5 kroků psychologa, jak přestat panikařit kvůli vašemu 401(k)

Orman: Ano. Myslím, že se to sníží o dalších 20 %.

Volající: Měl bych si tedy nyní proplatit 401(k)?

Orman: Ne!

Volající: Ale proč ne?

Orman: Protože jestli ano nikdy se nevrátíš.

Průmyslový průměr Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
v době, kdy? Trochu na sever od 10,000 6. A během následujících 20 měsíců klesl o dost více než 6,500 %. Začátkem března klesla pod XNUMX XNUMX.

kde je dnes? Oh, 31,000 XNUMX. I po letošním propadu.

Přihoďte dividendy, a pokud se volající řídil Ormanovou radou, vydělala na svých penězích asi 300 % jen tím, že je nechala tam, kde byly.

Dokonce i někdo, kdo si koupil S&P 500
SPX,
+ 1.92%
na vrcholu před krizí, v listopadu 2007, je dnes až o 250 %.

Trhy, jako jsou tyto, jsou ty, které mohou vytvořit nebo porušit důchodové plány: důchodové plány obyčejných, normálních, pracovitých Američanů z Main Street. Jsou důvodem, proč tolik zůstatků 401(k) a IRA není tak vysoké, jak by mělo být. Nepokoje pochopitelně lidi děsí.

Po nejnovějším šoku ze zprávy o inflaci je nyní ve světě investování téměř všeobecný strach a temnota. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
stratégové si myslí, že S&P 500 letos klesne o dalších 20 %. (Průzkum bankovních manažerů fondů, který má být proveden příští týden, by měl vyprávět skličující příběh.) Investiční gigant BlackRock
BLK,
+ 1.99%
říká, že šťastné dny posledních 40 let jsou nyní za námi a jsme zpět v době před polovinou 1980. let: Éře pomalejšího růstu, vyšší inflace a vyšší volatility. Vysloužilý dluhopisový král Bill Gross říká lidem, aby přesunuli všechny své peníze do jednoročních státních dluhopisů, zatímco prudká inflace bude následována recesí.

Ale skutečným problémem dlouhodobých střadatelů na důchod není to, co akciový trh udělá v průběhu příštích 12 měsíců, ale v průběhu příštích 12 let.

Jak se během celé té paniky dokážeme dlouhodobě soustředit? Sarah Newcomb, ředitelka finanční psychologie ve společnosti Morningstar Inc. pro analýzu investic, sdílí některé poznatky. (Newcomb má titul Ph.D. v behaviorální psychologii.)

„Když dělám průzkum lidí, ráda se jich ptám, jak daleko dopředu mají tendenci přemýšlet a plánovat, pokud jde o jejich finance: dny, týdny, měsíce, roky, desetiletí nebo generace,“ říká mi. „Většina lidí přemýšlí maximálně na pár let dopředu, takže co se týče financí, už jsme v mentální nevýhodě, protože ta nejlepší finanční rozhodnutí se obvykle dělají s ohledem na desetiletí nebo generace.“

Ještě horší, poznamenává: V dobách stresu nebo paniky mají lidé tendenci soustředit se více na krátkodobé, ne méně. „Když se nejistota zvyšuje, schopnost plánovat dopředu se ještě více snižuje. Slyšel jsem lidi, kteří jsou obvykle dlouhodobí plánovači, říkat věci jako: "Kdo ví, jaké věci budou příští rok?"

Má skvělý pětibodový plán, který má investorům pomoci zvládnout:

1. Udělejte si inventuru své záchranné sítě, finanční i emocionální. Když si budete pamatovat, že existují lidé, kteří vás budou milovat i přes finanční neúspěchy, může vám to pomoci uklidnit se a myslet jasněji.

2. Pokuste se otočit každé „co kdyby?“ do "tak co?" Například, než abych se staral o to, co bych dělal, kdybych náhle přišel o práci, úspory a domov, vymyslím si plán: nastěhuji se k matce. Strávil bych s ní čas, vybral si pojištění v nezaměstnanosti a začal rekonstruovat. Dokonce bych se mohl věnovat jiné kariéře. To znamená "co kdyby?" o tolik méně děsivé. Bylo by to těžké? Ano. Byl by to můj konec? Ani zdaleka. Jakkoli by se to mohlo zdát kontraintuitivní, vytváření realistických plánů pro nejhorší scénáře může být velmi uklidňující. To je smyslem invalidního a životního pojištění také: poskytnout nám a našim blízkým zálohu v případě katastrofy.

3. Pamatujete si „nakoupit levně, prodat draze“? NENÍ čas na prodej, ale je skvělý čas na nákup. Hledejte podíly ve skvělých společnostech, které byly před šesti měsíci příliš drahé, ale nyní jsou dostupné. Udělejte si svůj průzkum, samozřejmě, ale pokud jsou základy společnosti silné, můžete nakupovat akcie špičkové kvality za nízké ceny.

4. Zaměřte se na věci, které můžete ovládat. Máte malou (pokud vůbec nějakou) moc nad trhy, světovými záležitostmi a globálními ekonomikami. To, co můžete ovládat, je vaše pozornost (zaměřte se na příležitosti), vaše úspory a vaše výdaje (vytočte je).

5. Pamatujte, že jste víc než jen vaše peníze. Udělejte si čas na to, co dělá váš život hodnotným. Spojte se s blízkými, něco pěstujte, jděte ven, hrajte si se svým psem, spěte. Pokud jste emocionálně zraněni, nejste ve skvělém mentálním prostoru pro rozhodování.

Mohl bych dodat: Mějte na paměti, že tento krach může být z dlouhodobého hlediska ještě lepší příležitostí k nákupu než v roce 2008, protože v podstatě všechno nefunguje. Psal jsem v roce 2008 a začátkem roku 2009, že pokud chcete reagovat na krach, byl to skvělý čas na zpestření. Totéž jistě platí i dnes.