7 červených vlajek, které signalizují, že je možná čas shodit svého finančního poradce

V těchto náročných finančních časech se více Američanů opírá o finanční rady od finančních poradců. Zatímco v roce 2020 uvedlo 22 % Američanů finančního poradce jako jejich nejdůvěryhodnější zdroj finančního poradenství, v roce 2021 to podle průzkumu mezi dospělými Američany z Northwestern Mutual uvedlo 26 %. Někteří finanční poradci jsou ale samozřejmě lepší než jiní. Požádali jsme tedy pět profesionálů, aby identifikovali varovné signály, které by vám měly dát pauzu, když hledáte finančního poradce, který vás povede k vašim cílům. Pokud vidíte některý z těchto sedmi příznaků, možná je načase vyměnit svého současného poradce za nového. (Tento nástroj vám může přiřadit poradce, který vyhovuje vašim potřebám.)

Neptají se na tvůj život

„Vyhněte se poradci, který mluví o vašem portfoliu, ale ne o vás [a] vašem životě,“ říká Rachel Elsonová, poradkyně v oblasti bohatství a certifikovaná finanční plánovačka ve společnosti Perigon Wealth Management. Poznamenává, že ačkoli je běžné, že se lidé přijdou s dotazem „kolik potřebuji odejít do důchodu“, poradce by měl odpovědět něco jako: „Povězte nám o svém životě, o tom, jak utrácíte peníze, o svých potřebách a cílech. “ Opravdu, říká, „nemůžete na nic takového odpovědět ve vzduchoprázdnu. Je důležité mít poradce, který rozumí tomu, kdo jste, a rozumí úplnému obrazu vašeho života.“ 

Nepracují ve vašem nejlepším zájmu

„Svěřenec je ze zákona povinen dbát na váš nejlepší zájem před svým vlastním,“ vysvětluje Kashif Ahmed, certifikovaný finanční plánovač a prezident společnosti American Private Wealth. Ne všichni poradci jsou svěřenci a ne všichni dodržují tento standard. Jak nedávno vybral MarketWatch poznamenat,, můžete dokonce chtít, aby poradce podepsal svěřenskou přísahu.

Pod tlakem zpanikaří 

„Myslím, že základem toho, aby kdokoli zvážil změnu poradce po pandemii, je toto: držel se váš poradce svého pletení a vykonával založenou strategii, která již byla na místě, nebo se váš poradce zmítal v panice?“ říká Dave Yeske, certifikovaný finanční plánovač a výkonný ředitel Yeske Buie. "Pokud váš poradce zpanikařil a odešel z trhu nebo se schoulil do fetálního klubíčka a rádio se odmlčel, pravděpodobně budete muset hledat někoho, kdo pracuje podle pevně stanovených zásad a má angažovanější, proaktivní styl." (Tento nástroj vám může přiřadit poradce, který vyhovuje vašim potřebám.)

Přerostli jste jeden druhého 

„Pokud poradce většinou pracuje s lidmi s 10 miliony dolarů a více a nedává vám čas denně, protože nemáte dost peněz, pak pravděpodobně nejsou tím pravým. Totéž platí, pokud máte hodně peněz nebo máte složité plánování a pracujete s někým, kdo dělá základní věci,“ říká Elson.

Může také být čas odejít, pokud „máte pocit, že vaše potřeby přerostly to, co je váš finanční poradce schopen poskytnout,“ říká Marguerita Cheng, velvyslankyně CFP Board a generální ředitelka Blue Ocean Global Wealth. "Váš poradce se může například zaměřovat na správu portfolia, ale chcete radu ohledně kompenzace vlastního kapitálu, vysokoškolských strategií nebo strategií nárokování sociálního zabezpečení."

Nechápou vaše hodnoty

Poradce by se vás měl zeptat na peněžní hodnoty a přesvědčení a sestavit finanční plán v souladu s nimi, říká Cait Howerton, hlavní finanční plánovač a CFP ve společnosti Facet Wealth. „Všichni máme různé zkušenosti s dospíváním, různé hodnoty, které jsou nám vštěpovány z našeho prostředí, a jak stárneme, začínáme určovat své vlastní hodnoty. Pro některé je to charitativní dar. Jiní utrácejí peníze za průběžné zážitky. Stravování venku vs. stravování doma. To jsou priority v našem životě, ale pod nimi jsou spojeny s hodnotami, jako je zábava vs. předvídatelnost. Pokud se ponoříme trochu hlouběji, můžeme obvykle odhalit hodnotu. A pokud půjdeme hlouběji, můžeme vykopat víru v peníze, to, co je pohřbeno v mém podvědomí.“ 

Nejsou transparentní ohledně poplatků 

Ať už se rozhodnou dostat zaplaceno, ať už prostřednictvím aktiv ve správě nebo poplatků za rok, poradce musí vysvětlit, jak dostávají výplatu, kdy dostávají výplatu a proč zvolili tento konkrétní model odměňování, říkají profesionálové. Pozor také na „bezplatné“ finanční poradenství, protože většinou není zadarmo.

Mluví v žargonu, který se vám netýká

"Pokud používají hodně žargonu, nevyvolá to ve vás pocit, že se s vámi setkávají tam, kde jste." Pokud na vás někdo mluví nebo se na vás snaží zapůsobit velkými slovy, aniž by jasně uvedl, proč představuje určitou strategii,“ říká Howerton.

„Je důležité, aby přijali koncepty na vysoké úrovni a přenesli je do slov, která vás vystihují tam, kde jste ve své finanční gramotnosti,“ dodává Howerton. "Pokud někdo nevysvětluje pojmy, které je obtížné pochopit, nebo pokud není ochoten rozpracovat konkrétní strategii, pravděpodobně pro vás není dobrým plánovačem."