Mnoho lidí se vyhýbá přemýšlení o daních, dokud se každý rok neuskuteční dubnový termín. Ale tou dobou už může být příliš pozdě na to, abyste využili nejlepších strategií ke snížení vašeho daňového účtu – nebo získali větší refundaci.
Udělejte si čas do 1. ledna a zaškrtněte tyto úkoly, dokud se ještě počítají.
6 daňových úkolů do konce roku 2022
Federální daňová přiznání a platby jsou splatné 18. dubna 2023 (státní termíny se liší, ale mnohé odpovídají federálnímu termínu). Přestože výkazy příjmů W-2 nebudou odeslány dříve než koncem ledna, můžete použít Online kalkulačka nyní odhadnout, co byste mohli dlužit. Vše, co potřebujete, jsou vaše výplatní pásky za rok, které ukazují, kolik jste vydělali a kolik jste zaplatili na daních z příjmu.
Pokud doufáte, že snížíte svůj daňový účet nebo případně zvýšíte refundaci, zde je několik strategií, které můžete vyzkoušet – plus jeden nástroj šetřící čas, který vám přípravu přiznání usnadní.
1. Vytvořte si online účet IRS
Daňové období má tendenci jít hladce, když jste organizovaní. Věnujte 15 minut nastavení online účet na webu IRS, abyste nemuseli na poslední chvíli prohrabávat zásuvky na stole nebo volat svému bývalému zaměstnavateli o náhradní kopii vašeho W-2.
I když ve skutečnosti nemůžete ze svého účtu podávat daně, můžete získat přístup k digitálním přepisům svých daňových přiznání a příjmových dokumentů za poslední čtyři roky, zaplatit zůstatek, provést odhadovanou čtvrtletní platbu, nastavit plán plateb a získat prodloužení termínu. .
K založení účtu potřebujete mít po ruce pas, řidičský průkaz nebo občanský průkaz. IRS používá k ověření identity platformu ID.me, takže proces bude vyžadovat buď pořízení selfie pomocí softwaru pro rozpoznávání obličeje, nebo nahrání krátkého videochatu s agentem.
2. Přispívejte na penzijní účty sponzorované zaměstnavatelem
Pokud máte přístup k a 401 (k), 457 nebo 403(b) penzijního plánu prostřednictvím vašeho zaměstnavatele, vaše příspěvky jsou odříznuty z horní části vaší výplaty, než se odeberou daně z příjmu (daně platíte později z vašich výběrů).
Řekněme například, že vaše hrubá roční mzda je 90,000 10 $ a přispíváte 9,000 % své mzdy, neboli 401 81,000 $, do svého 22(k) prostřednictvím odkladu výplaty v průběhu celého roku – to zvýší váš zdanitelný příjem na 24 XNUMX $. Díky penzijním příspěvkům před zdaněním je vaše nejvyšší sazba daně XNUMX % namísto XNUMX %.
Každý penzijní plán má limit ročního příspěvku. Pokud jste ještě nedosáhli limitu a můžete si dovolit vložit do plánu více ze své poslední letošní výplaty, je to dobrá volba, říká Marla Chambers, účetní a hlavní finanční plánovač ve společnosti Buckinghamští poradci.
Většina zaměstnavatelů vám umožňuje upravit výši odkladu „v krátkém čase“, pokud se obrátíte přímo na HR, dodává Chambers.
Pokud to nemůžete rozhoupat do 31. prosince, zvažte přispění na tradiční IRA. Vklady se mohou počítat do roku 2022 až do daňového termínu v dubnu a lze je uplatnit jako daňový odpočet (jsou fakticky stejné jako odklad mzdy před zdaněním), pokud splňují požadavky pro příjem a stav podání.
3. Vyhodnoťte standardní srážku vs. položkové srážky
Naprostá většina daňových poplatníků uplatňuje standardní odpočet, aby si snížili svůj příjem o předem stanovenou částku: 12,950 25,900 USD pro svobodné a 2022 XNUMX USD pro vdané, společné v roce XNUMX.
Některým daňovým poplatníkům se však může podařit odemknout ještě větší odpočet sečtením určitých povolených výdajů, tzv položkové odpočty. Patří mezi ně státní a místní daně, daně z majetku, úroky z hypoték, kapesné léčebné výlohy, ztráty související s krádežemi nebo federálně vyhlášenými katastrofami a dary charitativním organizacím osvobozeným od daně.
Pokud jste v průběhu roku zaplatili některé z těchto výdajů a myslíte si, že celkový součet může být vyšší než standardní odpočet pro váš stav podání, je na čase si spočítat, zda se vám přechod vyplatí. Pokud se blížíte k zastínění standardního odpočtu, zvažte „naskládání“ budoucích výdajů do tohoto roku, říká Chambers.
Pokud je například vaše splátka hypotéky splatná 5. ledna, zaplaťte ji místo toho v prosinci, abyste mohli započítat úrokovou část jako výdaj roku 2022. Podobně, pokud rádi pravidelně dáváte peníze na svou oblíbenou charitativní věc, zvažte přesunutí několika plánovaných darů na příští rok na letošní rok. „Je to skvělý plánovací nástroj a jeho provádění je docela snadné,“ říká Chambers.
4. Prodávejte ztrátové investice, abyste kompenzovali zisky
IRS zdaňuje kapitálové zisky, což jsou zisky, které získáte, když prodáte a stock, burzovně obchodovaný fond (ETF) nebo podílový fond.
Ale ne všechny investice zvyšují hodnotu – a můžete toho využít ve svůj prospěch. Pokud máte investici, která ztratila hodnotu od doby, kdy jste ji zakoupili, můžete ji prodat do 30. prosince, posledního obchodního dne v roce, a uplatnit ztrátu. Tato ztráta bude aplikována na váš kapitálový zisk za rok, čímž se účinně sníží částka, která podléhá daním.
Pokud jste například letos dosáhli zisku 6,000 4,000 USD z prodeje akcií A, ale zaznamenali jste ztrátu 2,000 XNUMX USD z prodeje akcií B, váš celkový zdanitelný zisk bude XNUMX XNUMX USD.
Pokud váš celkový kapitálový zisk klesne na nulu a stále vám zbývají ztráty, můžete svůj příjem za rok kompenzovat až o 3,000 XNUMX USD. "Tento rok byl obzvláště dobrým rokem na to, abychom se podívali na akcie, které jsou na minimu" a utrpěli ztrátu, říká Chambers.
Tato strategie, nazývaná sklizeň daňových ztrát, je oblíbeným a efektivním nástrojem pro úsporu daní pro investory, kteří používají makléřské účty (nefunguje s penzijními účty kvůli funkcím odložení daně). Nějaký robo-poradci dokonce to udělat automaticky. Ale aby bylo zachováno vyvážené portfolio, odborníci doporučují po prodeji podobné investice zpětně odkoupit.
"Nyní má IRS k tomuto pravidlu malou výhradu, že nemůžete koupit stejný cenný papír do 30 dnů od jeho prodeje, protože by to porušilo to, co se nazývá prodej praní“ říká Jonathan Johnson, účetní a hlavní finanční poradce ve společnosti Blue Chip partneři.
Nemůžete například prodat své podíly v Coca-Cola, abyste dosáhli ztráty a poté je okamžitě odkoupit, vysvětluje. Ale můžete si koupit akcie Pepsi, protože je to jiná společnost (nebo jen počkat 30 dní), a udržet si expozici v tomto sektoru, říká Johnson.
5. Přispějte do plánu úspor na vzdělávání 529
Vysoká škola je rok od roku dražší a stále více rodin hledá efektivní způsoby, jak získat finanční prostředky na pokrytí školného a dalších výdajů souvisejících se školou.
Jednou z možností je spořicí plán 529, který lidem umožňuje investovat peníze do akciových a dluhopisových podílových fondů, ale vyhnout se placení jakýchkoli federálních daní z kapitálových výnosů z růstu, když peníze použijí na výdaje za kvalifikované vzdělávání. Nabízí také bezprostřednější a často velkorysé daňové úlevy na státní úrovni.
Podle zpráva od BlackRock, která spravuje plán 529 v Ohiu, tři desítky států nabízejí slevy na dani z příjmu nebo odpočty každému, kdo přispěje penězi na účet 529, včetně rodičů, prarodičů a dalších příbuzných (v několika státech má nárok pouze majitel účtu daňové výhody).
A co víc, dodává Chambers, „pokud stát umožňuje odpočet 5,000 10,000 USD, ale vy dáte XNUMX XNUMX USD, většina států vám umožní přenést [rozdíl] do následujících let, dokud jej nevyčerpáte.“ Šek možnosti plánu vašeho státu—někteří dokonce umožňují daňové úlevy lidem, kteří spoří v plánu jiného státu.
6. Zkontrolujte si srážkovou daň na příští rok
V rámci přípravy na nový rok si udělejte čas na revizi a aktualizaci Formulář W-4 pokud jste placený nebo hodinový zaměstnanec. Tento dokument sděluje vašemu zaměstnavateli, kolik si má vzít z vaší výplaty na pokrytí daní.
Kdykoli se změní vaše osobní nebo finanční situace (tj. vdáte se, budete mít dítě nebo přijmete druhou práci nebo práci na koncertě), je vhodná doba, abyste své srážky přezkoumali.
Pokud skončíte v dubnu dlužením peněz strýčkovi Samovi, nezadrželi jste dost. Pokud vám budou vráceny peníze, zadrželi jste příliš mnoho. Pokud jste v roce 4 neaktualizovali svůj W-2022, podívejte se zpět na své daňové přiznání za rok 2021 a zjistěte, jaká částka byla zadržena a jak vypadal váš daňový účet nebo refundace, abyste mohli provést úpravy pro nadcházející kalendářní rok, říká Johnson.
Odešlete nový W-4 co nejdříve, aby vám byla v roce 2023 sražena správná částka z vašich výplat – zaměstnavatelům může trvat až 30 dní, než aktualizují srážky ze mzdy.
Stánek s jídlem
Čas se krátí, aby bylo možné provést nějaké zásadní daňové kroky pro rok 2022. Pokud chcete snížit svůj zdanitelný příjem, strategie zahrnují zvýšení vašich příspěvků ve výši 401 (k) a zvážení možnosti rozepsání vašich odpočtů. Pokud jste investor, přemýšlejte o snížení ztrát ze znehodnocených investic pomocí sklizně daňových ztrát.
Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com
Více od Fortune:
Lidé, kteří vynechali vakcínu proti COVID, jsou vystaveni vyššímu riziku dopravních nehod
Elon Musk říká, že vypískání od fanoušků Davea Chapella „bylo pro mě poprvé v reálném životě“, což naznačuje, že si je vědom budování odporu
Gen Z a mladí mileniálové našli nový způsob, jak si dovolit luxusní kabelky a hodinky – žít s mámou a tátou
Skutečný hřích Meghan Markle, který britská veřejnost nemůže odpustit – a Američané nemohou pochopit
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/6-things-check-off-tax-195300378.html