na 75.

RMD jsou na místě, protože u většiny důchodových účtů nebyly peníze nikdy zdaněny. Vláda pochopitelně chce své škrty – a nechce, aby střadatelé hromadili peníze bez daně příliš dlouho.

Tady je RMD stůl to vám říká, kolik peněz musíte každý rok vybrat na základě vašeho věku. Jak stárnete, částka, kterou musíte vybrat, se zvyšuje. Chybějící RMD může mít za následek vážné sankce, takže pokud spoříte na účtu, který podléhá RMD, ujistěte se, že držíte krok s tím, kolik musíte každý rok vybrat.

Roth 401(k) RMD už nejsou

V současné době jsou RMD vyžadovány pro většinu penzijních spořicích účtů, včetně plánů 401 (k), tradiční IRA a plány Roth 401(k). V tomto seznamu zejména chybí Roth IRA. Jak je uvedeno výše, Rothův plán je naplněn penězi, které již byly zdaněny, a výběry nejsou zdaněny. Z tohoto důvodu nejsou RMD potřeba; Strýček Sam už dostal svůj řez, takže si to můžete nechat ve svém plánu tak dlouho, jak budete chtít.

Příběh pokračuje

Plány Roth 401(k) však v současné době podléhají stejným pravidlům RMD jako tradiční plány. Počínaje rokem 2024 to však již nebude pravda – to znamená, že pokud ušetříte již zdaněné peníze v Roth 401(k), můžete jej nechat bez daně růst, jak dlouho budete chtít.

Bottom Line

V současné době se uživatelé Roth 401(k) stále musí držet požadovaného minimálního distribučního kalendáře, a to navzdory skutečnosti, že již zaplatili daně z peněz na jejich účtu. Nové pravidlo v SECURE 2.0 Act by to však změnilo a umožnilo střadatelům Roth 401(k), aby jejich peníze rostly bez daně tak dlouho, jak chtějí.

Tipy pro plánování odchodu do důchodu

• Finanční poradce vám může pomoci co nejlépe využít váš plán penzijního spoření. Najít finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Pokud vaše společnost nabízí zaměstnavatel zápas, určitě toho využijte – jinak se doslova míjíte volnými penězi, což se nikomu nechce dělat.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Příspěvek A Roth 401(k) je mnohem atraktivnější se objevil nejprve na Blog SmartAsset.