7 finančních poradců o tom, co dělají v roce 2023, aby se připravili na recesi

Řada významných finančních firem tvrdí, že recese je pravděpodobná v roce 2023. Vanguard očekává „globální recesi“, ekonomové Goldman Sachs jí dávají 35% šanci, JP Morgan vyzvala k „mírné recesi“ a ekonomové Bloombergu uvedli, že recese je 100% jistota. Zeptali jsme se tedy finančních poradců, jak osobně plánují překonat potenciálně hrozící recesi v novém roce:

Vysoce kvalitní komunální dluhopisy a dostatek hotovosti na překonání poklesu – Craig Evans Carnick z Transform Wealth

„Jako poradce, který strávil 40 let sledováním ekonomických trhů kolísajících vysoko, nízko a všude mezi tím, je moje odpověď jednoduchá: stojím, jak se říká v blackjacku. Jak jsem vždy radil svým klientům, nejkritičtějším aspektem při řešení jakéhokoli hospodářského poklesu je schopnost mít dostatek hotovosti na překonání finanční bouře. Mé osobní portfolio tvoří z 50 % vysoce kvalitní komunální dluhopisy a samotný příjem z tohoto portfolia by stačil na udržení mé rodiny během jakékoli recese, plus moje hotovostní pozice je dva roky dodatečného příjmu. Hotovost je v recesi králem,“ říká certifikovaný finanční plánovač Craig Evans Carnick z Transform Wealth.

Naklonit se k hodnotově orientovaným společnostem – Joe Favorito z Landmark Wealth Management

I když certifikovaný finanční plánovač Joe Favorito z Landmark Wealth Management říká, že se zaměřuje spíše na dlouhodobou alokaci aktiv, než na načasování trhu, poznamenává, že v loňském roce „se více přiklonil k hodnotově orientovaným společnostem“ za předpokladu, že sazby budou jít výš. A totéž udělá i příští rok. „Hodnotné akcie mají tendenci překonávat růstové akcie v prostředí rostoucího tempa a také v obdobích otřesů na trhu, které mají tendenci předcházet recesi,“ říká certifikovaný finanční plánovač Joe Favorito z Landmark Wealth Management. 

Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Myslete dlouhodobě a nesnažte se načasovat recesi – Anthony Ferreira ve WorthPointe

Ferreira, certifikovaný finanční plánovač, říká, že má systematický přístup k investování, kterého se drží, včetně kombinace akcií a dluhopisů, které jsou globálně diverzifikované. 

„Nejlepší strategií pro budování portfolií je vytvořit ji tak, aby dokázala přečkat vzestupy a pády trhu, protože je tak nepředvídatelný. I když si myslíme, že víme, že se něco stane, nevíme přesně kdy,“ říká. „Nepamatuji si nikoho, kdo by přesně označil dno recese 2008/2009. V době, kdy jsme si vědomi cyklů boomu a propadu, se trh již pohnul nebo přizpůsobil v očekávání těchto událostí. Nejlepší je mít systematický přístup k investování, kterého se budete držet při vzestupech i pádech.“

Má také rezervu hotovosti a dalších likvidních aktiv s nízkou volatilitou, která mu pomáhají překonat vzestupy a pády trhu. „Existuje mnoho způsobů, jak toho dosáhnout, které mohou být vhodné pro různé lidi,“ říká Ferreira.

Udržujte globálně diverzifikované portfolio – Jeff Bernier z Tandem Growth

Certifikovaný finanční plánovač Bernier říká, že „bude nadále vlastnit široce diverzifikované portfolio nakloněno společnostem, které mají vyšší očekávané výnosy, a akciím, které mají nižší cenu vzhledem k fundamentům a jsou ziskovější“. Dodává: „Ačkoli akcie mohou v recesi klesat mnohem dále, něco z toho je již v současných cenách. Nezapomeňte také na globální diverzifikaci.“ 

Buďte opatrní při najímání zaměstnanců na plný úvazek jako majitel firmy – Mark Struthers ve společnosti Sona Wealth Advisors 

„Většina finančních poradců je velmi citlivá na poklesy trhu, protože jsme placeni na základě procenta spravovaných aktiv. Naše tržby mohou během poklesu, jako je tomu nyní, snadno klesnout o 20 %+. Nerad propouštím zaměstnance a místo toho se snažím taktizovat. Nedávno jsem skončil s paraplánovačem a plánuji využívat smluvní práci, dokud nebudeme mít v ekonomice více jasno,“ říká Mark Struthers, certifikovaný finanční plánovač.  

Vytvořte priority pro rok 2023 – Bobbi Rebell, autorka knihy Launching Financial Grownups

Rebell, certifikovaná finanční plánovačka, říká, že ona a její rodina nyní vytvářejí priority pro rok 2023. „Mějte jasnou představu o tom, jaké životní náklady vás stojí, a naplánujte si, jak byste tyto náklady pokryli, pokud byste měli buď snížení příjmu, nebo úplné přerušení... má také smysl posoudit, jak se vaše chování změnilo během různých období života. Je pravděpodobné, že v poslední sezóně jste strávili více cestováním a socializací. Zvažte přestávku v zimních měsících, abyste doplnili své úspory, a také buďte záměrní, pokud jde o plánované výdaje v roce 2023 po marnotratnosti na konci roku 2022,“ říká Rebell, certifikovaný finanční plánovač. 

Chraňte svou identitu nyní ještě více – Taylor Jessee z Impact Financial

„V praktičtějším smyslu jedna věc, kterou dělám, je, že se mnohem více zaměřuji na ochranu své identity. Nemohu to říci s jistotou, protože krádeže identity jsou na vzestupu, ale pokud se ekonomika přitvrdí, mám tušení, že podvodníci budou pracovat ještě tvrději, aby se dopustili krádeží ID a podvodů. Z toho důvodu omezuji počet kreditních karet, které nosím v peněžence pro případ odcizení, skartuji jakoukoli poštu s mým jménem a adresou, aktivuji dvoufaktorovou autentizaci pro online přihlášení, nepoužívám debetní kartu a minimalizaci počtu šeků, které vypisuji,“ říká certifikovaný finanční analytik Jessee.