Téměř důchodce chce maximalizovat své sociální zabezpečení. Zde je několik rad.

Po desetiletí také platil do sociálního zabezpečení, během školních přestávek pracoval jako zdravotní sestra v soukromém sektoru a než se stal vychovatelem na plný úvazek. Nyní zvažuje, zda bude pracovat déle jako učitel, aby si zvýšil důchod, nebo se po dovršení 62 let vrátí k ošetřovatelství, podle toho, jak to ovlivní jeho sociální zabezpečení.

Pan Cabantug říká, že vydělává ekvivalent 42 dolarů za hodinu výuky ve srovnání s až 60 dolary za hodinu jako zdravotní sestra, což je práce, která také nabízí možnost přesčasů.

Společně si pan Cabantug a jeho žena Marie Cheryl Cabantug vydělají zhruba 110,000 25 dolarů ročně a jejich 48letý syn Brian s nimi žije, aby ušetřili peníze. Paní Cabantugová, 400 let, je registrovaná zdravotní sestra v agentuře domácího zdraví a v dohledné době plánuje pokračovat v práci. Pár za ni platí asi XNUMX dolarů měsíčně za soukromé zdravotní pojištění, protože upřednostňuje používání Kaiser Permanente před zdravotním pojištěním poskytovaným prostřednictvím manželovy práce.

Pár má ve svém domě asi 160,000 250,000 $ v IRA a 20 4.25 $ ve vlastním kapitálu. Zbývá jim asi 2,600 let hypotéky, která má úrok 880 %. Měsíční náklady na bydlení dosahují 10 XNUMX USD a dalších XNUMX USD za energie. Rodina se jen zřídka stravuje venku a na podporu církví na Filipínách dává desátky asi XNUMX % svého příjmu.

Vydělávají asi 800 $ měsíčně za pronájem pokoje ve svém domě a očekávají, že od příštího roku vydělají dalších 1,000 40,000 $ měsíčně z druhé nájemní jednotky na svém pozemku. Vlastní splacený prázdninový dům na Filipínách v hodnotě asi XNUMX XNUMX dolarů, který si většinu času pronajímají.

Pan Cabantug říká, že má zájem dozvědět se více o pojištění dlouhodobé péče.

Pan Cabantug říká, že práce v obou oborech ho baví. „Výuka formuje charakter mladých a nadějných, stejně jako mladých dospělých, kteří potřebují inspiraci,“ říká. "Ošetřovatelství je péče prostřednictvím doteku." Ale pokud je jeho důchod zajištěn, říká, že by mohl ve zbývajících pracovních letech upřednostňovat flexibilitu, rozmanitost a vyšší plat ošetřovatelství.

Rada od profesionála

Pan Cabantug má nárok na sociální zabezpečení, protože pracoval v soukromém sektoru alespoň 40 oprávněných čtvrtletí, říká William Huston, zakladatel a hlavní investiční ředitel Bay Street Capital Holdings v Los Altos v Kalifornii. plný prospěch.

Na pracovníky jako pan Cabantug se (až na vzácné výjimky) vztahuje ustanovení o eliminaci neočekávaných událostí, které snižuje dávky sociálního zabezpečení důchodců, kteří také pobírají důchodové dávky na základě výdělků, které nepodléhaly dani ze mzdy sociálního zabezpečení.

Za předpokladu, že pan Cabantug začne vybírat ve věku 67 let, bude jeho dávka snížena na zhruba 680 dolarů měsíčně z 1,372 XNUMX dolarů, které by dostal, kdyby neměl také důchod.

Pan Huston říká, že by se měl pan Cabantug poradit se svým penzijním plánem, aby bylo jasnější, jak by se to změnilo, kdyby pokračoval ve výuce. Říká, že i když oceňuje zaměření pana Cabantuga na snahu maximalizovat svůj důchodový příjem, jednoduše vydělávat vyšší příjem jako zdravotní sestra v příštích několika letech je něco, co by neměl přehlížet.

Pan Cabantug má nárok na doháněcí příspěvky na své penzijní spoření a pár by měl maximalizovat daňově zvýhodněné a nezdaněné účty, jako jsou tradiční a Roth IRA a pracoviště pana Cabantuga 403(b), říká pan Huston.

Pár neutrácí moc za luxus, ale pan Huston navrhuje, aby si koupili levnější pojištění auta a prozkoumali svůj rozpočet na veřejné služby, aby hledali větší úspory.

Pojištění dlouhodobé péče je drahé, říká pan Huston, ale předpokládá se, že sedm z 10 Američanů bude s přibývajícím věkem potřebovat péči. Navrhuje, aby se pár podíval na pojistku s návratným prémiovým jezdcem, který dědicům poskytne peníze zpět v případě, že pojistník zemře, aniž by čerpal dávky. Stojí to víc, říká, ale poskytuje to klid.

Paní Gallegosová je redaktorkou Wall Street Journal v New Yorku. Pošlete jí e-mail na adresu [chráněno e-mailem].