Rekordní počet Američanů se potýká s platbami za auto ve výši 1,000 2 USD a mnoho řidičů nemůže držet krok – zůstaňte napřed a vyhněte se těmto XNUMX chybám při půjčování

S rekordními 16 % amerických spotřebitelů platit alespoň 1,000 $ měsíčně u jejich aut není překvapením, že řidiči začínají zaostávat za účty.

Procento dlužníků, kteří se opozdili se splátkami auta alespoň 60 dní, je dnes vyšší, než tomu bylo během vrcholu Velké recese v roce 2009.

Nenechte si ujít

Faktorů, které tento trend řídí, je více. Náklady na financování automobilů rostou, protože Federální rezervní systém pokračuje ve své agresivní kampani zvyšování úrokových sazeb v boji proti přetrvávající inflaci.

Ve stejnou dobu, hodnoty ojetých vozů klesají, takže dlužníkům hrozí, že budou dlužit více peněz, než mají jejich auta ve skutečnosti hodnotu.

Jak se vaše měsíční náklady na auto zvyšují, můžete se vyhnout nesplácení dluhu tím, že se vyhnete dvěma běžným chybám u autopůjček.

Pozdní platby, zpětné držby jsou na vzestupu

Ceny ojetých vozů během pandemie prudce vzrostly kvůli problémům v dodavatelském řetězci, které nutily kupující vzít si větší půjčky — s vyššími RPSN — pro jejich vozidla.

Navzdory tomu, že se ceny aut začaly ke konci roku 2022 ochlazovat, začal se objevovat trend nesplácení úvěrů na auta a odebírání aut.

Procento hypotečních dlužníků, kteří se opozdili s vyúčtováním alespoň 60 dní v prosinci dosáhl 5.67 %., podle ratingové agentury Fitch Ratings překonala v lednu 5.04 na vrcholu Velké recese o 2009 %.

Ally Financial (NYSE:ALLY), jeden z největších poskytovatelů financování automobilů v USA, uvedla, že její procento půjček na auta, které byly více než 60 dní po splatnosti, se ve 0.89. čtvrtletí 4 zvýšilo na 2022 % z 0.48 % o rok dříve.

Příběh pokračuje

Odebírání vozidel je také údajně na vzestupu po prudkém poklesu na začátku pandemie, kdy Američany posílily stimulační kontroly a věřitelé byli ochotnější zavírat oči před pozdními platbami.

„K těmto exekucím dochází u lidí, kteří si před dvěma lety mohli dovolit těch 500 nebo 600 dolarů měsíčně, ale teď je všechno ostatní v jejich životě dražší,“ řekl Ivan Drury, ředitel pro náhledy ve společnosti Edmunds. Lednová zpráva od Edmundse.

Existují způsoby, jak ušetřit peníze, protože náklady na vlastnictví auta jsou stále obtížnější.

Můžete se například podívat na aktuální pojistnou smlouvu na auto. Pokud už nějakou dobu máte to samé, možná je čas na to nakupovat za lepší cenu pomoci snížit tyto měsíční účty.

Pokud se rozhodnete získat půjčku na auto, zde jsou dvě běžné chyby, kterým je třeba se vyhnout.

Čtěte více: Můžete být majitelem Walmartu, Whole Foods a CVS (a čtvrtletně inkasovat příjem z obchodu s potravinami)

Pozor na záporný kapitál

Pokud dlužíte na své autopůjčce více, než je hodnota vašeho vozidla – známé jako „vzhůru nohama“ – pak máte záporný vlastní kapitál.

Pokud vám například zbývá 15,000 10,000 USD na zaplacení půjčky na auto a vaše auto má nyní hodnotu 5,000 XNUMX USD, znamená to, že máte záporný vlastní kapitál ve výši XNUMX XNUMX USD, který ještě musíte zaplatit.

Podle Edmundse byla průměrná dlužná částka za převrácené půjčky ve 4. čtvrtletí 2022 5,341 4,141 USD ve srovnání s 4 2021 USD ve XNUMX. čtvrtletí XNUMX.

Vypořádání se se záporným kapitálem bude vyžadovat určité plánování a pravděpodobně ubere větší část z vašeho měsíčního rozpočtu. Pokud nemůžete splatit starou půjčku na auto z vlastní kapsy, budete muset záporný kapitál převést na novou půjčku. To zvyšuje vaše riziko nesplácení, protože se budete potýkat s vyššími měsíčními náklady na platbu za dvě auta najednou.

„Jak jsme se v posledních několika měsících posunuli směrem k prostředí se sníženými hodnotami ojetých vozů a rostoucími úrokovými sazbami, spotřebitelé byli méně izolováni od těchto riskantnějších úvěrových rozhodnutí,“ dodal Drury.

"Vidíme pouze špičku negativního akciového ledovce."

Nechoďte na nejdelší dobu půjčky

Podle webu Edmunds pro nákup aut průměrná roční procentní sazba (RPSN) na nová financovaná vozidla vyšplhal na 6.5 % ve čtvrtém čtvrtletí (4. čtvrtletí) roku 2022 ve srovnání s 5.7 % ve 3. čtvrtletí 2022 a 4.1 % ve 4. čtvrtletí 2021.

U úvěrů na ojetá auta byly úrokové sazby ještě vyšší a dosáhly průměrné RPSN 10 % ve 4. čtvrtletí 2022 oproti 7.4 % ve 4. čtvrtletí 2021.

Čím delší je splatnost půjčky, tím nižší jsou měsíční splátky, ale tím více úroků nakonec zaplatíte.

Vzhledem k tomu, že náklady na nová a ojetá auta raketově vzrostly, stále více Američanů hledá podmínky půjčky nad 60 měsíců nebo pět let.

Ve skutečnosti je průměrná půjčka na auto nyní podle Edmundse kolem 70 měsíců nebo blíže šesti let, což znamená, že lidé financují svá auta déle, i když to stojí více.

Kromě placení vyšších úroků z vaší půjčky existují další překážky při prodloužení doby splatnosti.

Čím je vaše auto starší, tím je pravděpodobnější, že kromě měsíčních splátek úvěru budete muset utrácet peníze za opravy a údržbu.

Mohlo by se vám také stát, že během dlouhého úvěrového období onemocníte svým autem a zůstanete uvězněni s roky plateb, které se vám zdráhá platit, nebo se záporným kapitálem, který budete muset přenést, pokud si budete chtít koupit další auto.

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.