Úrok je jednou z nejoblíbenějších forem návratnosti investice. Ačkoli to má tendenci generovat nižší výnosy než kapitálové zisky, úrokové platby generují příjem a bývají bezpečnou třídou aktiv. To oslovuje investory bez ohledu na to, jakou mají investiční strategii. Pojďme si rozebrat, kolik úroků můžete získat ročně na 750,000 XNUMX $.
A Finanční poradce vám může pomoci zjistit, zda je investování příjmů vhodné pro vaše finanční potřeby a cíle.
Co je úrok?
Jako prahová záležitost je důležité pochopit, co je to zájem. Mnoho webových stránek, dokonce i finančních stránek, zaměňuje předmět „úrok“ a „výnosy“. Jsou to příbuzné, ale odlišné pojmy.
Úrok jsou peníze placené na základě dluhu. Pokud někomu půjčíte peníze, vrátí vám částku půjčky známou jako „jistina“ a další částku jako platbu za použití vašich peněz. Jedná se o úrok z vaší půjčky.
Vrácení zboží jsou peníze, které vyděláte zpět na investici. Pokud například koupíte akcii za 10 USD a prodáte je za 11 USD, získáte výnosy v hodnotě 1 USD. To je na rozdíl od ztrát, což je množství peněz, které ztratíte na investici.
Úrokové platby jsou formou výnosů. Pokud si koupíte například dluhopis, dostáváte v průběhu času platby úroků. Toto jsou vaše návratnosti investice. Konkrétně úrok generuje to, co je známé jako „výnosy“. Jedná se o příjem, který investice generuje v průběhu času. Díky tomu jsou úročená aktiva obzvláště oblíbená, protože příjem získáváte po dobu životnosti své investice, na rozdíl od toho, že musíte čekat, až aktiva prodáte.
Ne všechny výnosy jsou však úrokové platby. Například neexistuje žádný dluh spojený s nákupem akcií nebo investováním do opční smlouvy. Tyto produkty generují výnosy kapitálové zisky, což znamená, že vyděláte peníze, když prodáte aktivum za více, než jste za něj zaplatili. Úrok může vést k výnosům, ale ne všechny výnosy jsou založeny na platbách úroků.
Kolik úroků může vygenerovat 750,000 XNUMX $ ročně?
Úrok má tendenci být užším oborem než většina forem investic, což znamená, že existuje méně běžných aktiv, která generují úrokové platby. Pro účely tohoto článku se vyhneme diskuzi o soukromých investičních možnostech, jako je prodloužení osobní půjčky nebo půjčování peněz malé firmě. Mohou to být dobré a životaschopné investiční příležitosti, ale nejsou založeny na trhu. Pokud jde o mezilidské finance nebo půjčky pro malé podniky, máte relativně málo právní ochrany a žádný dohled nad trhem. Uplatněte svůj nejlepší úsudek případ od případu.
Pokud jde o mainstreamová aktiva, investoři mají tendenci tíhnout k několika významným investicím, včetně:
Všechny tyto třídy aktiv generují úrokové platby, což znamená, že za půjčku vám zaplatí třetí strana. Z nich se nebudeme v tomto článku konkrétně zabývat anuitami, protože se nejedná o jednoleté nástroje. Anuity jsou produkty určené k dlouhodobému investování. Kupujete je roky, ne-li desetiletí, před splacením a inkasujete své výnosy v podobném časovém rámci. Neexistuje žádná smysluplná odpověď na to, kolik můžete vydělat za jeden rok z anuity, částečně proto, že do jednoho roku od vaší počáteční investice je odpověď „nic“.
Pokud byste však investovali 750,000 XNUMX $ do jiného významného úročeného aktiva, v průměru zde je to, co můžete očekávat, že vyděláte.
Dluhopisy
Průměrný roční výnos: mezi 5 % a 6 %
Konečná hodnota po jednom roce: 795,000 XNUMX $
Zjistit průměrnou výkonnost dluhopisového trhu je obtížné.
V průměru se roční výnos investorů do dluhopisů pohybuje někde mezi 5 % a 6 %. Například a Předvoj Analýza jejich vlastních portfolií zjistila, že fondy postavené z podnikových a státních dluhopisů vygenerovaly 5.33% výnos.
Toto číslo však maskuje ohromující potenciál pro meziroční volatilitu dluhopisového trhu. Na individuálním základě je jakýkoli daný dluhopis jedním z nejbezpečnějších finančních aktiv, které si můžete koupit. Vládní dluhopis je kryt plnou vírou a úvěrem americké vlády, zatímco podnikové dluhopisy jsou kryty aktivy celé společnosti. Je vzácné, aby dobře hodnocený dluhopis nesplácel.
Průměrné výnosy na tomto trhu jsou však úplně jiný příběh. Každý rok jsou vydávány nové dluhopisy na základě aktuálních tržních podmínek. To vede k průměrnému ročnímu Vrací které se pohybují od 0.93 % v roce 2021 do 23.33 % v roce 2009, ale zahrnují také roky jako 2018, kdy trh vygeneroval průměrný výnos -2.76 %.
Předpovídat celkový trh dluhopisů může být obtížné. To znamená, že pro investora s úrokem / příjmem je to stále jedno z nejsilnějších aktiv, které si můžete vybrat.
Vkladové certifikáty
Průměrný roční výnos: mezi 0.60 % a 3.5 %
Konečná hodnota po jednom roce: 776,250 XNUMX $
Vkladové certifikáty jsou specializovanou formou bankovního účtu. S tímto produktem vložíte danou částku peněz na vklad u banky na určitou dobu. Pokud si například koupíte 12měsíční depozitní certifikát, znamená to, že jste své peníze vložili na 12 měsíců. Během této doby k němu nemůžete vystoupit ani k němu získat přístup.
Když certifikát vyprší, dostanete zpět celou počáteční investici plus danou částku úroku. Toto je vaše platba za to, že necháte banku zamknout vaše peníze.
Vkladové certifikáty platí variabilní úrokové sazby podle toho, kolik investujete a podle splatnosti certifikátu. Čím více peněz vložíte a čím delší bude splatnost vašeho certifikátu, tím vyšší úrokovou sazbu získáte. V době psaní FDIC hlášeny celostátní průměr 0.60 % pro 12měsíční depozitní certifikáty. Ale je důležité si uvědomit, že se jedná pouze o celostátní průměr. Mnoho jednotlivých bank nabízí vyšší sazby a investoři s více penězi mají obecně přístup k lepším nabídkám.
S investováním 750,000 3 USD byste měli být schopni najít úrokové sazby někde mezi 3.5 % a 776,250 %, takže na konci roku vám zůstane XNUMX XNUMX USD.
Fondy peněžního trhu
Průměrný roční výnos: mezi 2 % a 3 %
Konečná hodnota po jednom roce: 772,500 XNUMX $
Fondy peněžního trhu jsou podílové fondy generující výnosy nebo fondy obchodované na burze (ETF). Tyto fondy investují výhradně do krátkodobých, vysoce likvidních dluhových aktiv. Mohou například nakupovat krátkodobé státní dluhopisy, depozitní certifikáty nebo podnikové dluhopisy s velmi krátkou dobou splatnosti.
Cíl fondu peněžního trhu je dvojí: Za prvé, jejich cílem je generovat úrokový příjem na základě svého investičního koše. Za druhé, jejich cílem je vytvořit portfolio s extrémně nízkou volatilitou. Investice do krátkodobých aktiv pomáhá fondům peněžního trhu snížit volatilitu, protože to znamená, že mohou téměř vždy předvídat své peněžní toky v bezprostřední budoucnosti. Jinými slovy, u krátkodobých aktiv je menší riziko, že se časem stane něco nepředvídatelného.
Kompromisem tohoto druhu stability bývají nízké výnosy. Fondy peněžního trhu mají tendenci vydělávat méně peněz než jiné formy podílových fondů nebo ETF. To může být zvláštní riziko pro investory v prostředí s vysokou inflací, protože vaše portfolio může skončit ztrácet půdu pod nohama v poměru k hodnotě peněz.
Úspory s vysokým výnosem
Průměrný roční výnos: 2.5 %
Konečná hodnota po jednom roce: 768,966 XNUMX $
Spořicí účet s vysokým výnosem je specifickou formou depozitního bankovního účtu. Ve většině ohledů funguje jako běžný spořicí účet. Držíš své peníze s bankou a výměnou vám zaplatí úrokovou sazbu na základě vašich prostředků na vkladu. Většina institucí vám platí měsíčně, což umožňuje, aby se váš úrok v průběhu času skládal.
Stejně jako běžný spořicí účet bude mít spořicí účet s vysokým výnosem určitá pravidla ohledně výběrů. Peníze z tohoto účtu můžete obecně přesouvat pouze omezený počet případů za měsíc. Navíc u produktu s vysokým výnosem bude vaše banka často vyžadovat udržování minimálního zůstatku na účtu.
Většina lidí nepovažuje účty s vysokým výnosem ani tak za investiční produkt, jako spíše za příjemný doplněk k jejich finančnímu plánování. Pokud přesto budete držet velké množství peněz na vkladu, můžete z toho také generovat další úrok. Stojí však za zvážení, že dobrý spořicí účet s vysokým výnosem může často generovat lepší výnosy než mnohé depozitní certifikáty nebo fondy peněžního trhu a zároveň vám ponechává větší flexibilitu než kterýkoli z těchto produktů.
Závěrem
Pokud máte na investování 750,000 XNUMX $, úročené produkty vám často mohou poskytnout silnou rovnováhu mezi příjmem a bezpečností. Ať už zvolíte dluhopisy, anuity nebo bankovní účty, vyplatí se zvážit škálu možností.
Tipy pro investování
A Finanční poradce vám pomůže vytvořit finanční plán pro vaše investiční cíle. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pro mnoho spotřebitelů je hlavním způsobem, jak generovat úrok, prostřednictvím svého bankovního účtu. I když se často jedná o zanedbatelné množství peněz, pokud si vyberete správnou banku tyto platby se mohou sčítat.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Příspěvek Kolik úroků může vydělat 750,000 XNUMX $ ročně? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html