7 daňových tipů pro seniory, jak maximálně využít své odpočty

"Získejte odpočty, na které máte nárok," říká David Peters, CPA se sídlem v Richmondu, Va.

Zde je to, co mohou senioři udělat, aby co nejlépe využili svých odpočtů a kreditů. 

1. Buďte si vědomi klíčových dat daňových poplatníků

Pro většinu lidí je 18. duben termínem pro vaše federální daňové přiznání za rok 2022. To je také poslední den, kdy můžete požádat o prodloužení a zaplatit případnou dlužnou daň, což musíte udělat, i když podáváte prodloužení. Pokud žijete v Maine nebo Massachusetts, je 19. dubna, a pokud žijete ve státě, který vyhlašuje katastrofu, můžete mít ještě více času. Například obyvatelé Kalifornie postižení zimními bouřemi mají nárok na prodloužení do 15. května 2023, aby mohli podávat daňová přiznání pro jednotlivce a podniky. 

Pokud žádáte o prodloužení daňových přiznání za rok 16, musíte je podat do 2022. října. Pokud potřebujete pomoc při dodržení těchto termínů, můžete si to ověřit u úřadu IRS tipy pro seniory podání jejich daní. 

Další tip: Odešlete elektronické přiznání a zvolte přímý vklad pro případnou refundaci. Podle úřadu IRS je to nejrychlejší způsob podání žádosti a vrácení peněz. Dále se vyvarujte vracení papírů, kdykoli je to možné. 

2. Přispějte na poslední chvíli

Většina vaší daňové situace bude vyřešena do 31. prosince, ale existuje několik věcí, které můžete udělat až do daňového termínu, abyste snížili své daňové zatížení. Největší dopad můžete mít s příspěvkem na tradiční IRA, pokud máte příjem ze zaměstnání, což můžete dělat až do termínu pro podání daňového přiznání. "Je to stále příležitost, která je na palubě," říká Peters. 

K tradičnímu IRA můžete přispět kdykoli, např omezení věkové hranice bylo během pandemie odstraněno. Tento příspěvek můžete dokonce poskytnout, pokud již z účtu odebíráte požadované minimální distribuce. Pro rok 2022 je celková částka, kterou můžete přispět, 7,000 50 $, pokud je vám XNUMX nebo více, podle Internal Revenue Service.

Pokud nepotřebujete extra odpočet příspěvku před zdaněním, můžete místo toho přispět až do limitu 7,000 2022 $ v roce XNUMX do Roth IRA, pokud máte vydělaný příjem, a pak by tato částka nepodléhala RMD a růst by byl osvobozeny od daně. 

Pokud jste se ještě nezapsali do Medicare, můžete také přispět před zdaněním na zdravotní spořicí účet, pokud máte vysoce odpočitatelný zdravotní plán, který splňuje podmínky, ale již nemůžete, jakmile jste v programu.  

3. Zvažte svůj standardní odpočet vs

Standardní odpočet, pokud jste svobodný nebo ženatý a podáváte žádost samostatně, je 12,950 2022 $ pro rok 1,750 a získáte dalších 65 25,900 $, pokud je vám 65 nebo více. Pokud jste manželé a podáváte společně, standardní srážka je 1,400 XNUMX $; pro osoby ve věku XNUMX let a starší je podle IRS další standardní srážka XNUMX XNUMX $ na kvalifikovanou osobu.

To může být rozdíl v tom, zda to požadujete, nebo rozepisujete odpočty, jako jsou léčebné výlohy nad limit IRS a charitativní příspěvky. 

4. Zvažte všechny výdaje, které můžete vzít proti příjmu z koncertu

Konzultujete v důchodu nebo děláte ze svého koníčka vedlejší koncert? Můžeš odepsat veškeré výdaje, které jsou „běžné a nezbytné“ a považované za „přiměřené“, podle IRS. "Existuje mnoho zmeškaných odpočtů," řekl Peters, takže si zkontrolujte výpisy z banky a kreditní karty, zda nejsou možné srážky z příjmů z podnikání. 

Pokud jste například používali své vozidlo k dosažení tohoto příjmu, můžete si odečíst 58.5 centů na míli pro použití mezi 1. lednem a 30. červnem 2022. Standardní sazba ujetých kilometrů vzrostla na 62.5 centů za míli od 1. července 2022 do do konce kalendářního roku 2022. 

Nezapomeňte si pečlivě vést záznamy o všech odpočtech, které provedete ve svém daňovém přiznání. „Obecně musíte mít listinné důkazy, jako jsou účtenky, zrušené šeky nebo účty, abyste podpořili své výdaje. Další důkazy jsou vyžadovány pro cestování, zábavu, dárky a výdaje za auto,“ říká IRS. 

5. Posuďte své daňové zatížení sociálního zabezpečení

Pokud pobíráte sociální zabezpečení, budete muset určit, zda ano dlužit federální daň z příjmu na to, stejně jako státní daň z příjmu, a kolik. Většina států nezdaňuje příjmy ze sociálního zabezpečení, ale 12 ano: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nové Mexiko, Rhode Island, Utah, Vermont a Západní Virginie. Výše daní, které dlužíte, závisí na vašem „kombinovaném příjmu“, což je Administrativa sociálního zabezpečení definuje, že zahrnuje polovinu vaší dávky sociálního zabezpečení plus další příjem. 

6. Zkontrolujte svou platbu RMD

Pokud jste se narodili v roce 1950 nebo dříve do 31. prosince, musíte si požadovanou minimální distribuci (RMD) stáhnout, ale daň z příjmu vypočítáte při podání přiznání. RMD jsou minimální částky, které musí mnoho majitelů penzijních plánů a účtů IRA každý rok po dosažení věku 72 stáhnout, podle IRS. Věk, kdy RMD začínají, se v roce 73 zvýší na 2023. Pokud se začnete dívat na čísla a uvědomíte si, že jste si nevzali správnou částku, napravte to co nejrychleji a promluvte si s daňovým odborníkem o tom, jak požádat o odpuštění za penále a poplatky. 

7. Nezapomeňte, že je také splatná první odhadovaná daňová platba na rok 2023  

Pokud obvykle provádíte čtvrtletní odhadované platby daní, platba za první čtvrtletí 2023 je splatná ve stejný den jako vaše daňové přiznání za rok 2022. Čtvrtletní odhadované daně obvykle platí ti, kteří plánují podat výkaz C pro jediného vlastníka s přiznáním za rok 2023 nebo jsou partnerem nebo akcionářem společnosti S a očekávají, že při podání přiznání budou dlužit daň nebo 1,000 XNUMX USD nebo více.

Chcete-li získat skok na daních v roce 2023, můžete také použít IRS srážkový nástroj které vám pomohou odhadnout, kolik federální daně chcete srazit z vašeho příjmu W-2 od vašeho zaměstnavatele.