2023 je hned za rohem. A jako každý rok slibuje, že s sebou přinese vlnu ekonomických změn, očekávaných i nečekaných. Bohatí poradci pomáhají svým klientům připravit se na tyto potenciální změny tím, že jim poskytují rady, jak chránit a rozvíjet své bohatství. Hovořili jsme s pěti investičními poradci o některých klíčových radách, které dávají klientům do nového roku.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Zaměřte se na základy
S tolika nejistotami v novém roce by to mohla být dobrá příležitost zaměřit se na základní pojmy vašeho finančního plánu. Jedním z těchto základních pojmů by byl váš nouzový fond.
„Čím větší nejistota nebo plánované změny ve vašem životě v nadcházejícím roce a počet zdrojů příjmů, které budete mít, přímo ovlivní doporučenou velikost vašeho nouzového fondu,“ říká Podzimní K. Campbell, certifikovaný finanční plánovač a hlavní plánovač ve společnosti Facet Wealth. Zatímco tři až šest měsíců vašich měsíčních výdajů bývá standardním pravidlem, tři až devět měsíců může být vhodnější pro zohlednění dopadů inflace a zvýšené propouštění v určitých sektorech ekonomiky.
Kromě vyhodnocení síly vašeho nouzového fondu Campbell svým klientům doporučuje stanovit priority a optimalizovat. Pokud nejste schopni dosáhnout všech svých finančních cílů, zvažte provedení úprav. „Často zjišťujeme, že lidé chtějí na své dlouhodobé cíle šetřit lineárně, ale to může ohrozit vaši schopnost dosáhnout vašich krátkodobých cílů více, než si uvědomujete,“ říká Campbell. "Je velmi běžné, že klientům radíme, aby snížili své úspory na jejich dlouhodobé cíle, aby mohli spořit na své krátkodobé cíle v termínech, které dávají smysl."
2. Cody Garrett, CFP®: Srovnejte svá očekávání
Ačkoli většina investorů doufá, že rok 2023 přijde s nižší inflací a růstem burza cenných papírů, je důležité mít svá očekávání na uzdě. „Očekávání rizika a návratnosti našich investic bychom měli sladit s tím, kdy očekáváme, že peníze budeme potřebovat,“ říká Cody Garrett, finanční plánovač a majitel společnosti Measure Twice Financial.
Podstupování příliš velkého rizika na trhu může být nákladné, zvláště pokud potřebujete peníze v krátkodobém horizontu. „Vyzývám klienty, aby peníze, o kterých se očekává, že budou utraceny během příštích tří let, nechávali mimo akciový trh s investičním cílem stability a likvidity spíše než růstu a příjmu,“ dodává Garrett.
Zatímco investování může obvykle dominovat každodennímu zpravodajskému cyklu, existují i další aspekty vašich financí, které by měly být také sladěny a vyhodnoceny. „Vyzývám rodiny, aby každoročně revidovaly svůj komplexní finanční ekosystém,“ říká Garrett. "Protože jsou příjmy, výdaje, úspory, investice, pojištění a daně vzájemně propojené, musíme si jednotlivé části poskládat, abychom si představili celý obrázek." Když se na svou finanční situaci podíváte komplexně, budete mít jasno v tom, kde se nacházíte, a budete moci lépe činit informovaná rozhodnutí.
3. Brenton Harrison, CFP®: Buďte chamtiví, když se ostatní bojí
Z rostoucích úrokových sazeb, kolísání cen ropy a mezinárodních konfliktů byl rok 2022 označen jako rok volatility na trhu. I přes tuto volatilitu trhu mohou důvtipní investoři využít výhod.
„Pokud jsou vhodně naplánovány, mohou být období širšího ekonomického strachu odrazovým můstkem pro finanční růst,“ říká Brenton Harrison, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti New Money New Problems. "Všechno jde o to, abyste byli připraveni, když obavy druhých představují příležitosti pro ty, kteří jsou připraveni je využít."
Rok 2023 může být také dobrou příležitostí zaměřit se také na ochranu před širšími ekonomickými riziky. Federální rezervní systém očekává v příštím roce mírný nárůst nezaměstnanosti, protože centrální banka pokračuje ve zvyšování sazeb. „Viděli jsme masivní propouštění v technologickém průmyslu – který byl dosud považován za nedotknutelný. To by mohlo být předzvěstí nestability v širší ekonomice,“ dodává Harrison. "Položte obnovený důraz na základy: udržování hotovostních rezerv, eliminace spotřebitelského dluhu a důsledné investování."
4. Lauryn Williams, CFP®: Nepanikařte, držte se plánu
Investoři mohou být v pokušení udělat drastické kroky, když vidí náhlé posuny na trhu, ale může být nejlepší držet se svého plánu s malými úpravami na cestě. „Pokud jste si vytvořili finanční plán, měl by pojmout malé změny, které jsou založeny na životě, ale dělat velké změny podle toho, jak se cítí prostředí, není vhodné,“ říká Lauryn Williams, certifikovaná finanční plánovačka ve společnosti Stojí za to vyhrát, finanční plánovací firma se sídlem v Dallasu, TX.
Dodržování plánu může také zahrnovat vaše reakce na volatilitu akciového trhu. Index S&P 500 se během prvních 14 měsíců roku 11 propadl asi o 2022 %. „Trh se možná ještě nějakou dobu nezlepší, ale pokud máte 20 let do důchodu, nepropadejte panice. Zůstaňte v kurzu se svými investičními příspěvky a vaše budoucí já vám poděkuje.“
Williamsová také svým klientům radí, aby bojovali s inflací tím, že žádají o zvýšení platu. „Požádejte o zvýšení platu, ale nezlobte se, když ho nedostanete. Inflace ovlivňuje každého a zvýšení příjmu je nejjednodušší způsob, jak se vyrovnat,“ říká. Dalším způsobem boje proti inflaci je změna zaměstnání. Podle červencové studie Pew Research Center zaznamenalo 60 % jednotlivců, kteří se přestěhovali k novému zaměstnavateli, zvýšení svých příjmů.
5. Tremaine Wills, MBA: Vylaďte hluk
Díky technologii je náš svět propojenější a s touto konektivitou přichází příval informací. S takovým množstvím informací je důležité pamatovat na odfiltrování šumu. „Každý týden se o finančních tématech objeví „aktuální zprávy“, které snadno vyvolají úzkost, pokud to dovolíte,“ říká Tremaine Wills, majitel a finanční poradce ve společnosti Mind Over Money.
Mějte na paměti, že ne každá nejnovější zpráva povede k významné změně vašich dlouhodobých finančních plánů. „Naším úkolem v roce 2023 je soustředit se na naše cíle. Strach, stres a starosti s námi nejsou na této cestě pozvány.“
Stejně jako Williamsová i Willsová zaměřuje své poselství klientům na zvýšení jejich příjmu. „Říkám také klientům, aby vydělávali více peněz. Životní náklady rostou a neexistuje množství kreativního rozpočtování, které by dokázalo kompenzovat nižší nákup za dolary,“ říká.
Stánek s jídlem
Nikdo nemá křišťálovou kouli pro to, co se stane příští rok, ale existuje několik klíčových věcí, které byste měli zvážit, abyste zajistili, že dosáhnete svých finančních cílů a zároveň snížíte závažnost nárazů na cestě. Téměř každý poradce zmínil důležitost vytváření peněžních rezerv nebo hledání způsobů, jak zvýšit příjem. Kolik peněz přesně ale budete potřebovat v případě výrazné recese nebo ztráty zaměstnání? Zde se vám může hodit komplexní přehled vašich financí.
„Při výpočtu nouzového fondu zvažte překročení základního pravidla '3 až 6 měsíců výdajů',“ říká Garrett. „Je třeba vzít na vědomí jedinečná rizika, jako je ztráta zaměstnání, spoluúčast na pojištění, období eliminace invalidního pojištění, velké opravy domu, které nejsou kryty pojištěním, a mimořádné události v rodině, které mohou vyžadovat rozsáhlé cestování.“ S dobrým plánem by měl sloužit jako vodítko v Novém roce.
Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com
Více od Fortune:
Lidé, kteří vynechali vakcínu proti COVID, jsou vystaveni vyššímu riziku dopravních nehod
Elon Musk říká, že vypískání od fanoušků Davea Chapella „bylo pro mě poprvé v reálném životě“, což naznačuje, že si je vědom budování odporu
Gen Z a mladí mileniálové našli nový způsob, jak si dovolit luxusní kabelky a hodinky – žít s mámou a tátou
Skutečný hřích Meghan Markle, který britská veřejnost nemůže odpustit – a Američané nemohou pochopit
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html