Finanční plánování je proces vytváření plánu pro správu vašich peněz a majetku. Finanční plánování s vysokým čistým jměním je zaměřeno konkrétně na jednotlivce a rodiny, kteří nashromáždili větší míru bohatství. Pokud jste jednotlivec s vysokým čistým jměním (HNWI), je důležité porozumět jedinečným výzvám, které mohou být spojeny s vytvořením komplexního finančního plánu. Bez ohledu na vaše čisté jmění, a Finanční poradce vám může pomoci při rozhodování o vašich penězích.
Jaká je čistá hodnota ve finančním plánování?
Čisté jmění měří rozdíl mezi něčími aktivy a pasivy. Jednodušeji řečeno, je to rozdíl mezi tím, co vlastníte, a tím, co dlužíte. Pro perspektivu, střední čisté jmění domácnosti je 121,700 748,800 USD, zatímco průměrné čisté jmění je XNUMX XNUMX USD, podle Průzkum spotřebitelských financí.
A vysoce čistý jedinec je obecně definován jako někdo s 1 milionem až 10 miliony $ v likvidních aktivech. Jednotlivci s velmi vysokým čistým jměním mají aktiva více než 10 milionů dolarů, ale obvykle méně než 50 milionů dolarů. Jakmile se dostanete k hranici 50 milionů dolarů, jste ve hře ultra-vysoké čisté jmění území.
Je důležité si pamatovat, že tyto figury nejsou pevné ani vytesané do kamene. Někteří finanční experti mohou například nastavit hranici mezi vysokým čistým jměním a velmi vysokým čistým jměním na 5 milionů dolarů místo 10 milionů dolarů. Pokud si nejste jisti, kde na spektru přistanete, můžete použít an online kalkulačka čistého jmění spustit čísla.
Co je finanční plánování s vysokou čistou hodnotou?
Finanční plánování s vysokým čistým jměním je finanční plánování pro lidi, kteří jsou považováni za osoby s vyšším čistým jměním. Skládá se ze strategií, které uznávají jedinečné potřeby bohatších lidí s ohledem na věci, jako je investování, daňové plánování a pojištění.
Například někdo, kdo má vyšší čisté jmění, může vyhledat finanční radu ohledně:
Pokročilé strategie investování a spoření na důchod
Zachování bohatství a způsob, jak předat více jejich majetku dědicům
Ochrana majetku a plánování důvěry
Jak minimalizovat daně prostřednictvím charitativního dárcovství
Plánování životního pojištění a pojištění vysoké hodnoty
Finanční poradci, kteří se specializují na práci s klienty s vysokým čistým jměním, rozumí těmto typům potřeb a tomu, jak je řešit. Mohou také nabídnout pomoc s některými rutinnějšími problémy ve finančním plánování, jako je rozpočtování, splácení dluhů nebo plánování vysoké školy.
Kdo potřebuje finanční plánování s vysokou čistou hodnotou?
Obecně platí, že lidé, kteří mají čisté jmění 1 milion dolarů nebo více, mohou zvážit vyhledání poradce, který pracuje s klienty s vysokým čistým jměním. Pokud je vaše čisté jmění hluboko pod tímto číslem nebo dokonce záporné, pak finanční plánování s vysokým čistým jměním pravděpodobně není něco, co potřebujete, alespoň zatím ne.
Můžete však spolupracovat s finančním poradcem a vytvořit plán, jak dosáhnout cíle čistého jmění 1 milion dolarů nebo více. Váš poradce by vám mohl pomoci vymyslet strategii splácení dluhu a vyladit ji investiční portfolio takže se nakonec můžete přidat do klubu s vysokým čistým jměním.
Strategie finančního plánování pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou
Finanční poradci mohou při řízení potřeb klientů s vysokým čistým jměním zaujmout různé přístupy. Existují však určité věci, které jsou víceméně univerzální, když pomáháme lidem s vyšším čistým jměním co nejlépe využít jejich bohatství.
Finanční plánování pro jednotlivce s vysokým čistým jměním může zahrnovat tyto oblasti:
Ochrana majetku. Pokud jste nashromáždili významný majetek, chcete je chránit. Finanční poradce vám může pomoci, jak to udělat, což může zahrnovat nákup pojištění s vysokou čistou hodnotou nebo rozsáhlé životní pojištění.
Daňové plánování. Daně mohou ubrat na vašem bohatství a je pro vás výhodou, když se naučíte, jak je minimalizovat. Mezi způsoby, jak by vás k tomu mohl váš poradce povzbudit, patří filantropie a charitativní dary, příspěvky na daňově zvýhodněné důchodové účty a sklizeň daňových ztrát kompenzovat kapitálové zisky.
Plánování nemovitostí. V určitém okamžiku předáte bohatství, které jste nashromáždili, svým dědicům. Váš finanční poradce vám může nabídnout radu, jak toho dosáhnout, prostřednictvím vytvoření závěti. Mohou také diskutovat o výhodách zakládání různých typů trustů, aby bylo možné co nejvíce zachovat vaše finanční dědictví.
Plánování investic. Investování je zásadní pro budování bohatství a existuje mnoho způsobů, jak k němu přistupovat, v závislosti na vašich cílech a toleranci rizika. Finanční poradce vám může pomoci vytvořit diverzifikované portfolio, abyste byli schopni dosáhnout požadované úrovně růstu.
Charitativní dárcovství. Darování části svého majetku na charitu může být jedním z vašich finančních cílů. Váš poradce vám může pomoci určit nejlepší způsoby, jak toho dosáhnout, ať už prostřednictvím vytvoření charitativního trustu, dárcovských fondů nebo soukromá nadace.
Plánování pojištění. Pojištění může být pro váš finanční plán neocenitelné a existují různé typy pojistek, které byste mohli potřebovat. Finanční plánovač vám může pomoci určit, jaký typ krytí potřebujete a v jaké výši k ochraně vašeho domova, majetku a finančního blahobytu vaší rodiny.
Plánování konce životnosti. Některé dokumenty mohou být životně důležité pro plán nemovitostí, pokud máte obavy o dodržení vašich přání, pokud vám bude diagnostikován terminální stav nebo zažijete kritickou nemoc nebo zranění. Finanční plánování s vysokým čistým jměním může také zahrnovat věci, jako je vytvoření předběžné směrnice o zdravotní péči, jmenování lékařské plné moci nebo doplnění plánu pohřbu a pohřbu.
Finanční plánování s vysokým čistým jměním se může rozšířit i na plánování nástupnictví, pokud vlastníte rodinnou firmu. Můžete například potřebovat radu ohledně nákupu pojištění klíčového muže, které by vás pokrylo v případě, že zemřete, než podnik formálně předáte svým dědicům.
Jak najít finančního poradce s vysokou čistou hodnotou
Hledání finančního poradce začíná pochopením vašich potřeb jako vysoce čistého jednotlivce. Jakmile budete mít představu, s čím potřebujete pomoci, můžete začít hledat poradce.
Je dobré setkat se s více poradci, abyste našli toho, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Při prověřování poradců je důležité položit si tyto otázky:
Kdo je vaším typickým klientem a s jakým rozsahem čistého jmění spolupracujete?
Jaký je váš preferovaný investiční styl?
Kolik si účtujete a jak jsou vaše poplatky strukturovány?
Jste fiduciární finanční poradce?
Jaký je váš preferovaný způsob komunikace?
Jak často se budeme setkávat?
Můžete také chtít provést předběžný výzkum pomocí Nástroj BrokerCheck společnosti FINRA. Tento nástroj můžete použít ke kontrole záznamu registrovaného makléře, abyste zjistili, zda na něj někdy nebyly vzneseny nějaké etické nebo právní stížnosti.
Bottom Line
Růst vašeho čistého jmění může být jedním z vašich finančních cílů, a pokud ano, je důležité získat tu správnou pomoc při finančním plánování. I když jste stále v raných fázích zvyšování svého čistého jmění, může pro vás být přínosem vyhledat finančního poradce nebo plánovače, který vám pomůže nasměrovat vaši cestu.
Tipy pro finanční plánování
Ještě nemáte poradce? Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pokud se zajímáte o finanční plánování DIY nebo máte jednoduše omezený rozpočet a nemůžete si dovolit najmout finančního poradce, můžete zvážit investici s robo-poradcem. Platformy Robo-advisor dokážou vyhodnotit vaše cíle, toleranci rizika a časový horizont pro investování a poté pro vás vytvořit diverzifikované portfolio. Každý měsíc můžete investovat automaticky a o zbytek se postará robo-poradce. Porovnáním nejlepší služby robo-poradce vám může pomoci najít ten, který je pro vás ten pravý.
Fotografický kredit: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Příspěvek Finanční plánování s vysokou čistou hodnotou se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html